あなたがあなたの家を所有しているなら、あなたはおそらく、住宅所有の多くの利点（個人的および経済的の両方）をすでによく知っているでしょう。まだ家を所有していないが、購入する準備ができている場合は、幸運です。金利は歴史的な低水準にあります（30年間の固定ローンの場合は約3％です）。どちらの状況の人々にとっても、家を所有したら、その巨額の借金を返済することが次のステップです。幸いなことに、住宅を購入するために30年の住宅ローンを借りるということは、次の30年を費やして返済することを意味する必要はありません。住宅ローンを早期に返済することは常に選択肢です。

一部の あなたの住宅ローンを理解する あなたの住宅ローンの期間はあなたがそれを完済しなければならない期間を概説するだけであることを理解することを意味します。その住宅ローンの負債をより迅速に削減したい場合-したがって、 住宅資産、 住宅費を削減し、他の債務を返済したり、他の目標に向けて取り組むための予算に余裕を持たせることで、いつでも住宅ローンを早期に返済するための措置を講じることができます。

あなたが財政的に安全である場合（つまり、高利の借金がなく、退職金に投資していて、6〜12か月分の重要な生活費をカバーする緊急普通預金口座を持っている場合）、支払います利息の支払いは税控除の対象になりますが、住宅ローンは早期に理にかなっています。住宅ローンを早期に返済する方法を学ぶこと（そして実際にそれを行うこと）は簡単ではありませんが、文字通り、それは報われます：あなたは利子でお金を節約し、そしてあなたがその最後の住宅ローンの支払いをしたら、あなたはあなたが好きなように使うためにあなたの予算に余分な余地があるでしょう。それを実現する方法は次のとおりです。

なぜ聖パトリックの日につまむのですか.

住宅ローンを早期に返済する方法

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1 低金利への借り換え

住宅ローンと借り換えの金利が新たな低水準にある今、借り換えを行うのは非常に賢明な時期かもしれません。 （可能であれば、ここ数か月、金利の低下による借り換え要求の急増に圧倒されている貸し手もいます。また、パンデミックとそれに伴う景気後退で収入を失った場合は、今が適切な時期ではない可能性があります。借り換えに関連する初期費用について。）

からのデータによると、現在借り換えをしている借り手は、2010年から現在までに出されたほとんどの新しい30年の固定金利住宅ローンよりも1〜2パーセント低い約3パーセントの金利を得ることができます。 フレディマック。 使用 HSHの借り換え計算機 どれだけ節約できるか、借り換えの初期費用をいつ回収するかなどを確認します。

現在の住宅ローンの利率が4％以上の場合、少なくともあと数年は家に滞在する予定であり、住宅ローンの期間の半分未満です（10年から30年の住宅ローンの場合例）、現在のローンサービサーまたは貸し手に最高の借り換え率を尋ねてから、最高の利率を探しましょう。の副社長であるキース・ガンビンガー氏は、いつでも独立した住宅ローンブローカーと協力して最低金利を見つけることを選ぶことができます。 HSH、 住宅ローン情報サイト。現在の金利を1〜2％下げることができる場合は、先に進んで借り換えます。

覚えておいてください。借り換えは、毎月の支払いと利息の合計額を減らすことができますが、元本に追加のお金を入れることを約束しない限り、住宅ローンの返済にかかる時間を必ずしも減らすことはできません。 （これについては以下で詳しく説明します。）

プロセスをスムーズに進めるために、次の書類を収集します：収入の証明（最近の2つの給与明細）、資産情報のコピー、過去2年間の納税申告書、投資およびその他の収入の証明。さらに、最近の収入の不規則性、信用照会、または仕事のギャップについて説明する準備をしてください。貸し手はこれらの状況に疑問を投げかけます。なぜなら、彼らはあなたが現在のローンを買う余裕がないことを示している可能性があるからです、とガンビンガーは言います。

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二 ローンの期間を短縮するための借り換え

借り換えは、単に低金利を取得することだけである必要はありません。住宅所有者は、予算が限られている場合でも、30年の固定金利の住宅ローンを20年または15年の住宅ローンに借り換えることがますます一般的になっています。今日の低金利（15年の住宅ローンでは30年の住宅ローンよりもさらに低い）により、毎月の支払いを現在の金額にかなり近づけながらこれを行うことができます、とのディレクターであるエリン・ランツは言います Zillowの住宅ローンマーケットプレイス、 不動産評価のウェブサイト。

30年間、6％の固定金利の住宅ローンである$ 200,000の支払いを5年間行っているとします。たとえば、15年間の2.87％の固定金利ローンに借り換えた場合、支払いの増加は月額80ドル未満になります。それでも、10年前にローンを返済し、より早くエクイティを構築し、驚くべき130,477ドルの利子を節約できます。

3 一括払い

税金の還付を受けましたか？相続？または、現金の小さな隠し場所に出くわしますか？このお金の一部またはすべてを元本残高に適用することを検討してください。

水でスクランブルエッグを作れますか

毎月の支払い額を増やす必要がないため、これは採用できる最善の戦略の1つだとGumbinger氏は言います。そして、あなたはそもそもお金を持っていることを期待していなかったので、あなたはそれを見逃すことはありません。たとえば、30年間の4.5％固定金利住宅ローン225,000ドルで5,000ドルの支払いを行うと、住宅所有者の利息が13,000ドル以上節約され、返済期間が15か月短縮されます。

注：住宅ローンに前払いペナルティがないことを確認するために、貸し手に電話してください。もしそうなら、あなたは手数料（通常は融資額の1パーセント）に見舞われる可能性があります。

4 隔週支払いに切り替える

のシニアファイナンシャルアナリスト、グレッグマクブライド氏は、2週間ごとに毎月の支払いの半分を支払うだけで、30年の住宅ローンからほぼ6年を切り落とすことができると述べています。 バンクレート、 個人金融のウェブサイト。さらに、ローンの全期間にわたって数万ドルを節約できます。あなたがしなければならないのはあなたの支払いスケジュールを変更するためにあなたの貸し手に連絡することです（250ドル以上の1回限りのセットアップ料金を支払う準備をしてください）。年に2回、月に2回ではなく3回の支払いが行われることを忘れないでください。そのため、銀行口座に十分な資金があることを確認してください。

5 お支払いを切り上げます

月額わずか20ドルまたは50ドルであっても、元本に対して支払う金額は、最終的に利息を支払うよりも少なくなります。たとえば、毎月の住宅ローンの支払い額が954.83ドルであるとします。 45.17ドルを追加して、支払いを1,000ドルに切り上げると、2年5か月早く債務を返済することになります。 （使用する HSHの切り上げ前払い計算機 あなたの貯蓄を計算するために。）

これは、少し追加の現金を持っている人、特にすでに借り換えをしている人や借り換えの資格がない人にとっては素晴らしいオプションです、とGumbingerは言います。