多くのアメリカ人はパンデミックの間に財政的に大きな打撃を受けました、そしていくつかの援助がすでに到着していて、もっと多くが途中であるかもしれませんが、座ってそのサポートを待つことはあなたがあなたができるすべてを利用していることを確実にする最良の方法ではありません特に、請求書の支払いに苦労している場合。多くの人がCOVID-19の間に401kの引き出しを検討していますが、他にもあります 封鎖中に取ることができる経済的行動、 これらの試練の時に少し余分な現金を見つけなければならないオプションについてもっと学ぶことを含みます。

ただし、お金を移動したり、ローンを組んだり、401kの引き出しを開始したりする前に、現在の援助オプションやその他のサポートに伴う制限と規定を理解していることを確認してください。圧倒的かもしれませんが、専門家は、コロナウイルス支援、救済、および経済的安全保障法（または コロナウイルス支援法 ）機能し、誰がそれから利益を得るか。

コロナウイルス中に401kの引き出しを検討している場合、これは特に重要です。 CARES法は、お金を必要としている人々がより少ないペナルティで401kから引き出すことを許可していますが、それはそれがすべての人に無料であるという意味ではなく、401kの引き出しを行うことがすべての人にとって正しいという意味ではありません。コロナウイルスの費用を賄うために、退職後の貯蓄から引き出し始める前に知っておくべきことは次のとおりです。

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CARES法が401Kにどのように影響するか

政府は、コロナウイルスによって引き起こされた経済的崩壊に対処するために、今年の3月27日にCARES法に署名しました。この法案は、税控除、刺激小切手、ローン、失業手当の拡大などの考慮事項の形で中小企業や個人に救済を提供します。また、401kからの引き出しに関するいくつかの規則を緩和しました。

通常の状況では、59歳半より前に退職金口座から引き出した場合、10％の早期引き出しペナルティが発生し、CARES法により一時的に免除されると、の創設者兼CEOであるケネスリンは述べています。 CreditKarma。 そして、COVID-19と診断された人、またはCOVID-19のために経済的困難に苦しんでいる人は誰でも、退職プランから最大$ 100,000を引き出すことができるようになりました。

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パンデミックが発生する前は、Linは、50,000ドルまたは既得残高の50％のいずれか少ない方しか引き出すことができなかったと述べています。 401kローンの制限も引き上げられました。参加者は、401kから既得残高の最大100％、最大$ 100,000を借りて、時間をかけて返済することができます。

これらの変更を念頭に置いて、401kからの撤退があなたの財政状況に役立つかどうか疑問に思うかもしれませんが、Linはあなたの決定を慎重に検討し、あなたが悲惨な状況にある場合にのみこのルートを検討すると言います。

あなたとあなたの家族が基本をカバーするのに苦労しているなら-家賃を払って食料品を買うことを考えてください-あなたが最初に他のすべての収入源を使い果たしている限り、これはあなたにとって唯一の選択肢かもしれません、とリンは言います。ただし、必要以上のものをカバーするために追加の現金を探している場合は、今が401kから撤退するときではありません。

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今すぐ401kから撤退する必要がありますか？

退職金口座から脱退する前に、Linは、最初にすべてのオプションを理解することが重要であると言います。失業の資格があるか、クレジットカード会社から後払いや低金利についての救済を受けることができるかもしれません。どちらも401kの引き出しを行う前に追求するオプションです。

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緊急貯蓄基金を利用することを恐れないでください、とリンは言います。コロナウイルスのパンデミックは多くのアメリカ人に緊急事態を引き起こしました、それであなたの退職基金に浸る前にその貯蓄を使い果たしてください。

今年の税金をまだ提出していない場合でも、今年は払い戻しを期待している可能性があります。リン氏によると、そのお金を使って収入を得るのは、退職後の収入よりも良い方法かもしれません。

Bobbi Rebell、CFP、パーソナルファイナンスの専門家 タリー、 同意します。

失業など、返済する必要のないものから始めましょう。あなたやあなたのビジネスが資格を持っている場合、許されるローンや助成金と同様に、刺激チェックも役立ちます、と彼女は言います。また、ユーザーが高利のクレジットカードの債務を返済するのに役立つ、Tallyなどのアプリを使用して、未払いの債務を統合するなどの方法で、金融債務の削減に取り組むこともできます。

Meghan Murphy、グローバルソートリーダーシップ担当バイスプレジデント フィデリティインベストメンツ、 健康貯蓄口座の使用をお勧めしますまたは HSA 適格な医療費に取り組む、証券会社の口座を調べる、または ホームエクイティクレジットライン。 また、Roth IRAからの撤退を検討することもできます。これらの撤退は通常、税金とペナルティがないためです、と彼女は付け加えます。

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パーソナライズされた入力が必要な場合、Rebellは、行動を起こす前に、信頼できるファイナンシャルプランナーまたは勤務先の人事マネージャーに相談することをお勧めします。 Rebellは、9月23日までにCARES Act401kの引き出し期限までに引き出しを検討する必要があると述べています。 2020年以降、法案の規定は適用されなくなります。

今401kの引き出しを行うことの結果

この新しいオプションは、資金を切実に必要としている一部の人々にとっては救命いかだのように聞こえるかもしれませんが、それを行うことに関連する料金と罰則を制限するためのCARES法が施行されている場合でも、退職口座からお金を時期尚早に引き出すことには欠点もあります。

最大の落とし穴は、あなたがあなた自身の将来の経済的安全に深刻な損害を与える可能性が高いということです、とRebellは言います。時間の経過とともに成長するお金を逃しているだけでなく、401kへの寄付をやめると、会社のマッチングファンドも逃してしまいます。

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マーフィー氏によると、CARES法により、借りたり引き出したりできる金額が増え、一部のペナルティが削除されましたが、それでも、お金を返済するか、引き出しに対して税金を支払う必要があります。 401kローンを選択した場合、401kから受け取ったお金に税金を支払うことを避けることができますが、そのお金を返済する必要があります。 401kの引き出しを選択した場合は、そのお金に対して所得税を支払う必要がありますが、これらの税金の支払いは、最大3年までの期間にわたって分散させることができます。 CARES法は、引き出しに対する10パーセントのペナルティを排除します。 401kローンは、所定の期間内に返済される限り、ペナルティは発生しません。

口座名義人は、引き出しに対して最大3年間税金を支払う必要があります。マーフィー氏によると、このお金は3年以内に退職プランに返済して、退職後の目標を順調に進めることができます。

しかし、そのお金を返済することは、不可能ではないにしても、このオプションを必要とするほど必死になっている人にとっては難しいかもしれません。コロナウイルスの危機によって仕事が失われた場合でも、返済のための延長がありますが、これは計画によって異なります。

ローンを許可しないプランもあれば、返済条件が異なるプランもあるため、個々のプランを確認する必要があります、とRebell氏は言います。

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401kの引き出しオプションを利用する方法

専門家に相談し、他の選択肢を検討し、それでも401kからお金を引き出すことにした場合は、退職プランマネージャーに連絡してください。

マーフィーは、支払いはあなたの給料から自動的に差し引かれるので、あなたの持ち帰りの支払いは引き下げられることを覚えていると言います。また、401kから何度も撤退することは避け、必要以上に服用しないようにしてください。返済を計画している場合は、可能であれば、ローンの返済に取り組んでいる間、退職のために貯蓄を続けるようにしてください。突然転職した場合は、ローンの残りをすぐに返済しなければならない可能性があることに注意してください。

Rebell氏によると、お金を手に入れるのにかかる時間は計画によって異なるため、今すぐ開始することをお勧めします。

あなたが本当に悲惨な状況にあり、これがあなたの最後の手段であるならば、あなたがしなければならないことをしてください。判断はありません、とレベルは言います。しかし、他の誰もがそれを避けるべきです。