大学のローンや住宅ローンなどの避けられない多額の費用から、予期しない車の修理やホリデーギフトを請求して積み上げたクレジットカードの残高のように、実際に支払うことができる額よりも高額なホリデーギフトまで、私たち全員に借金があります。 。

2012年1月号が報道されるにつれ、アメリカ人は住宅ローンで8.5兆ドル以上、学生ローンで1兆ドル近く、クレジットカードで7,896億ドルの債務を負っていました。米国連邦準備制度理事会によると、これは20万ドルを超える家計債務の中央値に相当します。 2007年に景気後退が始まって以来、債務負担は実際には少し減少していますが（支出が減少していることもあります）、最近の統計によると、多額の融資が引き続き財政に打撃を与えています。

米国教育省は、2008年10月から2009年9月の間に学生ローンの返済を開始した借り手の10人に1人近くが、2010年10月までに債務不履行に陥ったと報告しています。これは14年間で最高の割合です。また、抵当流れデータのアグリゲーターであるRealtyTracによると、住宅ローンの貸し手は2010年に記録的な280万件の物件（2008年から23％増加）に対して差し押さえ手続きを提出しました。したがって、2010年に個人破産申請が9％急増したことは驚くに値しません。

このすべての借金は、私たちの財布以上のものを傷つけます。それはまた私達の健康と私達の関係を損なう可能性があります。非営利のNationalFoundation for Credit Counselling（NFCC）による最近の世論調査では、24％の人が経済的不安が健康に悪影響を及ぼし、27％が結婚に悪影響を及ぼしたと述べています。

このすべての借金に悩まされている場合、それを減らすための鍵は何ですか？そもそもどのようにしてそれに取り掛かったかを知ること。

なぜ私たちが過度に拡張されているのか

財布のスペースをとらないお金を視覚化するのは得意ではありません。 人々がクレジットカードでお金を使うとき、彼らの頭脳は彼らが現金を使う場合とは異なる方法で取引を処理します、とジョナ・レーラー、の著者は言います 決定方法 （$ 15、 amazon.com ）。支払いを処理する私たちの脳の部分は、プラスチックを取り出したときに何が起こるかを実際には理解していません。事例：2000年のマサチューセッツ工科大学の調査によると、オークションに参加した人々は、現金の代わりにクレジットカードを使用した場合に2倍の金額を支払う用意がありました。結局のところ、お金が見えないときは、お金を失いやすいのです。これはまた、私たちの多くが比較的不安なく高価な住宅ローンや自動車ローンにサインオンできる理由を説明するかもしれません。点線の巨大な量は、考えるには大きすぎて抽象的です。

楽観的すぎます。 その日のやることリストを作成して、各タスクにかかる時間を大幅に過小評価していることに気付いたことがありますか？同じことが債務でも起こります、と専門家は言います。これは将来の割引と呼ばれる現象であり、多額のお金を稼いだり、将来的に多額の支払いをしたりする能力を誇張する傾向があります。フロリダ州サラソタに本拠を置くFinancialPsychologyのCEOであるKathleenGurney博士は、次のように述べています。お金の心理学を専門とするコンサルティング会社、Corporation。小売業者は、将来の割引を利用して利益を得ます。それらは12ヶ月間0％の利子を売り込むことを申し出ますか、それともお金を下げませんか？商人はあなたが今購入し、後で請求書を支払う方法を理解することを期待しています。そうしないと、彼らは莫大な金利の急上昇やその他の罰則であなたを悩ませます。

私たちは衝動的です。 オフィスで悪い一日を過ごした後、最後にショッピングモールに行ったときのことを思い出してください。思いましたか 私は一生懸命働きます—私は何かいいものに値します 、またはあなたが決して御馳走を得ないという事実を嘆きますか？そのような悲惨な考えは、脳の論理センターを圧倒し、気分を良くする瞬間的な購入につながる可能性があります。 （グローバルマーケティング業界団体のポパイによると、すべての購入の驚くべき60％は計画外です。）残念ながら、高値は一瞬です、とNFCCのスポークスマンであるゲイルカニンガムは言います。再び。

私たちはささいなことを忘れます。 昨日考えてみてください。自動販売機のスナックに75セント、音楽のダウンロードに10ドル、傘に6ドルを費やしたことを覚えていますか？おそらくそうではありません。ピッツバーグにあるカーネギーメロン大学の行動経済学者で経済学と心理学の教授であるジョージ・ルーヴェンスタイン氏は、さまざまなものを購入するとき、1日の支出が少ないことに気付かないと言います。

私たちは権威の数字に耳を傾けます。 それに直面しましょう：私たちは完全に自分たちだけで借金をするわけではありませんでした。 2008年以前は、銀行、クレジットカード会社、および政府によって、私たちはますます多くのお金を借りることができました。 （専門家がそれがそうであったと言っていた方法を覚えておいてください 常に 借りるよりも買うほうがいいですか？）積極的なマーケティングキャンペーンと緩い資格制限により、一杯のプラスチックにサインアップしたり、メガサイズの住宅ローンを受け取ったりするのが簡単になりました。残念ながら、経済が崩壊してから数年経った今でも、消費者は個人的な債務の混乱を一掃する方法を模索しています。