ホームエクイティとは何か、そして住宅所有者が知っておくべきこと|リアルシンプル

あなたが住宅所有者である場合、たとえそれがそれらの間にあまり話されていなくても、あなたは住宅の公平性が何であるかを知っている可能性があります家を買うためのステップ。用語を聞いたが、住宅ローンとは何かわからない場合は、注意してください。住宅ローンの未払い額を考慮に入れると、住宅ローンは基本的に住宅の価値になります。

ホームエクイティとは何かを知っていても、ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットライン（HELOCとも呼ばれます）がどのように機能するかを自信を持って知っていると言えますか？できない場合は、それが何であるか、大学のローンから住宅改修プロジェクトまですべてに住宅担保を使用する方法についてのガイドがここにあります。（残念ながら、それはあなたがそれらの厄介なものをカバーするのを本当に助けることはできません家を売る費用。）。

ホームエクイティとは何ですか？

家を購入するとき、通常は現金で支払うことはありません。ほとんどの人はかなりの量を作ります家の頭金 15年または30年の住宅ローンに向けて毎月の支払いを約束します。あなたの住宅販売の初日、あなたの住宅資産はその頭金の額に等しいです。頭金はあなたが実際に支払った家の唯一の部分です。

時間が経つにつれて、あなたはあなたがあなたのローンに対して行う各支払いでますます多くのエクイティを獲得します。住宅ローンの元本に対して支払われる金額（利息ではない）は、住宅担保です。理解するその住宅ローンを早期に返済する方法あなたの家の公平性を高めるのを助けることさえできます、そしてあなたの家の価値が上がるにつれて家の公平性も上がり、家の価値が下がると下がるでしょう。

銀行はあなたがその金額に対して借りて、あなたが適切だと思う方法で現金を使うことを許可します。これらのホームエクイティローンは、他の従来のローンやクレジットラインと比較して、比較的簡単に入手でき、低金利で提供されます。

ホームエクイティクレジットラインとホームエクイティローン

ホームエクイティに対して借りることができるいくつかの異なる方法があります。 1つは標準的な住宅担保ローンです。これらのローンは、30年までの支払いプランで一括で発行され、元の住宅ローンの支払い中に支払うことになります。利息はローンの引き出し時に計算され、すぐに現金を受け取ります。ほとんどの銀行では、ローンの現金を10年間使用してから、返済を開始する必要があります。多くの場合、20年以上かかります。

別のオプションは、ホームエクイティクレジットライン、またはHELOCです。 HELOCはクレジットカードのように機能し、一定の合計金額までの物の購入と支払いを可能にします。利息を支払うのは購入したものだけで、あらかじめ決められた金額を返済することを心配する必要はありません。

3番目のオプションはフィギュアホームエクイティライン、従来のHELOCや住宅担保ローンに代わる、よりシンプルでスピーディーな新しいハイブリッド手法。これは、すべてオンラインの申請プロセスと決定（わずか5分で完了）とより迅速な資金調達を提供し、住宅所有者に5日でお金を提供します。また、住宅所有者は低い固定金利で借りることができ、最初は一時金にアクセスでき（住宅担保ローンと同様）、後で必要に応じてさらに引き出すことができます（HELOCの場合と同様）。

ホームエクイティに対するあらゆる種類の借入れで、条件と金利は通常かなり良いです。

「その理由は、家の一部を担保として提供しているからです」と、ZillowのエコノミストであるJeffTucker氏は言います。「あなたが十分に長くデフォルトした場合、彼らはあなたを家に連れて行くことができるので、それは銀行にとってより安全な信用枠です。」

ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットラインは何に使用できますか？

バスルームの改造費用を見たり、新しいフェンスを検討したりする人は誰でも、大規模な改修には腕と脚の費用がかかる可能性があることを知っています。（典型的なものを見てくださいキッチン改造費。）。

しかし、借りた現金を家の資産に対してどのように使用しなければならないかについての規則はありません。しかし、そのお金が使われていても、ほとんどの人は、ホームエクイティローンが従来のローンやクレジットカードと比較してより手頃なオプションであることに気づきます。

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「良い用途は、大学の授業料の支払い、またはあなたがあなたの子供のためにカバーしたいと思うかもしれない別の大きな一括払いであるかもしれません」とタッカーは言います。「多くの人は、たとえば学生ローンよりも、この種のクレジットの方が良い金利を得ることができると感じるかもしれません。」

ホームエクイティローンの要件

あなたはあなたがあなたの家を購入した日から始まるホームエクイティクレジットラインの資格を得ることができます。これらのローンをいつ申請できるかについては、待機期間はありません。資格のある金額は、ローンに対して支払った金額などによって異なります。言い換えれば、あなたのローンはあなたのホームエクイティより大きくすることはできません。

金融危機の後、銀行は住宅所有者の株式の80〜85％で住宅担保ローンとHELOCの上限を設定し始めました。この金額により、元の住宅ローンよりも住宅担保ローンの債務が増えることはありません。

「80パーセントは長い間転換点でした」とタッカーは言います。

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元の住宅ローンの融資を行ったのと同じ銀行を通じて住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠を申請すると、関係割引などの特典が表示される場合があります。また、ローンの返済は、すべて同じ銀行で、同じアプリまたはアカウントを介して行われると簡単になります。

銀行によっては、エクイティにアクセスするために手数料を支払う必要がある場合があるため、買い物をすることを恐れないでください。

あなたが承認される前に、あなたの銀行はあなたの家で鑑定をしたいと思うでしょう。この手順は、最後の評価がいつ完了したかに関係なく必要です。また、銀行はZillowなどのサイトから提供される情報に依存しないとタッカー氏は言います。通常、銀行が住宅担保ローンの総額を決定する前に、このサービスの料金を支払い、結果を待つ必要があります。ただし、緊急時には、30日から35日以内に、かなり迅速にローンの承認を得ることが期待できます。