401（k）とは何ですか？

この雇用主が後援するプランには高い拠出限度額があり（2021年には19,500ドル）、1つのアカウントで貯蓄を合理化できます。公認会計士でシカゴのブライトウォーターファイナンシャルのCEOであるCathyDerus氏は、税引き前の所得に貢献し、今年の税額を下げる可能性があります。その後、退職時に資金を引き出すときに、資金に税金を支払います。

Roth 401（k）とは何ですか？

一部の雇用主は、従来の401（k）の代わりに、または組み合わせて使用​​できるRoth 401（k）へのアクセスも提供しています。この口座では、入金時に税金を支払う必要がありますが、退職時に非課税で引き出しを行うことができます。つまり、従来の401（k）を選択した場合よりも、今は多額の税金がかかる可能性がありますが、トレードオフとして、退職後の金額が増える可能性があります。 Rothと従来の401（k）プランの合計拠出額は、19,500ドルを超えることはできません（50歳以上の場合を除き、毎年追加で6,500ドルを拠出できます）。

個人年金口座（IRA）とは何ですか？

401（k）と同様に、IRAを使用すると、税控除の対象となる投資を行うことができます。これにより、次の税額を下げることができます。 「控除額は、あなたがどれだけ稼いだか、そしてあなたが雇用主が後援する計画に貢献しているかどうかに基づいて制限されます」とDerusは言います。 50歳になる前は年間6,000ドル、50歳以上の場合は年間7,000ドルを支払うことができます。これは、雇用主の計画を最大限に活用している人や、古い計画を統合したい人に適したオプションです。

Roth IRAとは何ですか？

Roth IRAは、収益が$ 139,000未満の単一申告者と、収益が$ 206,000未満の共同申告者が利用できます。 Roth 401（k）と同様に、拠出金に対する税金をフォークし、退職時に非課税で引き出しを行います。 「ロスIRAは、20代と30代のときに非常に理にかなっています」と、クームズ氏は言います。キャリアの初期には、後の方よりも低い税率である可能性が高いからです。収入が減ると予想される場合は、ロスの計画を避けてください。