カップルを引退させるための最も重要な経済的決定

これらは、引退するカップルがキャリアのプラグを抜く前に一緒に行うための最も重要な財務計画の決定です。

最近の場合引退したカップル、またはすぐに引退することを計画している場合、あなたはきっとエキサイティングな人生の新しい段階に入る準備をしていますが、ある程度の不確実性も含まれています。そして、あなたが今下す決定のいくつかは、今後数年間のあなたの生活の質を決定する上で重要な役割を果たします。

「引退に近づき、引退を計画している人にとって、彼らがどのような引退を望んでいるかを考えることは重要です」と言います。オスマーガルシア、ノースウェスタンミューチュアルファイナンシャルアドバイザー、コンウェイ、アークのガルシアウェルスマネジメントの共同創設者兼最高経営責任者。 '頻繁に旅行したいですか？家族の近くにいますか？ビーチに座りますか？ 65歳までに引退しますか？」彼は尋ねます。そして、あなたの健康管理、介護などに影響を与える他の決定があります。

これらは、引退した夫婦がキャリアのプラグを抜く前に一緒に行うための最も重要な経済的決定です。

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社会保障を申請する時期

あなたが引退しているからといって、あなたがすぐに社会保障を申請しなければならないという意味ではありません。実際、受け取る金額を決定するにはタイミングが重要です。そしてによると Seta Keshishian 、カリフォルニア州ロサンゼルスのJSF Financialのプランナーには、使用する「請求戦略」がいくつかあります。

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「62歳の早い段階で退職金を受け取ることを選択した場合、月額給付は全退職額の71.5パーセントに減額されます」とKeshishian氏は言います。「逆に、早期に服用することで給付が減るのと同じように、服用を遅らせると、毎年約8パーセント増加します。」彼女はほとんどのクライアントに70歳まで待って給付を開始するようにアドバイスしています。これを説明するために、彼女は次のシナリオを提供します。「完全定年での月額給付が$ 2,700（$ 32,400 /年）の場合、62歳の早い段階で取得すると、$ 1,800（$ 21,600 /年）に減額されます」とKeshishian氏は言います。「逆に、70まで待つと、毎月の給付額は$ 3,400（$ 40,800 /年）になります。」

1年間、特に生涯にわたって、この金額はあなたの財政状況に大きな違いをもたらす可能性があります。「人口として、私たちの寿命が延びており、多くの人が30年以上の退職を検討していることを考えると、社会保障の時期になったら慎重に選択を確認してください。」

アリッサ・ジェニングスエドワードジョーンズのオーバーランドパーク、カンザス州に拠点を置くファイナンシャルアドバイザーは、夫婦が考慮する必要がある年齢に加えて他の要因があると言います。「たとえば、低所得の配偶者にとっては、個人的な給付を受けるのではなく、配偶者の社会保障給付を請求することが有益な場合があります」と彼女は言います。「ここでも、低所得の配偶者は、給付金を申請する前に完全な定年まで待つことにより、より多くの月々の支払いを受け取ります。」

夫婦のもう一つの考慮事項は、遺族給付です。「より高い賃金の稼ぎ手（より高い社会保障給付）は、配偶者が彼らより長く生きることができると期待する場合、生存者給付を最大化するために、完全定年（または70歳まで）まで社会保障の取得を遅らせることを望むかもしれません。ジェニングスは説明します。

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引退後に働く予定の場合

稼いだ収入も社会保障に影響を与える可能性があり、多くの退職者は依然としてパートタイムで働きたい、あるいは事業主になりたいとさえ思っています。

「しかし、彼らが完全な定年よりも若く、彼らの収入が一定額を超える場合、彼らの社会保障給付は減少するでしょう」とジェニングスは言います。「とはいえ、個人が完全な定年に達すると、個人の給付は、以前の収入のために源泉徴収された金額を考慮して調整されます。」

総合計画を立てる方法

401（k）および/または社会保障は退職金制度の強力な資産になる可能性がありますが、ガルシアは、退職金で収入を生み出すための全体的な計画の一部であってはならないと警告しています。「車が1台しかない場合、貯蓄から効率的に収入を得るという点で不利になる可能性があります」と彼は言います。

「より包括的な計画には、ある種の保証所得（つまり、年金、年金）、IRAのような税繰延退職勘定、およびロス勘定のような税引き後の貯蓄手段が含まれる可能性があります」とガルシアは説明します。彼はまた終身保険を検討することをお勧めします。「それは市場の影響を受けない現金価値を構築し、あなたの勤務期間中にあなたの家族を保護する生涯死亡給付を提供することができます。」さらに、ガルシア氏は、非適格投資は、引退前にあなたのお金を評価する柔軟性を提供できるので、考慮すべき他の何かであると言います。

不動産計画

あなたはおそらく、意志、成年後見制度、健康指令などのいくつかの不動産計画文書を持っています。ただし、ミルウォーキーを拠点とする創設者であるEido M. Walny、JD Walny Legal Group これらのドキュメントを確認して、以下に基づいて改訂を行う必要があるかどうかを確認することをお勧めします。

あなたの税務状況は変わりましたか？
法律はあなたに影響を与える方法で変更されましたか？
あなたはまだあなたの文書で名前を挙げた人々と連絡を取り合っていますか？そして彼らは皆まだ生きていますか？
受取人の指定は更新されましたか？

「引退はそのすべてをチェックする良い機会です。ドキュメントを一緒に持っていない場合、引退はそれをバケットリストからチェックするのに最適な時期です」とWalnyは言います。

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ヘルスケアと介護

両方の健康状態が良好であれば、それは素晴らしいことですが、特に年齢を重ねるにつれて、常にそうであるとは限りません。「平均して、退職後20年間、つまりおよそ65歳から85歳までの医療費は、通常、カップルあたり250,000ドルの範囲です」と、CEO兼創設者のSherazIftikharは述べています。アーチグローバルアドバイザーニューヨーク州ニューヨークで。「25万ドルは多額であり、何があっても誰もが準備しなければならないものです。」彼はあなたがお金を脇に置くことができるようにこれらの費用について早く考えることを勧めます。

他の引退したカップルは考えたくないかもしれません：ナーシングホーム。繰り返しになりますが、これは長生きする人々に関連する統計の1つであり、ウォルニーによれば、あなたの1人がナーシングホームに行く可能性はかなり高いとのことです。

「ナーシングホームは高価で、月に5,000ドルから10,000ドルかかる可能性があるため、そのようなケアが懸念事項であるかどうか、およびどのように対処する必要があるかを検討する必要があります」と彼は言います。まっすぐにお金を節約することは1つの選択肢であり、あまり長く待たなければ、介護保険に加入することはまだ実行可能かもしれません。

'それ以外の場合は、特定のTitleXIX計画がオプションになる可能性があります。いずれにせよ、これは多くの人が長らく延期する重要な会話であり、そうすることで、選択肢が彼らに強制されるでしょう」とウォルニーは言います。

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住むところ

引退した夫婦は、子供を育てた家にとどまる傾向があります。そこにはたくさんの思い出があり、休暇中に誰もが家に帰る場所です。でも、エレンI.サイクス Warburg Realtyのブローカーは、退職者は別の視点を検討する必要があると述べています。

「一般的に、あなたが引退した瞬間、それが大きな家に基づく固定資産税、毎月のHOA料金、またはメンテナンスであるかどうかにかかわらず、あなたはあなたが必要としないものの代金を払っています」と彼女は言います。彼女は、コストを削減し、その余分なお金を節約/投資するために、ダウンサイジングを推奨しています。「また、すべてのお金を借りて銀行に預けることもできます。」

引っ越す場合、サイクスは平屋建ての住居を探すことをお勧めします。家に階段がある場合は、主寝室が1階にあることを確認してください。「車椅子にやさしいものを見つけて、世話人のために別の寝室と風呂を考えてください。そうすれば、病気や事故の場合に家にいることができます。」

また、住宅ローンが必要な場合は、比較的早く返済できる住宅ローンを取得することをお勧めします。「退職後の最初の部分で多くの収入がある場合は、それを使って無借金になります。調査によると、高齢者や退職者の不安の最も一般的な原因はお金が不足していることです。」