MONEY CONFIDENTIAL：予算を作成する方法 - MONEYCONFIDENTIALポッドキャスト

今週のエピソードについて マネーコンフィデンシャル 、予算を簡単にするために専門家の最善のアドバイスを入手してください。

ヘッドショット：リサミルブランド

最高の予算-お金-機密クレジット：礼儀

「予算」という言葉を言うとき、ほとんどの人は、退屈なExcelスプレッドシートや、本当に「はい」と言いたいことに対して「いいえ」と言うことが多いことを想像しています。

しかし、 マネーコンフィデンシャル の財務専門家は、それはすべて視点の問題であり、考え方を変えるための非常に簡単な方法と、実際に役立つ支出計画を立てるために使用できる優れたツールがいくつかあると指摘しています。

今週のエピソードでは、予算編成への取り組み方に関する専門家の最高のアドバイスを集めています。たとえば、「予算」以外の名前を付けることを検討してください。たとえば、「お金を節約している」計画や「はい」と言ってください。（それをカバーするのに十分に保存した後、いくつかのことに「はい」と言う必要があるかもしれないことを覚えておいてください。）

その言葉の予算は時々人々を先延ばしにし、彼らが罰せられているように感じさせますが、あなたの予算はあなたの計画です。それはあなたがあなたのお金に何をすべきかを告げているのです。

--bola sokunbi、金融専門家

試した予算管理アプリやスプレッドシートがうまくいかない場合は、探し続けてください。そこにはたくさんあり、うまくいくものを見つけることができるはずです。そして、あなたが費やしたものだけでなく、それを費やしたときの気持ちを記録する時間を作ってください。あなたは考えを変え、その過程でお金を節約できる問題領域を見つけるかもしれません。

小切手を自動的に分割し、受け取る前に一部を貯金に入れるなど、貯蓄を自動化する方法を探します。そして、1か月と1年間の支出を見て、事前に計画を立ててください。そうすれば、何が来るのかを確認し、それに応じて計画を立てることができます。

今週の マネーコンフィデンシャル —「実際に固執できる予算を作成するにはどうすればよいですか？」—支出を軌道に乗せるための専門家のヒント。 マネーコンフィデンシャル で利用可能です Appleポッドキャスト、アマゾン、 Spotify 、スティッチャー、プレーヤーFM 、またはお気に入りのポッドキャストを聞く場所ならどこでも。

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トランスクリプト

マーガレット： お金が入ってくるときはいつでも。私はほとんどすぐにそれを使います。

追加： 何が入ってくるのか、何が出るのかを見て、救うことができないというクランチを感じました。

ヴァネッサ： 私はそのお金をすべて使って請求書を支払わなければなりません。そして、私は何も残されていません。

ステファニーオコンネルロドリゲス： これはMoneyConfidentialで、私たちのお金の話、闘争、秘密についてのKozelBierからのポッドキャストです。私はあなたのホスト、ステファニーオコンネルロドリゲスです。そして今日、私たちは専門家のインタビューのいくつかを振り返って、お金の管理で最も負荷の高い言葉の1つである予算について話します。

私が「予算」と言うとき、おそらく何かが頭に浮かぶでしょう-多分それはあなたの目が釉薬をかけたくなるExcelスプレッドシートの画像、またはあなたがお金を使うためにあなたの財布を引き出すたびにあなたを叱るあなたの頭の声ですテイクアウトやコーヒー、または新しい靴に。

そして正直なところ、それが私たちが予算について考えるたびに私たちが想像していることであるならば、予算が私たちのほとんどが楽しみにしているものでも、私たちの日常生活の一部になりたいものでもないのは当然です。

まず、エピソード4でのBola Sokunbiとの会話を振り返り、予算の見方を少し変えて、実際に私たちの生活に取り入れたいものにする方法を考えます。

ボラソクンビ： あなたが予算について考えるとき、あなたはそれを予算と呼ぶ必要はありません。「私はとても素晴らしいので」と呼んでください。私は富を築くつもりです。」それを「あなたが何を知っているので、私は私のいまいましいお金を節約しているので」と呼んでください。

その言葉の予算は時々人々を先延ばしにし、彼らが罰せられているように感じさせますが、あなたの予算は誰の計画でもありません。それはあなたの計画です。それはあなたがあなたのお金に何をすべきかを告げているのです。それはとても個人的なことです。

ステファニーオコンネルロドリゲス： 私の予算は、私が自分のために何をしたいのかを自分のお金に伝えることです。正直なところ、私はそれが大好きです。結局のところ、それはお金ではなく、お金があなたに与えるものについてです。だからあなたの予算はあなたが本当に望むライフスタイルを提供するためのあなたの計画にすぎません。

これは、エピソード1で私たちと共有したお金の専門家であるティファニーアリッシュ、バジェットニスタを思い出させます。

ティファニー・アリッシュ： 正直なところ、ステファニー、私は自分の予算を「はい」の計画として見ています。休暇に行けますか？はい。この金額を節約したとき。予算、この車を買えますか？はい、あなたが作るなら、あなたが知っている、あなたの上司にその昇給を頼んでください。そして、あなたが望むことを実現するためにあなたの予算が本当にそこにあるというあなたの予算についてのあなたの考え方を切り替えるが、あなたの残りの経済的生活に害を及ぼさない方法でそうすること。

ステファニーオコンネルロドリゲス： だからそれを考えると あなたの 予算はyです 私たちの ものを作るための計画君起こりたい、他の人の予算があなたのために機能しないことは驚くべきことではありません。それは私が学んだことです たくさん 試行錯誤の

ニューヨーク市に住んでいる人として、私の収入の30％以下を住宅に費やすという経験則は、長い間現実的ではありませんでした。たぶんあなたにとって、それはあなたの健康保険を自己負担で支払うか、またはあなたが予算について聞くアドバイスの多くがあなたの状況に当てはまらないように感じさせる巨額の毎月の学生ローンの請求書です。

しかし、私たちの専門家は、予算を完全に放棄する代わりに、私たちが予算を試し、さまざまなシステムや戦略を試し、最終的に私たちの個人的な状況と独自の目標の現実に基づいて実際に機能するお金の計画をカスタマイズする方法について話しました。

ボラソクンビ： 私は人々に最良のタイプの予算はあなたのために働くものであると言います。

ニンジンを千切りにする方法

それはあなたが好きなアプリかもしれません。それはペンと紙かもしれません。スプレッドシートの可能性があります。 3つすべてのハイブリッドである可能性があります。しかし、予算の全体的な考えはあなたです。 CEOとして、あなたはあなたのドル、あなたの従業員に何をすべきかを伝える上司です。そして、あなたはあなたの予算をチェックすることに興奮したいです。あなたは自分のお金を仕事に割り当てることにワクワクしたいと思っていますが、それを行うことができる唯一の方法は、実際の予算編成のプロセスが好きであることを望む場合です。

だから私は人々に言います、あなたのアプリストアに行き、最高のレビューを受けたアプリをダウンロードしてください-それらはたくさんあります。そして、それらをチェックし始めます。あなたは色が好きではありませんか？消して。銀行口座をつなぐのは簡単ではありませんか？消して。あのね？「私はむしろExcelを使いたいです。」

これが気に入らない、気に入らない、好きなものを作成するまで削除します。

予算編成は完璧ではありません。

人々はこの考えを理解します。なぜなら、あなたが赤く見え始めたら、ああ、なんてことだ、私はお金が苦手ですが、実際にはあなたの予算は何を期待するかについてのガイドです。そして、人生が起こるにつれて、あなたがただ知らないことが起こるだろうということがいくつかあります。パンクしたり、健康、状況、子供がいるように、腕を骨折し、私の家のように階段を下ります。そういうこと、思いがけないことですが、そうすればできます。計画するのに最善です。

そして、全体のアイデアが反映するために戻ってきています。わかった。この予算は、インターネットで行くと言われたほど完璧にはいきませんでした。それでは、先月何が起こったのかを振り返り、来月に向けて再調整し、完璧ではなく進歩を追求してみましょう。完璧な財政のその全体の考えを取り、それを窓の外に投げ出してください。

ええと、もしそれがそうだったら、私たちは今、億万長者になるでしょう。それで、あなたはあなた自身があなたの財政を頭に入れておくように励ますために何ができるでしょうか？

なぜならそれはただ起こるだけではないからです。ええと、それはあなたがあなたの予算をチェックするか、あなたの支出を再検討することをあなたに思い出させるために、あなたが知っている、1日に3つのアラームを設定することを意味しますか？つまり、更新するということは、私がアメリカの企業で働いていたときに、すべての会議があった仕事のカレンダーを使用し、リマインダーを設定するということですか。

私の予算をチェックし、私の401k預金をチェックし、私の給与預金をチェックし、それらが起こっていることを確認するための個人的なリマインダー。そして時々彼らは迷惑ですが、私は彼らが常に起こるように永久にそれらを設定しました。つまり、テクノロジーを活用して思い出させるのかもしれません。多分それは説明責任のパートナー、あなたが知っている、同じ考えを持っていて、彼らの目標に本当に集中している誰かを得ているでしょう、あなたが知っている、私たちはあなたがどのようにやっているかを見るためにチェックインします。あなたは自分自身について何をするかに基づいて何ができるか、そしてあなたが自分の財政を頭に入れておくのを助けるためにどのように行動するかを知っています。

ステファニーオコンネルロドリゲス： あなたの財政を頭に入れておくことと言えば、予算編成の最も難しい部分は、それに固執する必要があります。したがって、説明責任を果たすためのリマインダーを設定することに加えて、Bolaは、支出だけでなく、支出決定に関する感情や感情、状況を書き留めることが、あなたを軌道に乗せるための変革的で重要なツールになり得ることについて話しました。

ボラソクンビ： 自分と一緒に時間を過ごして、それを書き留めてください。そして、私は内面の仕事をすることを強くお勧めします。ご存知のとおり、それはブラインドを閉じ、コーヒーを飲み、お気に入りの音楽を入れ、それが何であれ、本当に自分自身と連絡を取ろうとしているだけです。

なぜ私はこのようにお金を使うのですか？今、私の人生で何が起こっているのですか？今、私の人間関係はどうなっているのですか？さて、私の子供時代に何が起こったのですか？私が両親から学んだお金の教訓は、まさに、ここには正しい答えはありません。あなたがしなければならない戦略の1つのタイプはありません。

あなたが習慣を変えようとしているときのジャーナリングのプロセスが本当に役立つことを示す研究があります。だからあなたは支出ジャーナルを持つことができます。あなたは自分の気持ちを書き留める感情的な日記を持つことができます。取引を行うたびに、取引についての気持ちが好きかどうかに関係なく、取引を行い、自分の気持ちを書き留めてから、チェックインして評価します。

これを買った時の気持ちはこんな感じでした。そして多分あなたはあなたの行動についての傾向とパターンを特定し始め、そしてあなたは反作用を生み出すことができますよね？そう。たとえば、私はスケープゴートになります。また。私がニューヨークで働いていたとき、私はよく行きました。すぐ下にアイスクリームショップがありました。

右。家を出て帰るやいなや、このアイスクリームショップに立ち寄らなければなりませんでした。そして、ストレスを感じていたので、そこで立ち止まっていることに気づきました。私は自分の仕事が大嫌いだった。アイスクリームは美味しかったです、あらゆる種類のランダムな言い訳ですが、私はお金を使っていました、そしてそれは安いアイスクリームではありませんでした。私はアイスクリームで1日10ドルでした。右。そう。

ジャーナリング全体をどのように行ったか、そして気付いたのですが、ちょっと待ってください。まず、アイスクリームをたくさん買っています。第二に、私の仕事からの別の出口があります。右。私はその出口を使い始めました。建物の反対側まで歩いてアイスクリーム屋に行きたいという人がいたので、アイスクリームのことを考えるのをやめました。

そして、それは愚かで些細で愚かなように聞こえますよね？しかし、それは私がその店を通り過ぎると私がコントロールできないと感じた行動を変えるのを助けました。

ステファニーオコンネルロドリゲス： この話は、数字やスプレッドシートのアイデアに基づいてお金についての理解がどれだけ構築されているかを示していると思うので、本当に気に入っています。しかし、実際には、お金を習得することは、思考や生活や習慣の構築方法に関するものです。

ですから、私は内面の仕事をすることについてのあなたの主張が大好きです。支出ジャーナルは、スプレッドシートの1つのボックスではキャプチャできない方法で、これらの考えや感情のためのスペースを実際に提供します。誰もがお金を節約することになっていることを知っているからですよね？それは新しい情報ではないように。誰もが彼らが稼ぐよりも少なく使うべきであることを知っています、しかしそれが起こらない理由があるように。そして、この複雑さのすべてを説明していない小さなスプレッドシートのようなスペースしかない場合、その理由を実際に理解することはできません。

ボラソクンビ： 全くもって同じ意見です。つまり、すべてに簡単にアクセスできますよね？しかし、時間を与えることができれば、取引を決定してから実際にクリックまたは購入するまでの時間は数秒、数分、数時間になる可能性があります。それが何であれ、ボタンを押すと、その決定に役立ちます。

お金を使うことは悪くないことを認識することが重要ですよね？

それで、あなたの予算を見て、「さて、私はこの金額を私の自動貯蓄に指定するつもりです。そして、私は自分自身にこの金額を贅沢に与え、楽しんで、友達と出かけ、買い物に行き、そして私は自分の費用や他の目標などに使うために他のすべてのお金を自分自身に与えるつもりです。

そして、あなたが今あなたの予算にこのカテゴリーを持っていることを知っているので、あなたは自分自身を治療したり、罪悪感をなくしたいことをすることができます。したがって、その自動化を、現実的な予算内で自分自身にかなりのお金を与えることと結び付けます。

それはとても個人的なことです。ですから、どうすればそれを楽しくすることができ、またそれを簡単にすることができるかを理解する必要があります。右？あなたはあなたの予算に1日10時間を費やしたくありません。簡単な5分間のチェック、1日1回の3分間のチェックは、順調に進むためのすべての違いを生む可能性があります。

ステファニーオコンネルロドリゲス： 簡単で楽しい予算を立てることは、私が間違いなく参加できるものです。しかし、予算は必ずしもセクシーなものではなく、贅沢な夕食や休暇など、住宅、食事、医療などの基本的なものでもあることも認識しています。そして、それらの必需品が処理される前に楽しいものについて考えることさえ難しいので、エピソード1で、BudgetnistaのTiffanyAlicheは私たちに始める方法の内訳を教えてくれました。

どんなお酢で掃除しますか

ティファニー・アリッシュ： それは予算から始まり、単純で単純な予算はお金を出すだけです。そして理想的には、1か月の間にお金を入れ、1か月の間にお金を出し、お金を使うすべてのものをリストします。それらのことはあなたに平均して月にいくらかかりますか？あなたは月にいくら稼いでいますか？

そして、数字があなたが望んでいるものではない場合、大丈夫、まあ、私のお金のリストには何がありますか、私が変更できるいくつかのことは何ですか？リストにある私のお金には十分なお金が入っていますか？私が変更できるものは何ですか？したがって、基本的には予算から始めます。

ステファニーオコンネルロドリゲス： 最初に取り組むべき費用をどのように知っていますか？

ティファニー・アリッシュ ：ですから、何よりもまず、あなたが最初にあなたの健康と安全の費用を見たいと誰かが私に言ってくれたらいいのにと思います。したがって、これらはあなたがあなたの健康を維持し、あなたの安全を維持するために必要な費用です。

だからあなたの家賃とあなたの住宅ローンは健康と安全の請求書かもしれません、あなたは知っていますか？ええと、私は、ええと、子供の喘息を持っているので、それは大丈夫のようなものです。ご存知のように、時々吸入器が必要になります。これが安全衛生法案です。食べ物。それはあなたが知っている健康と安全の費用です、彼らはあなたが最初にあなたの赤ちゃんのマスクを置くと彼らがうるさくてそしてあなたが意識を失うのであなたが最初にあなたのマスクを置くと飛行機に乗るときに言います。だから今あなたは保護されていませんが、あなたがそこにいないのであなたの子供も保護されていません。

そのため、あなたが良い場所にいない場合、請求書のコレクターは支払いを受けることができません。ですから、最初にあなたの健康と安全の費用を世話してください、そしてそれからあなたはそれらに着くことができます。

ステファニーオコンネルロドリゲス： ボラのように、ティファニーはまた、あなたが設定した予算を実際に実行するための戦略として、貯蓄、債務支払い、請求書などを自動化することの利点について話しました。

ティファニー・アリッシュ： そうですね、自動化は新しい分野だと思います。自動化は態度をとらない。空腹になりません。生意気。自動化は疲れていません。そこで、事前に自動化を設定しました。だから私の夫は、私をバジェットニスタのいじめっ子と呼んでいたようなものです。私は大丈夫だった、どうすればそれについてもっと良くなることができますか？私はスプレッドシートの女の子だと気づきました。大好きです。あなたは知っていますが、彼は完全にそうではありません。だから私は言った、さて、私たちが予算を立てずに予算を立てることができるかどうか見てみましょう。だから私は彼に言った、人事部に行って、あなたの、ええと、あなたが知っている、あなたの給料を誰が、どのように、あなたはあなたの給料を何回分割することができますか？

彼はそれを4回まで分割できたのは幸運でした。そのため、以前のように、彼は1つの口座ですべてのお金を受け取ることはできません。彼らは、私たちの共同の長期普通預金口座にいくらか入れました。そして、彼らは彼の個人的な貯蓄にいくつかを入れ、請求書のために私たちの共同当座預金口座にいくつかを入れ、そして彼らは彼の個人的な支出にいくつかを入れました。

それで、お金が入ってくるとき、私はそうではありません、あなたは手形口座にお金を移しましたか？普通預金口座に送金しましたか？彼はそれを手に入れる前にそれを分割した。だから、あなたは文字通り、あなたの仕事があなたのお金を入れて、あなたがそれを得る前にそれを分割することを可能にするならば、あなたの場合、単純な予算を作成することができます。

または、自分でそれを行い、1つのアカウントに着陸させ、着陸後にそのアカウントに転送を行わせることもできます。しかし、それは物事を把握する方法であり、そのシステムを自動化することは本当に役に立ちます。私がすべてを自動化するように、それらの請求書は支払われます。心配する必要はありません。私の仕事は毎月確認することですが、十分なお金はありますか？請求額がいくらか知っています。私は、その請求書のためにその口座に十分なお金がありますか？はいあります。私の貯金は自動的に保存されます。したがって、自動化は新しい分野です。

自動化を設定して、月に1回程度チェックできるようにすると、スムーズに実行されていることを確認できますが、すべての規律を守り、自分ですべての調整を行う必要はありません。

ステファニーオコンネルロドリゲス： さて、あなたに合わせてカスタマイズされた予算を作成することについて、エピソード11で、Tasha Cochranに話を聞きました。彼は、収入や支出が月ごとに大きく変化する私たちにとって特に役立つ可能性のある、さらに別の予算戦略を提供しました。

ターシャコクラン： ですから、収入がどこから来ているかに関係なく、1年間の支出計画を使用して予算を立てることをお勧めします。そうすれば、1年間を目の前に配置できます。そしてそれは、積極的な予算編成です。ですから、請求書が届いたときにそれに反応する代わりに、来年の間にあなたのお金で何をするかについていくつかの計画を立てます。

また、今月の財務上の決定が6か月、8か月、または10か月後にどのように財務に影響を与えるかを毎月確認できるため、現時点でより適切な財務上の決定を下すことができます。しかし、あなたの収入が予測できないという事実にもかかわらず、あなたの費用は100％予測可能であるため、あなたが予測できない収入を持っている場合、それは本当に強力なツールでもあります。あなたの電気代はまだ支払われる予定です、あなたの住宅ローンまたはあなたの家賃はまだ支払われるでしょう、それであなたはそれらのものが来ていることを知っています。したがって、一度に複数の月を見ている拡張支出計画を使用すると、収入が減少することがわかっている月のために、今すぐお金を確保し始めることができます。

ステファニーオコンネルロドリゲスVO16-8： エピソード11で、ターシャと私は離婚後に財政をナビゲートしていたリスナーについて話しました。解散、失業、引っ越しなど、人生の大きな変化と同じように、あなたの財政にも大きな影響があります。そのため、私たちの予算を、私たちの生活、呼吸を反映した生活、呼吸の文書と考えることが重要です。現実。私たちの予算は、私たちがナビゲートしている新しい目標や状況をサポートするために、私たちと同じように変化し、進化する必要があります。

ターシャコクラン： 彼女の予算は劇的に変わったので、彼女は自分の予算で何が起こっているのかを理解する必要があります。彼女は当時まだ結婚していたので、昨年の予算に頼ることはできません。

そして今、彼女は完全に異なる予算を持っています。だから彼女は私の収入はいくらですか？私の費用はどのように見えますか？そして、私の予算の余剰は何ですか？必要な経費をすべて満たした後、月末に彼女はどのくらいの裁量収入を残しましたか？つまり、2番目ですが、3番目はバランスです...彼女は同時に人生を築いているので、その裁量収入のすべてが必ずしも債務返済に利用できるとは限りません。

ですから、家計を立てるのに必要な基本的な費用も挙げてほしいと思います。彼女は家具が必要ですか？彼女は道具が必要ですか？彼女には、私たち全員が当たり前と思っているような、ハンマーとドライバー、ドリルが必要ですか？

私たちが合同世帯にいるとき、あなたは世帯を分割し、突然、あなたが生きるために必要なものをつかまなければならなかったものがもうそこにありません。

そして、彼女は自分の借金を返済するためにいくらお金を入れたいか、現在のニーズを満たすためにどれだけ入れたいか、そして今すぐ喜びのためにいくら入れたいかを決めることができます。常に喜びのために予約されています。

非常に多くの人々が極端な倹約のサイクルに入り、それから彼らが予期しない借金を引き受けるので彼らの進歩を遅くする過食症の支出。そして、ただ言う許可を与える代わりに、ねえ、あなたが知っている、私は月に一度か二度外食するのが大好きです。借金が増えることはわかっているので、毎日船外に出て外食したくはありませんが、もし私が決心したら、外食に週25ドルを費やしても構わないと思っています。だから、私が外食するかどうかにかかわらず、週に1回小さなおやつを食べるか、月に2回、月に1回、本当に素敵なレストランの夕食のためにすべてを保存します。それはオッケーです。

あなたに喜びをもたらすものに費やしても大丈夫です。なぜなら、それはあなたの支出計画を長期的に固執できるものにするからです。あなたはあなたの小さな喜びを手に入れ、あなたがあなたの財政目標を達成するのを見る喜びも得るからです。あなたの借金は減少し、あなたの巣の卵が増加するのを見てください。

ステファニーオコンネルロドリゲス： 最良の予算は、あなたのために働き、あなたのニーズ、価値観、優先順位をサポートするものです。予算がそれを行っていない場合は、予算をあきらめずに、別の予算を試してください-それが特定のカテゴリに割り当てる量を調整することを意味するか、別のお金の追跡戦略を試すことを意味するかどうか-アプリ、Excelスプレッドシート、ペン、紙-あなたが実際にあなたの支出計画に責任を負わせるものを見つけるまで。

あなたの支出を見直し、あなたの目の前に配置された数字を見ると、あなたはあなたのお金がどこに向かっているのか、あなたの実際の支出があなた自身のために設定した目標と優先順位と一致しているかどうか、そしてあなたが支出しているかどうかについて現実になります。あなたが本当にしていることを犠牲にして、あなたが本当に気にしないことへのお金。

目標を達成するのを妨げている原因を正確に特定できれば、変更を加えて支出を目標に合わせて再調整する方がはるかに簡単です。そして、あなたの財政の流入と流出を追跡することが定期的な慣行であるとき、それらの優先順位に責任を持ち続けることははるかに簡単です。

覚えておいてください、あなたの予算はあなたの言う通りの計画です、それはあなたが望むライフスタイルを提供するためのあなたのロードマップです、それはあなたがあなたのためにそれがしたいことをあなたのお金に伝えることです-そしてそれは確かに興奮する何かです。