あなたが新しい家を求めているなら、住宅ローンの資格を得て購入を成功させるためには、確かなクレジットスコアとまともな頭金を持つことの重要性をすでに理解しているでしょう。しかし、あなたは完全に理解していますか どれだけ重要か これらの2つの要因は、住宅不足と記録的な低金利を特徴とする、現在私たちがいる非常に競争の激しい住宅市場になっていますか？

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これは、全国の現在の現実のスナップショットです。米国で最も競争力のある上位11のメトロの平均頭金は21％です。 新しいLendingTreeの調査によると 。カリフォルニア州サンノゼのようないくつかの場所では、コネチカット州ハートフォードとオハイオ州クリーブランドでは、22％と23％の頭金が現地平均です。さらに、これらの競争力のある大都市圏の購入者の驚異的な73％は 少なくとも720のクレジットスコア。

言い換えれば、これはあなたの典型的なロデオではありません。あなたがあなたの夢の家を上陸させることに成功したい（または家を上陸させる、期間）ことを望むなら、あなたの財政を最高の形にすることが最善です。

「今日の猛烈な市場では、入札戦争は 時間 市場に出ている家の。将来の買い手は、競争から目立つために創造的な戦略に頼る必要があります」と、不動産業者のマーク・ウォッシュバーンは言います。 ナポリコンドブティック 。

特に3つのメトロに住んでいる場合は、ウォッシュバーンのコメントを覚えておく必要があります。 the LendingTreeレポートによると、最も競争の激しい住宅市場は、カリフォルニア州サンノゼ（平均頭金23.67％、クレジットスコアが720以上の購入者の割合84％）です。カリフォルニア州サンフランシスコ（平均頭金21.43％、クレジットスコアが720以上の購入者の割合81％）、ノースカロライナ州ローリー。 （平均頭金20.39パーセント、クレジットスコアが720以上の購入者の割合70.48パーセント）。

住宅購入プロセスに着手する前に、クレジットスコアと頭金が国内で最も人気のある場所で非常に重要である理由と、それらを整理する方法を詳しく見てみましょう。

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これらの2つの要因がなぜそのような重要性を帯びてきたのか

本質的に、それはこれに要約されます：非常に競争の激しい市場では、売り手は非常にうるさくなり、彼らを最も快適にするオファーを選択することができます。 多くの お金と彼らが最も確実であるということは、しゃっくりやエスクローから落ちることなくうまく閉じるでしょう。

「非常に競争の激しい市場では、買い手はまさにそれをしなければなりません…競争します」とDarenHerzbergは言います。 認可された不動産ブローカー ニューヨークを拠点とするBabst + Herzbergと。 「売り手は買い手を選ぶ際に2つの目的を持っています-最高価格と最低リスクです。」

ほとんどの住宅購入者は 事前承認 不動産購入の大部分を融資するための貸し手からの住宅ローン。そして、売買契約は、彼らの申し出が売り手によって受け入れられた場合、買い手が最終的にその住宅ローンを確保することを条件とします。ただし、購入予定者がその住宅ローンの承認を受けなかった場合は、購入契約をキャンセルして、住宅販売者を急いで残すことができます。

「住宅購入者が頭金が強いまたは高い場合、信用スコアが公正である場合、購入者は住宅ローンを快適に処理でき、オファーが受け入れられれば、エスクローから脱落しない可能性があります」とChantayBridges氏は述べています。 ロサンゼルスを拠点とするEXPRealty 。 「売り手が最後に望んでいるのは、買い手から始めて、後で彼らの事前承認が決して承認にならなかったことを発見することです[そして]彼らは家を買うことができません。」

MortgageAcuityのプリンシパル兼住宅ローンアドバイザーであるRyanMcPartlandは、このような背景の中で最も重要なのは頭金、特に本格的な預金であると述べています。

「一般的な思考プロセスは、あなたが下に置くことをいとわないお金が多ければ多いほど、あなたがゲームに持っているスキンが多くなるほど、あなたはより強い買い手になります」とマックパートランドは言います。 'より大きな頭金は、通常、より資格のある真面目な購入者を示しています。巨額のお金を節約する能力は、バイヤーの財政力と責任を高く評価しています。明らかにこれが常に当てはまるとは限りませんが、ほとんどの場合はそうです。

この考え方は、本格的な預金、つまり潜在的な買い手が購入に真剣に取り組んでいることを示すために家を閉める前に預ける預金に関して特に当てはまります。

「買い手が合意された期間内に住宅ローンのコミットメントを確保するという契約上の要件を満たしていない場合、売り手は買い手の本格的な預金を維持することができます。本格的な預金が多ければ多いほど、買い手はリスクが高くなり、売り手はリスクが低くなります。売り手のリスクが低いほど、オファーは魅力的です」とMcPartland氏は付け加えます。

したがって、これらすべてが、預金が非常に重要になっている理由を説明しています。しかし、クレジットスコアはどうですか？クレジットスコアが重要である理由はたくさんありますが、ここで特に重要な所見が1つあります。

優れた信用は、住宅購入者が選択できるローン商品の増加につながると、ワシントンD.C.を拠点とする主任ブローカーであるMarkMeyerdirkは述べています。 アーバンブローカー 。そして、住宅販売業者が無数のオファーから選択できる場合、彼らのエージェントは、購入者の資金調達を考慮に入れて、潜在的な購入者の財務力によって優先順位を付けることがよくあります タイプ 。

「現金のオファーは別として、従来の資金調達を使用するバイヤーは、FHAまたはVAローンよりも好まれます」とMeyerdirkは言います。 「したがって、「従来型に移行する」能力を持つバイヤーは、他のバイヤーと競争するときに成功する可能性が高くなります。」

競争から自分を切り離す方法

この現実を考えると、住宅購入者として成功する確率を高めるには、明らかな方法を含め、さまざまな方法があります。クレジットスコアを改善し、頭金を増やすことです。

「現在、信用度の高い借り手が多数います。このため、借り手として目立ち、優れた信用と優れたバランスシートを維持することが非常に重要になっています」と、CEO兼共同創設者のAdemSelitaは述べています。 債務救済会社 。

クレジットスコアを改善および維持するための最良の方法のいくつかには、さまざまなクレジットカードやローンの残高を減らし、支払いを遅らせないようにし、全体的な負債対収益（DTI）の比率をできるだけ低く保つことが含まれます。

'DTIをできるだけ低くするようにしてください。これを行う最も簡単な方法は、毎月の費用、したがってDTIに悪影響を与える可能性のある小額のローンや債務を返済することです」とSelita氏は説明します。 'このシナリオで原因となる可能性が最も高いアカウントは、クレジットカードアカウント、個人ローン、学生ローン、および自動車ローンです。これらのタイプの口座のいずれかがあり、それらが比較的返済に近い場合は、これらを完全に返済するために追加の現金を取ります。これにより、DTIが低下し、追加のメリットとしてクレジットスコアが向上します。

現金で申し出る

あなたの資金が無制限である場合（これは明らかにすべての人に当てはまるわけではありません）、あなたはまた、明らかにはるかに一般的になっている全額現金の申し出を検討するかもしれません。全額現金のオファーは、まさにそのように聞こえます。全額現金の入札です。つまり、住宅購入者は、住宅ローンやその他の形態の資金調達を確保することなく、物件を購入します。

「当然のことながら、これらのオファーは売り手にとってより魅力的です。これは、買い手候補の資金調達が失敗するリスクが排除され、結果として閉鎖時間が短縮されるためです」と、ナポリコンドブティックのウォッシュバーンは述べています。 「すべての現金オファーは、特にフロリダ州ネープルズのような第二の国内市場では、現在、史上最高の水準にあるようです。私たちのバイヤーの多くは、彼らの金融ポートフォリオの大幅な利益を実現し、これらの利益を不動産にシフトしています。

現在の市況の中で、現金購入者は住宅購入の資金調達を検討している従来の購入者よりも大きな利点があるとウォッシュバーンは言います。

申し出をするときに資金の証拠を含める

住宅への入札をより競争力のあるものにするためのはるかに安価な方法は、住宅に入札するときに資金の証拠を提供することです、とUrbanBrokersのMeyerdirkは言います。これは本質的に、あなたの金融資産の文書を提供することを意味します。これは、売り手との財務力を確立するために使用でき、取引が失敗する可能性が低いことを保証します。

「バイヤーは資金の証拠を提供することで財務力を変えることができます」とMeyerdirkは説明します。 「これを行う購入者は、アクセスできる当座預金口座と普通預金口座の資金とともに、（彼らが彼らに対して借りるオプションがあると仮定して）退職口座を必ず含める必要があります。」

不測の事態を放棄する

あなたの申し出を売り手にとってさらに魅力的なものにする最後の方法は、ほとんどの不測の事態を放棄することです。ウォッシュバーンが彼の将来の住宅購入者に提供するもう一つのヒントです。

「競争する唯一の方法は、オファーの不測の事態をできるだけ少なくすることです」と彼は説明します。 '不測の事態とは、購入者が先に進む前に満たす必要のある条件です。たとえば、買い手の申し出は、買い手が自分の家を売ること、売り手の家の価値の評価、または不動産の積極的な検査の対象となる可能性があります。

一般的に、ウォッシュバーンは、正当な理由で、検査の不測の事態を決して放棄しないようにクライアントに指示します。そうすることは、家に構造上の問題がある場合に将来的に行われる必要があるかもしれない実質的な修理の形で買い手に不快な驚きをもたらす可能性があります。しかし、買い手として、あなたは他のそれほど重要ではない不測の事態を放棄することを検討するかもしれません。

「今日の市場は、住宅購入者が住宅を購入するために並外れた長さを費やさなければならないことを意味します。少なくとも1つの通常の不測の事態を免れることはあなたを目立たせるのに役立ちますが、これらの重要な保護のいくつかに進む前に注意を払ってください」とウォッシュバーンは言います。