あなたはおそらく以前にそれを聞いたことがあるでしょう： 予算を立てる それがそうであるかどうかにかかわらず、ほぼすべての財務目標を達成するのに役立ちます 退職のための貯蓄 、借金の返済、大学での子供たちの支援、家の購入、または起業。

ワインのボトルに入ったアルコール

しかし、予算編成は、口で言うほど簡単ではありません。始める方法を理解するのは難しいかもしれませんし、軌道に乗るのはさらに難しいかもしれません。おそらく、子供たちのスポーツ登録料の予算を立てたが、ユニフォームの予算は立てなかったのかもしれません。あるいは、ガスの予算を立てたのに、フロントガラスのガラスが割れたときに交換しないのかもしれません。それはどこです 後方予算 これは、経済学者が現実的な予算を立てる最良の方法であると言う手法です。

後方予算とは何ですか？

セントアンドリュース大学の研究者は走った 実験 彼らは人々を2つのグループに分けました。参加者の半数、つまり「フォワードバジェット」は、先週の予算を考え出すように求められました。参加者の残りの半分である「後進予算」は、過去1週間に費やしたすべてのことを覚えておくように求められました。 それから 先週の予算を立てます。

後進の予算担当者は、前向きの予算担当者が忘れてしまったあらゆる種類の小さなことを思い出しました。冷蔵庫の浄水器を交換したり、スクールバスに何百万回も置いた後、子供に新しいお弁当を買ったりしました。 。予期しない、小さな費用のリストが追加されます。その結果、後方予算担当者は、平均で189ドルしか予算を組まなかった前方予算担当者と比較して、先週の平均予算は255ドルでした。そして、どのグループが彼らの経済的現実に対してよりよく準備されることになると思いますか？うん、後方予算担当者。

後方予算を機能させる方法

後方予算を開始するには、すべての銀行とクレジットカードの明細書をまとめて、先月の支出を確認します。まず、先月の実際の支出額を反映した予算をカテゴリに分けて作成します。次に、支出を減らすために別の方法で何ができるかを考え始めます。蛍光ペンを取り出して、回避できた可能性のある購入を強調表示します。 （または、比較ショッピングを開始して、インターネットの請求書や保険などの高額な経常費用でより良い取引ができるかどうかを確認します。）

銀行口座にたくさんのお金

過去を把握したら、未来について考え始めることができます。新しい予算を立てるとき、カテゴリの多くはおそらく先月実際に費やしたものと一致します。異なるカテゴリーについては、日常生活の実際のリズムを考えているので、すでにゲームプランが用意されています。

時間がある場合は、請求がたまにしか発生しないため、過去6か月または過去1年間のすべての購入を確認してみてください。あなたはシーズンごとに一度だけあなたの子供をスポーツに登録するために支払うかもしれません、または あなたの車を支払う 保険金 たとえば、6か月に1回。

いくつかのカテゴリに焦点を当てることで、大幅な節約を実現できます。ソーシャルメディアキャンペーンを作成した公認会計士のMariaVictoriaColónは、次のように述べています。 スペイン語でお金について話しましょう 米国の他のラテン系アメリカ人とお金のアドバイスを共有する。 「ジャーナリングの前は、食料品に1,000ドル、外食に700ドルを費やしていました。 4人家族として、それぞれ700ドルと300ドルの予算を設定するように調整し、ほとんどそれに固執することができました。

それで、あなたは完全に前向きな予算編成をスキップするべきですか？

必ずしも。フォワードバジェットにもその場所があります。調査のフォワードバジェットは、将来について考えていたときに白紙の状態から始めました。フォワードバジェットは予算を完全に使い果たし、過度に楽観的な支出の見積もりを上回りましたが、バックワードバジェットよりも週に124ドル少ない支出になりました。研究者が戻って確認したところ、興味深いことがわかりました。人が設定した予算が現実的でないほど、行動を変えるためのツールとしてより効果的でした。

それは予算について考える2つの方法があることを示しています：それは現実的ですか？それとも野心的ですか？

予算に頼って、特定の購入やライフスタイルの変更を行う余裕があるかどうかを判断するのに役立つ場合は、後方予算を立てることをお勧めします。たとえば、パートタイムの仕事にシフトして情熱プロジェクト、またはあなたがより大きな家に移動するために必要な資金を持っているかどうか。

白いタオルは色付きのタオルと一緒に洗えますか

それに比べて、フォワードバジェットは、目標をすばやく達成するための大きなモチベーションを求めている人に最適です。あなたはその表現を聞いたことがありますか？逃しても星の間に着陸するの？これがフォワードバジェットの考え方です。おそらく非現実的な目標ではありますが、意欲的な目標を設定することで、支出を少し減らしたり、節約したりする機会を増やすことができます。フォワードバジェットは、より劇的な財務上の変化をもたらします。

あなたがフォワードバジェットまたはバックワードバジェットになることを決定するかどうかにかかわらず、物事が計画通りに進まないときにあまり落胆しないことが重要です。予算を使い果たしてしまった場合は、SoFiの認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であるLauren Anastasioが、座って深呼吸することを提案します。アカウントを確認したり、財務上の決定を開始したりする前に、落ち着いた状態にあることを確認してください。

フォワードバジェットはビジョンボードのように予算を使用し、バックワードバジェットはロードマップのように予算を使用します。いずれにしても、予算が正しい方向に進むのに役立つ限り、何かを祝うことができます。