債務は非常に一般的です。実際、最近 調査 アメリカ人の80パーセントが中程度から実質的な 債務額 —それぞれ92,000ドル以上の価値があります。そして、前述の債務の原因はさまざまですが、一部の個人は 住宅ローンの貸し手にお世話になっています 、他の人は医療またはクレジットカードプロバイダーに借りがあるか 学生ローン —債務の根源は重要ではありません。あんまり。借金は借金だからです。それは借りているお金です。しかし、「良い借金」のようなものはありますか？のリサスミスによると Investopedia 、良い借金は存在しますが、それは完全に白黒ではありません。
ヘビークリームとヘビーホイップクリームの違いは何ですか
「確かに、どの債務も良い債務ではないという議論があります」とスミス氏は言います。 「しかし、お金を借りて借金をすることは、多くの人が家のような重要な高額商品を購入する余裕がある唯一の方法です。これらの種類のローンは通常正当であり、債務を引き受ける人に価値を提供しますが、不注意に引き受けられる債務を含むスペクトルの別の端があります。これら2つの極端な状況を区別するのは簡単ですが、他のいくつかの債務は判断が困難です。
歴史的に言えば、債務は2つのカテゴリーに分けられてきました：良い債務と悪い債務。しかしもちろん、「すべての債務がそれほど簡単に良いか悪いかに分類できるわけではありません」とスミス氏は付け加えます。 '多くの場合、それはあなた自身の財政状況または他の要因に依存します。特定の種類の債務は、一部の人にとっては良いが、他の人にとっては悪いかもしれません。
「良好な債務とは、資産の価値が増加したり、富を築く能力が向上したりするために引き出される債務と定義されます。」 R.J.ワイス 、公認ファイナンシャルプランナーは説明します。 「良い借金は、家のように有形である場合もあれば、学生ローンを借りる場合のように無形である場合もあります。」
ただし、想定される「不良」債務とは、クレジットカード、自動車ローン、個人/ペイデイローンなど、財務結果をほとんど改善しない債務を指します。
タマネギのみじん切りの最良の方法.
良い債務の種類
- 住宅ローン
- ホームエクイティローンおよび/またはクレジットライン
- 学生ローン
- 中小企業向けローン
もちろん、これらは過度に単純化されています。不良債権と不良債権の区別は、はるかに微妙です。 「たとえば、すべての家の価値が上がるわけではありません。 教育は必ずしも投資する価値があるとは限りません 」とワイスは言います。たとえば、卒業後に仕事が見つからない場合、学生ローンの借金が数万ドルあるのは意味がないかもしれません。 「今日の良い債務のように見えるものは、確かに不良債権である可能性があります」とワイスは付け加えます。 「貸倒れにはリスクがあります。」しかし、良い借金を持つことには利点があります。
「良い借金はあなたが富を築くのを助けることができます」とワイスは説明します。 「それがお金を稼ぐ能力を高めることによってであろうと、時間の経過とともに増加する資産を持つことによってであろうと、良い借金のアイデアは、長期的には借金を引き受けた方が良いということです。」そして パルベッシュベニング ファイナンシャルアドバイザーは同意し、「良い債務は、投資収益であろうと教育であろうと、レバレッジとさらなる利益をもたらします」と付け加えています。
休暇中にお金を節約する方法
さらに、時にはお金を借りることがあなたの唯一の選択肢です。 「ディーラーから車を運転した瞬間に車の価格が下がることは誰もが知っているので、購入の資金調達や車のリースを好む人は誰もいません」とファイナンシャルアドバイザー兼CEO兼創設者のパムクルーガーは述べています。 ウェルスランプ 、説明します。 「しかし、時にはそれは必要です。」
では、どのくらいの借金が良い借金ですか？さて、すべての人に有効な数や比率はありませんが、クルーガーはベンチマークを提供しています。「あなたの負債が総収入の40％を超える場合、それは高いと見なされます」とクルーガーは言います。 「これは、たとえば住宅ローンを申請するときに貸し手が見るものです。これはベースライン番号です。」しかし、それはそれがすべてであるという意味ではありません。
結論：「債務は相対的、状況的、そして非常に具体的です」とベニングは言います。 「あなたは快適に借金を返済できますか？学生ローンの場合、妥当な時間で返済できるのは借金ですか？」これらはすべて、債務の費用便益比を比較検討する際に考慮すべき要素です。
しかし、何があっても、覚えておいてください。あなたの借金はあなたを悪い人にするわけではありません。それのいくつかはあなたを助けるかもしれません—そして「悪い」借金でさえあなたが思っているよりおそらく簡単に返済することができます。 ここから始めましょう 。
