快適な引退巣の卵を作るためにお金を投資することは長距離であり、（理想的には）20代から始まり、年をとるにつれて進化するはずです。人生の10年ごとにあなたのライフスタイル、優先順位、追求に変化がもたらされるので、あなたの投資戦略も適応する必要があります。あなたがしたくないことは、「それを設定し、それを忘れる」アプローチを取ることです 退職後の投資。
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「私たちの経済生活は、20代から30代、そしてそれ以降に移行するにつれて、より階層的で複雑になる傾向があります。 30代のときに達成しようとしていることは、50歳になったときにお金の面でやりたいこととは大きく異なる可能性があります」と、登録済みのファイナンシャルアドバイザーであるパムクルーガーは述べています。 ウェルスランプ PBSの作成者および共同ホスト MoneyTrack 。 「あなたの人生が変わり、経済、株式市場、そして金利もあなたの周りで変わるので、あなたがどこに立っているか、そしてあなたの投資をどのように配置するのが最善かを知ることは非常に重要です。」
そのような賢明な言葉を念頭に置いて、ここであなたの 投資戦略 10年ごとにシフトする必要があります。
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20代の間に
20代になると、引退は遠い、ぼんやりとした夢のように思えるかもしれません。そして正当な理由：ほとんどの人はまだ彼らの前に40年から50年の仕事を持っています。だからこそ、今こそ投資へのアプローチを大胆にする時です。
「一般的に、あなたは若いときにもっとリスクを取り、退職に近づくにつれてこのリスクを徐々に減らしたいと思うでしょう」と、認定ファイナンシャルプランナーであり、のリードファイナンシャルプランナーであるヘザーコメラは言います。 原点。
さらに、投資の旅に出るとき、Comellaは、投資に関しては、貢献する金額、貢献する頻度、および取るリスクの3つを制御できることを覚えておくようにアドバイスします。あなたの投資で。
「金額については、目標は、支出が通常は少ないうちに、初期の段階で可能な限り節約することです」とComella氏は言います。 「努力する良い目標は、収入の20％を、401kやその他のアクセス可能な退職金制度などの貯蓄手段に貯蓄することです。頻度については、毎月の節約に貢献することを計画し、職場の計画以外の投資を行う場合は、定期的に定期的な購入を設定するようにしてください。
コメラがすでに述べたように、リスクのレベルに関しては、人生のこの時点で大胆になることは報われます。そして、彼女はこの役立つヒントを提供します。「株式の割り当てを100から年齢を引いたものにするためのよく知られた「経験則」があります。したがって、30歳の場合は、70％の株式に投資し、60歳の場合は、40％の株式に投資します。
知っておくといいですか？すべてを非常に簡単に視覚化できます。 Comellaは、この経験則でさえ保守的すぎる可能性があるという警告を追加し、 さらに高い 若者があなたの味方である間の在庫配分。
これがあなたがすることです ない 初期にやりたい：投資を完全に無視します。確かに、あなたが学生の借金に悩まされているなら、それを完済することに集中することは魅力的かもしれません。あるいは、家のために貯蓄することに集中するためかもしれません。しかし、投資キャリアプラットフォームの創設者であるBrian Dechesare ウォールストリートへの侵入 あなたが他の目標を達成しようと努力している間、この時点で投資に少量の現金を投入することでさえ、長期的には大きな見返りを得ることができると指摘します。
「S＆P500の平均収益率を前年比で10％にすると、60歳になるまでに、少額で大規模な退職基金になります」とDechesare氏は言います。
30代の間に
ああ、あなたの30代。これは多くの場合、人生で最も気楽な数十年の1つです。今では、多くの人々が自分のキャリアを前進させ、もう少し稼ぐ可能性があり、お金と専門的な進歩がもたらすことができる少しの楽しさと自由を楽しんでいます。
投資は依然として最優先事項の1つかもしれませんが、現時点では中リスクから高リスクの投資アプローチに焦点を合わせて、可能な限り退職後の投資を最大化する必要があります。
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また、このステップで提供される給与の所得税減税や、職場で提供される可能性のある雇用主の拠出金の一致を最大限に活用するには、401kの拠出金を最大限に活用する必要があります。
「あなたができるすべての無料のお金を取りなさい」とDechesareは言います。 「401kの最大値に一貫して到達したら、追加の節約をRothIRAに振り向けます。この投資に対して今すぐ所得税を支払うことになりますが、退職時にお金が引き出された場合は税金を支払う必要はありません。
40代の間に
子供、相乗り、サッカーゲーム、PTAミーティング、高校卒業、空の巣…これらは、ライフパスに応じて、40代の間に経験する可能性のあるハイライトのほんの一部です。
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投資に関しては、合理的に大胆なアプローチは依然として堅実なアプローチです。
「40代の専門家にとって、あなたのお金はおそらく引退する前に市場でさらに20年以上あります。潜在的な損失を補う時間はまだあるので、株式と債券の配分にリスクを織り込む可能性があります」とCFPのブライアンウォルシュは述べています。 SoFi とファイナンシャルプランニングのマネージャー。 「将来のより大きな勝利と引き換えに、少しラインに乗せても大丈夫です。ただそれを理にかなった範囲に保ってください。」
「これは、ポートフォリオの少なくとも50％を株式に、ポートフォリオの50％を債券、オルタナティブ投資、現金などのより保守的なオプションに含める必要があることを意味します」とガルブレイス氏は言います。 「市場リスクに対する許容度が高い場合、投資家は引き続き70％から80％の株式を保有する可能性があります。」
1つの追加の注意：あなたが40代にいるとき、休暇、車、そしてジョーンズに追いつくためにより多くのお金を費やしたくなるかもしれません。そんな大変な仕事をした後、誰が自分を治療したくないのでしょうか。しかし、ウォルシュが指摘しているように、代わりに退職貯蓄に向けて余分に費やしているお金の一部を投入すると、目標を早期に達成し、（ガスプ）早期に退職することさえできるかもしれません。
引退に近づいている、または引退の準備をしている
あなたが50代を通過するとき、引退はまだかなり離れている可能性があります。しかし、弱気相場は、何年にもわたる貯蓄と投資利益をすぐに一掃する可能性があります。このため、状況によっては、ポートフォリオのリスクをゆっくりとダイヤルバックし始めるのに良い時期かもしれません。
ボストンを拠点とする認定ファイナンシャルアドバイザーであるポーリンロテタは、株式や暗号通貨などのよりリスクの高い資産へのエクスポージャーを減らすことを推奨しています。
'債券と現金のような有価証券へのリバランス。これは、ポートフォリオと退職後の貯蓄を、間違った時期の大きな市場の低迷から保護するのに役立ちます」とロテタは言います。
62歳を超えてより長く働くことを計画している人は、株式ファンドに約70〜75％を割り当て、残りを債券と現金に割り当てることで、より多くの株式を多用するポートフォリオを維持することに安心できるかもしれません。 独立系ファイナンシャルアドバイザーのステファニーゲンキン 。たくさんのお金を節約し、それほど多くのリスクを冒す必要がないかもしれない他の人は、口座の債券または現金の位置を増やすことによってよりよく眠ることができます。
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また、50代では、包括的なファイナンシャルアドバイザーにチェックインして、退職に向けて順調に進んでいることを確認し、コースで必要な変更を専門家に勧めてもらうのに最適な時期です。
別れのアドバイス
20代であろうと50代であろうと、退職のための投資を始めるのを待つ余裕はありません。普通預金口座にお金を入れるだけでは、ほぼ同じ長期的な経済的利益は得られません。実際、このアプローチを取ることによって、あなたは実際に地面を失うことになります。
「あなたの普通預金口座と当座預金口座にあるすべてのお金は、実際にはインフレのために毎年価値を失っています。投資は、将来購入したい商品やサービスのコストの上昇から巣の卵を保護する方法です」とロテタは言います。
投資はあなたのお金を積極的に成長させることを可能にします、そしてそれを効果的にするために、あなたはあなたの人生の各段階の間思慮深く従事し続けそしてそれに応じてあなたのポートフォリオを調整する必要があります。
「鍵は関与し続けることです」と、キャリーシュワブポメランツ社長は言います。 チャールズシュワブ財団 そして会社の個人的な財政の専門家。 「よく考えられた計画とバランスの取れたポートフォリオがあり、定期的にリバランスし、分散を維持し、コストを監視し、質問がある場合はファイナンシャルプランナーに相談すれば、財務への道は順調に進みます。安全な退職。」
