段階的引退について知っておくべきことすべて

段階的引退は、勢いを増し、人気を博している概念です。しかし、それは何ですか、そしてあなたはそれについてあなたの雇用主に尋ねるべきですか？専門家は、引退へのこのアプローチの長所と短所を共有しています。

「段階的引退」という用語をまだ聞いていない場合でも、心配する必要はありません。あなたは一人じゃない。それは、引退の世界ではまだ比較的過小評価されている概念であり、広く理解または採用されるまでにはまだ長い道のりがあります。

専門誌SHRM（Society for Human Resource Management）によると、61歳から66歳の米国の労働者のうち、わずか29％が、退職に対して何らかの段階的なアプローチを取ることを計画していると述べています。一方、一部の従業員に段階的に提供する組織の割合リタイアメントアプローチ（非公式に）近年上昇しており、2019年のSHRM福利厚生調査に回答した雇用者の間で15％に達しています。すべての従業員が広く利用できる、より正式な段階的退職プログラムの展開は、約6％で停滞しています。

では、段階的引退とは正確には何ですか？そして、それはあなたも考えるべきものですか？または、少なくとも雇用主に質問しますか？

として SHRMは説明します、段階的引退により、年配の従業員は徐々に労働時間を短縮することができ、突然の離職ではなく、一種のゆっくりとした引退への移行を生み出します。これらのプログラムには、時間の経過に伴う労働時間の短縮に加えて、退職基金 SHRMによると、確定拠出年金または確定給付出年金制度からです。また、注目に値するのは、ゆっくりと仕事から離れるこのアプローチには、完全に労働力を離れるまで、雇用主が後援する健康保険の継続も含まれます。

これらすべてが興味をそそられるように聞こえる場合は、段階的な引退とその潜在的な長所と短所に関するインサイダーのヒントをいくつか紹介します。

同棲前に話し合うべきこと

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練習は完璧を作る

明白なことから始めましょう。引退は、私たちがこれまでに行う最大の人生の移行の1つです。そして、私たちがスポーツをすること、ビジネスを運営すること、または基本的なライフスキルについて話しているかどうかにかかわらず、スキルを練習する機会があったとき、人間はより良いパフォーマンスを発揮し、より成功した結果を達成します。

「段階的な引退により、引退体験を実践することができます」と、オハイオ州シンシナティを拠点とする公認ファイナンシャルプランナー兼シニアウェルスアドバイザーであるエリックロスは述べています。マディソンウェルスマネジメント。「この練習期間中に、彼らが引退時にやりたいと思うことを始めることができます。練習がうまくいけば、あなたは完全な引退に移行するか、それがあなたのために働いているなら、おそらく段階的なアプローチを続けるための青信号を持っています。

このタイプの練習段階では、自分にとってうまくいくものとうまくいかないものを見つけることができます、とロスは付け加えます。重要なのは、あなたの練習について意図的にすることが重要であるということです。

'これは、あなたが引退中にあなたの時間を過ごすことを計画している方法を特定することによって達成することができます。たとえば、子供や孫とより多くの時間を過ごすことを期待するかもしれません。これがうまく機能することを発見するかもしれませんし、それがあまりにも良いことであることに気付くかもしれません」とロスは言います。「または、より多くの時間を一緒に過ごすというあなたの考えは、あなたの子供が一緒に過ごすのに理想的な時間であると考えるものと一致しません。」

段階的な引退は、退職基金の使用を最小限に抑えるのに役立ちます

段階的な引退をどのくらいの期間延長するかに応じて、このアプローチは、巣の卵からストレスを取り除くのに役立ち、（すぐに出発するのではなく）収入を徐々に減らすことができます。

「専門職からの収入がなくなると、年金や投資ポートフォリオなど、退職者を支援する他の収入源にもっと注意を払い、圧力をかける傾向があります」とシニアウェルスアドバイザーのブライアンニクサは言います。にとってキャップストーンファイナンシャルアドバイザー。「収入が徐々に減少することで、退職者はポートフォリオやその他の外部の退職後の収入源にかかる圧力を最小限に抑えることができます。」

メンタルヘルス

収入の外部源を継続することは、そのような記念碑的な人生の変化をもたらすことに関連する精神的な不安やストレスの一部を軽減するのに役立ちます。

「多くの人々は、自分の自尊心とアイデンティティの多くを自分のキャリアと生産性に結び付けています。何十年もキャリアを積んでいると、仕事と家庭を区別するのが難しくなり、退職は厄介な変化になる可能性があります」と、CEOのJeffreyZhouは付け加えます。イチジクローン。「そのアイデンティティを失うことは、うつ病、不安、そして退職者の喪失感を引き起こす可能性があります。フェーズリタイアメントは、ますます厳しくないスケジュールや、一定期間にわたって減少するワークロードに適応するのに役立ちます。このようにして、真っ先に飛び込むのではなく、退職後のライフスタイルに順応することができます。

後継者育成

これは従業員としてのあなたにとってそれほど心配ではないかもしれませんが、段階的な引退はあなたの雇用主にとっても信じられないほど役立つことがあります。このアプローチにより、知識の思慮深い移行が可能になります。

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「従来の引退では、誰かが引退者が中断したところから再開する必要があり、スピードを取り戻すために数か月の追い上げが必要になる可能性があります」と周氏は言います。「段階的な引退により、将来の引退者は自分の立場に向けて誰かを準備することができ、雇用主はトレーニングとメンターシップでその準備をサポートすることができます。」

SHRMが指摘しているように、従業員が完全に引退する準備ができていることを発表するまでに、まだ進行中でない場合、そのような知識の移転を開始するには遅すぎることがよくあります。多くの前向きな組織がこれを理解しているため、段階的なリタイアメントスペースのリーダーであることがよくあります。

社会保障給付の潜在的な削減

引退への段階的なアプローチには多くの明らかな利点がありますが、欠点にも注意する必要があります。たとえば、段階的な引退戦略を追求すると、社会保障給付が意図せずに減少する可能性があると、Capstone FinancialAdvisorsのNiksaは述べています。

'社会保障の対象となる人は誰でも、生年月日に基づいて定義された完全定年（FRA）を持っています。社会保障給付が完全な定年前に開始するように選択され、収入がまだ生成されている場合、社会保障から受け取る給付は減少する可能性があります」とニクサは説明します。

完全な定年前に給付金を請求する人に適用される削減は非常に重要である可能性があり、社会保障の所得制限を超えて稼いだ2ドルごとに1ドルもかかるとNiksaは付け加えます。

「2021年には、その上限は$ 18,960です」とNiksa氏は述べています。「したがって、まだ働いている間に社会保障を主張することを検討していて、まだ完全な定年に達していない人は、この潜在的な影響に注意する必要があります。」

誰もがファンではない

少なくとも一部のファイナンシャルアドバイザーは、この段階的な引退の道に懐疑的です。 Ryan Cicchelli、の創設者ジェネレーションズインシュアランス＆ファイナンシャルサービスミシガン州キャデラックでは、段階的な引退は、仕事の後の生活のために財政的に準備されていない人々のアメリカの既存の危機を非常に悪化させる可能性があると言います。

「人々は何年もの間、彼らの退職の必要性を過小評価してきました。段階的な退職オプションには、退職者の退職給付の全体的なプールを減少させる可能性のある、何らかの形の早期退職給付へのアクセスが含まれる可能性があります」とCicchelli氏は述べています。「計画よりも早い時期に通常の収入が減少する可能性と相まって、段階的な引退は、計画よりも早く引退貯蓄にアクセスする必要につながる可能性があります。このブランドの半退職者は、長期的に一部の将来の退職者のニーズを満たすには単に不十分です。

柵の上？専門家に相談する

引退の計画を成功させることは、私たちにとって最善のことですが、特に慎重に構築された引退予算の範囲内で生活する必要がある人にとっては難しい場合があります。段階的な引退を選択すると、全体的な引退基金とゲームプランに大きな影響を与える可能性があります。このアプローチで飛び乗る前に、専門家と一緒に数字を計算するのが最善です。

「段階的な退職プランのオプションを評価し、あなたがこのタイプのプログラムの良い候補者であるかどうかを判断するのを助けることができるアドバイザーと一緒にすべてを計画してください」とCicchelliは提案します。「財務専門家は、潜在的な財務上の影響について推定された見通しを提供し、必要に応じて代替手段の推奨を行うことさえできます。」

また、段階的な引退アプローチを採用している場合でも、完全な引退で長生きする可能性が高く、貯蓄が長続きする必要があることを忘れないでください。

「仕事を任意にするために十分に節約するか、潜在的に低賃金でパートタイムの仕事を可能にするためには、事前の計画が必要です」と、チャールズシュワブの退職および財務計画担当副社長であるロブウィリアムズはCicchelliに反響します。「十分に節約し、医療費を考慮し、どのように時間を過ごすかを前もって考えることはすべて重要です。」

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