退職者のための持ち家のヒント：あなたの家を引退時に売却または維持する

何世代にもわたる伝統的な持ち家の知恵は間違っているのでしょうか？あなたの家が引退で報われる投資なのか、それとも負債なのかを判断するために知っておくべきことは次のとおりです。

あなたが住宅所有者の場合引退しようとしています、あなたはおそらくあなたの大人の人生のほとんどを家の返済のために働いてきましたが、あなたがあなたの労働の成果を楽しみながらあなたがリラックスして住宅ローンのない生活を送ることができる日を夢見ています。しかし、従来の知識の世代は間違っている可能性がありますか？あなたが退職者である場合、家はあなたの最大の資産であるか、あなたの最大の負債である可能性があります。

家が元帳のどちら側にあるかを判断するために知っておくべきことは次のとおりです。

あなたの家があなたの最大の資産であることを示します

原則として、持ち家はいくつかの理由で賢明な投資と見なされます。「何年にもわたって築き上げられてきた公平性のおかげで、あなたの家はあなたの最大の資産の1つになることができます」との共同創設者であるDennisHsiiは言います。ハイランドプレミア不動産カリフォルニア州ロサンゼルスで。「あなたはそれをあなたの相続人に渡すことができるでしょう、そして彼らは現在の市場価値へのコストベースでステップアップを得るでしょう。」そして、この戦略を使用する場合、Hsiiは、家が後で相続人によって売却された場合、キャピタルゲイン税を大幅に削減できると言います。

実際、によるとジェイソン・ゲリオス、ミシガン州デトロイトのCommunity Choice Realtyの不動産業者である不動産は、アメリカで富を築くための最良の方法の1つです。「住宅は、長年の所有期間にわたって蓄積されたエクイティの形で所有者に将来の経済的利益をもたらす可能性があるため、資産と見なされます」とGelios氏は説明します。

そして、そのエクイティで、彼はあなたがホームエクイティラインの形で家からお金を取り出すことができると説明します。「そして、家にかなりの額の資産がある62歳以上の人にとっては、リバースモーゲージと呼ばれるものの担保として使用できます。これにより、毎月、費用を支援するためにお金を返済することができます」とGelios氏は付け加えます。

あなたの家があなたの最大の責任であるというサイン

ただし、特に退職者にとって、家は必ずしも資産ではありません。「特に住宅ローンを持っている場合、それがあなたがそれに対して支払ったよりもかなり少ない価値があるとき、それは負債になります」と警告しますクリストファー・トタロ、ニューヨーク州ニューヨークのウォーバーグリアルティのエージェント。「人が引退するときに起こりたい最後のことは、公平性のない借金を抱えることです。」

原則として、家は時間が経つにつれてより価値がある傾向があります。ただし、現在は望ましくない近隣と見なされている地域で住宅を購入した場合は、それほど多くの公平性がない可能性があります。 'また、私たちがどこにいるのかを知っておく必要があります住宅市場サイクル」とデニス・シーは言います。「市場が低迷している間、あなたの家の価値は下がり、立ち上がるのに長い時間がかかるかもしれません。」

あなたの家が負債と見なされる可能性がある別の方法があります。「それがあなたが管理しなければならない経費の範疇に入るならば、」ゲリオスは説明します。「そして、これらの費用は、住宅ローン、住宅所有者保険、地方税、修理または改修費用、および住宅所有者の会費などの他の必要な費用である可能性があります。これらの費用は、困難に直面した場合に重くなります。」

Hsiiは同意し、退職者にとってはかなりの費用がすぐに増える可能性があることに注意します。「そのような状況では、屋根、パイプ、または電気を交換する必要がある場合、自分が薄くなりすぎるリスクがあります」と彼は警告します。

退職者のための持ち家のアドバイス

それで、あなたがあなたの家にとどまる必要があるか、それともそれを売ろうとする必要があるかどうかをどうやって決めることができますか？「私のアドバイスは、あなたが引退した年に望むものに全体論的なアプローチを取ることです：あなたはあなたの生活空間をどれだけ重要視していますか？」 Hsiiに助言します。彼は、この質問への答えは、あなたが小型化する必要があるかどうかを決定する中心にあると言います。「あなたのライフスタイルに注意し、あなたがあなたの家族にどれだけ近いか、固定資産税、維持費と修理費、そしてあなたの経済的健康を考慮に入れてください。」

あなたがあなたの家を売って、より安いものに縮小することに決めるならば、Geliosはこれがあなたが家の販売からの収入の一部を節約することを可能にするであろうと言います。「かなりの額の資本を持っている退職者は、そのお金を使って、旅行、生活費、または退職後の年にやりたいと思うかもしれない他の情熱的なプロジェクトなどの他の努力に資金を供給することができます。」

家には感傷的な要素がありますが、それらの感情を乗り越えることで、家を資産または負債として評価する際に、より客観的になることができます。によるとメリッサコーン、ニューヨーク州ニューヨークのWilliam Raveis Mortgageのエグゼクティブ住宅ローン銀行家である退職後の住宅所有者は、通常、次のいずれかのオプションを選択します。リバースモーゲージを取得する指定された期間にわたって支払います。住宅ローンがある場合は、家を借りてキャッシュフローを達成するか、毎月のキャッシュフローの赤字を相殺します。将来、家を売却する方が経済的に意味があります。」

でも、エレンI.サイクス、ニューヨーク州ニューヨークのWarburg Realtyのブローカーは、リバースモーゲージのファンではありません。「私には、リバースモーゲージを取得し、お金を使い、エクイティがほとんどなかった2人のクライアントがいたので、モーゲージの終わりに彼らは小川に残されたか、エクイティがほとんどなかったため、選択肢が限られていました」と彼女は言います。「リバースモーゲージを持っていた1人のクライアントの場合、彼らは家を売り、新しい住む場所を見つけ、40年間蓄積したすべてのものを取り除くための時間制限がありました。プレッシャーは非常に大きかった。」

しかし、あなたがあなたの家にとどまることに決めたなら、Joe DeMarkey、戦略的事業開発リーダー、逆住宅ローンの資金調達ニューヨーク州メルビルでは、引退時にホームエクイティを現金化する方法がいくつかあると述べています。「これらには、固定資産税の軽減や住宅改善の許される助成金プログラムなどのニーズに基づいた政府プログラムが含まれる可能性があります」と彼は説明します。リバースモーゲージの代わりに、住宅担保融資枠や従来の住宅ローンなどのローン商品を利用することもできます。