あなたが家を所有していて、あなたの財政がCOVID-19によって悪影響を受けており、物理的または 人混みを避ける、 あなたの最大の懸念はおそらく差し押さえを回避することです。主要な刺激策の形で支援が行われているほか、銀行や住宅ローンの貸し手から支払いを遅らせるための提案も行われています。しかし、どのように進めるべきですか？これらの専門家は、あなたがこれらの主要な住宅ローンの決定をナビゲートするときにあなたの家とあなたの正気を保つ方法についての健全なアドバイスを提供します。
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政府がしていること
議会は3月にCARES（コロナウイルス支援、救済、および経済的安全保障）法を可決し、政府が支援する住宅ローンのモラトリアムを実施しました（発送に加えて） コロナウイルス救済チェック ）。ファニーメイとフレディマックを考えてみてください。どちらかで住宅ローンを利用している場合は、毎月の支払いを最大360日間一時停止できる可能性があります（オプションは180日から始まります）。また、これらのローンのほとんどについて、あなたの貸し手は少なくとも2020年12月31日まであなたを差し押さえることができません。
連邦プログラムに加えて、多くの住宅ローン貸し手は、COVID-19の影響を受けた借り手に、後払いや延滞料の免除などの救済オプションを提供していると、米国住宅ローンの責任者であるスティーブ・カミンスキーは述べています。 TD銀行。 これらのオプションは州によって異なる可能性があるため、貸し手に確認してください、とカミンスキーは言います。
また、CARES法の一部として刺激チェックの対象となる場合もあります。その場合、追加のお金が支払いを軌道に乗せるための1つの方法になる可能性があります。 Ted Rossman、業界アナリスト CreditCards.com、 小切手がいつ到着するか、および受け取ると予想される金額に応じて、可能であれば、このお金を住宅ローンの支払いに使用することをお勧めします。
ほとんどの人は、必需品に費やして緊急時の貯蓄を増やすために刺激金を使うべきだと彼は言います。
住宅ローンの支払い
収入を失い、今後住宅ローンの支払いに問題が生じると予想される場合は、いくつかの選択肢があります。 1つ目は、最悪のシナリオのために取っておいた緊急時の節約を利用することです。これらの節約はまさにこのような時代のためのものだとエクイタブルアドバイザーは言います エヴァンプレス。 とはいえ、貯蓄を使い果たしたくはありません。
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支払いを行うために貯蓄に没頭することを計画している場合は、最初に住宅ローンの貸し手に連絡して、すべてのオプションが異なるため、どのようなものかを確認することをお勧めします。一般的に言って、彼らはあなたが支払いを延期または減らすことができると言っています、とプレスは言います。
しかし、ここに問題があります。住宅ローンの延期を選択した場合、滞納した金額を一括で銀行に支払う必要がある場合があります。場合によっては、それらの支払いは単にあなたのローンの長さに追加されます。前者の場合でも、短期的にはお金を稼ぐことができ、大きな影響を与える可能性があります。あなたが寛容に行き、90日後にあなたが私たちにこの一時金を借りているとしましょう、とプレスは言います。あなたがそれを支払わなければ、そうです、それは確かにあなたの信用を傷つける可能性があります。
収入を失っていない場合、プレスは住宅所有者に通常どおり支払いを続けるように促します。支払いのモラトリアムは短期的にはあなたを救うだけであり、それは最悪のシナリオのためのものです。
あなたが決定を下す前に、あなたのオプションが何であるかを見るためにあなたの住宅ローン貸し手に連絡してください。ヘルプは利用可能ですが、あなたが尋ねる場合にのみ、そしてあなたがまだ支払いをしている間に尋ねる方がはるかに良いとロスマンは言います。あなたが遅れた後にあなたの貸し手があなたを追跡しなければならない場合、彼らはおそらくそれほど寛大ではないでしょう。
また、ある種の住宅ローンの救済を受ける資格があるかどうか疑問に思っている場合は、 ジェフ・タッカー、 Zillowのエコノミストは、最初にオンラインで確認するように言っています。通常、適格性の唯一の要件は、借り手がCOVID-19の結果として収入を失ったことを証明することです、と彼は言います。多くの住宅ローンサービサーは、借り手に応答するための簡単なオンラインリクエストフォームとFAQを持っています。今月、銀行で人に電話をかけようとしています。
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あなたは借り換えるべきですか？
住宅ローンの保有期間によっては、今がローンの借り換えを検討する良い機会かもしれません。一部の住宅所有者にとって、借り換えは、毎月の支払いを抑えながら家を維持する方法を提供します。他の人にとっては、現在の支払いを心配していなくても、利息費用を抑えながら毎月の支払いを減らす方法です。
プレスは、借り換えがあなたにとって良い選択肢であるかどうかを判断することは、あなたの現在の金利とあなたが現在の住宅ローンを支払っている時間の長さに依存すると言います。数年間家を所有していて、今借り換えをしている場合は、30年の住宅ローンで正方形に戻ります。もちろん、その水準に近ければ15年の住宅ローンに借り換えることもできますが、場合によっては、金利を下げても毎月より多く支払うことになります。
いずれにせよ、最終結果に加えて借り換えのコストが実際にお金を節約していることを確認する必要があります。査定や決算の費用を支払うかどうかにかかわらず、通常、借り換えに関連する何らかの費用が常にあります。通常、何かにお金を払っています、とプレスは言います。
ロスマンは同意します。彼は、新しいレートが現在のレートよりも大幅に低い場合は、通常、借り換えによってお金を節約できると言います。クロージングコストは高額になる可能性があるので、それらを取り戻すのに十分な期間、それ以上のことを続けるように計画するようにしてください、と彼は言います。
キンバリーパーマー、個人金融の専門家 NerdWallet、 使用をお勧めします NerdWalletの住宅ローン借り換え計算機 このオプションがあなたの状況に有益であるかどうかを評価するため。
しかし、単に借り換えをしたいということは、あなたが資格を得るという意味ではありません。タッカー氏によると、貸し手は現在、借り手の収入を確認するために非常に注意を払っています。コロナウイルスの危機の際に危険であると認識された職業で働いている場合、または危機の結果として持ち帰り賃金が最近減少した場合は、それに基づいて拒否される可能性があります。
そしてカミンスキー氏は、今の借り換えは通常の状況での借り換えとは異なるので、忍耐が必要だと言います。現在、郡庁、鑑定会社、タイトル会社、借り手がCOVID-19リスクを軽減しようとしているため、業界はプロセスのあらゆる段階で混乱を経験していると彼は言います。住宅ローンや借り換えを今すぐ申請する借り手は、多少の遅れが予想されます。
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