友人、家族、同僚とお金について話すことは、罪悪感や恥ずかしさを刺激することがよくあります。それは理解できます：お金は厄介なトピックであり、すべての人の状況、目標、および機会は異なります。品揃え豊富な友達と話す 緊急資金 あなたがまだ理解するのに苦労しているとき クレジットカードの借金から抜け出す方法 自分の消費習慣が不十分または恥ずかしいと感じる可能性があります。特に借金がある場合は、経済的な将来に遅れをとっている、または十分に機能していないように感じるのは簡単です。
「金融は、アメリカ人にとってストレスの最大の原因としてランク付けされることがよくあります」と、の創設者兼CEOであるケンリンは言います。 クレジットカルマ。 「特に債務による経済的苦痛は、人々が自分の経済的幸福についてどのように自信を持っているかに深刻な影響を与える可能性がありますが、そうする必要はありません。」
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財政の健康とは、全体的な財政の健全性を確立し、財政をうまく管理する方法を学ぶことです。もちろん、そうすることは、経済的課題に十分に備えることを意味しますが、経済的な健康を実践することは、自信の向上など、メンタルヘルスにプラスの利益をもたらす可能性もあります。そして、あなたが思うかもしれないことに反して、借金を持っていることは必ずしもあなたの良好な財政状態を保つ能力を阻害するわけではありません。
「いくらかの借金があっても大丈夫です」と、 SoFi。 「実際、個人金融関連のことになると、誰にとっても正しい答えはありません。」
借金があるからといって、本質的に経済的健全性が妨げられるわけではありませんが、その借金が適切に管理されている場合に限ります。学生ローンや住宅ローンなどの長期債務がある場合でも、コロナウイルス危機によって引き起こされた経済的課題のために最近債務を累積した場合でも、それを返済するアプローチは、全体的な財政的信頼と財政に大きな影響を与える可能性があります。ウェルネス。
「あなたが手に負えない、または後悔に満ちた方法で借金を抱えて生きているなら、それはあなたの財政的信頼を完全に損なう可能性があります」とキンバリー・パーマー、 NerdWallet。 「しかし、債務は必ずしも否定性と関連しているわけではありません。ある種の借金は、あなたが望む人生を追求するのを助ける学生ローンやあなたが望む家を手に入れるのを助ける住宅ローンのように、あなたが他の目標を達成するのを助けます。それは本当にあなたが借金を引き受けた理由とあなたがそれを返済する方法に依存します。あなたが借金を引き受けるという意識的な選択をし、それを返済することが毎月あなたの予算に合うなら、それは前向きなことのように感じることができます。
あらゆる種類の債務を管理するための鍵は、予期せず仕事や収入を失った後に発生したクレジットカード債務など、最近蓄積された高利の債務でさえ、それを完済する計画を立てることです。 （もちろん、最初に債務の累積を停止する必要があります。）1年間の計画でさえ、債務を返済する能力に対する自信を高め、全体的な財政状態を高めることができます。
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ウォルシュによると、最初のステップはあなたの借金が問題であるかどうかを理解することです。 「すべての債務が平等に生み出されるわけではありません」と彼は言います。一般に、金利が7％を超える債務は不良債権であり、金利が7％未満の債務は不良債権です。不良債権の返済は、大量の利子がすぐに蓄積され、借りている総額が増えるため、このように呼ばれますが、不良債権を完全になくすよりも優先する必要があります。
パーマーは、低金利の債務の支払いを単なる別の月々の請求書として考えることを提案しています。 SoFiでは、Walshは、債務を返済するための修正されたスノーボールアプローチを推奨しています。すべての債務に対して最小の支払いを行い、次に、最低の不良債権残高を最初に返済するように取り組みます。その借金が返済されたら、次に小さい残高に移動します。
数学的には、この方法で債務を返済することは、最初に最大残高または最高金利の債務を切り落とすよりも時間がかかる可能性がありますが、進歩の兆候がよりはっきりしているため、人々は債務の返済を続ける意欲と励ましを感じます。やる気を維持することが重要です。一貫した定期的な支払い計画は、すべての借金をなくす唯一の方法であり、計画の途中でやる気を失い、諦めると、すべての進捗が失われる可能性があります。
しかし、あなたが負っている債務の額を減らすことをあなたの使命にすることは、あなたが本質的でない支出を犠牲にしなければならないという意味ではありません。
「借金を返済することは、必ずしも「いいえ」と言わなければならないことを意味するわけではありません。」リンは言います。 「むしろ、それはあなたが無借金になるために着実に働きながらあなたがまだあなたの人生を楽しむことができる方法であなたの費用を優先することについてです。」
3人の専門家全員が、バランスと節度がすべてであることに同意します。債務の累積を避けたいが、債務の返済をゆっくりと行うことと、退職のための貯蓄や購入など、他の財務目標に向けて取り組み続けることのバランスを見つけることができます。家、または大きな休暇や贅沢のために貯金。
「借金を返済するときでさえ、あなたはまだ他の目標と活動を追求することができます」とパーマーは言います。 「あなたはあなたの借金の支払いをあなたの全体的な予算に合わせる必要があります。」
債務を抱えている間に財政的健全性を達成するための最初のステップは、その債務を管理する計画を作成することですが、失業率が史上最高であり、多くの人が財政難に直面している現在、特に今のところ、それはすべての人にとって可能性ではありません。コロナウイルスの危機。現在、必需品の支払いのために債務を積み上げている場合、経済状況が変化するまでできることはほとんどありません。そのような状況では、あなたは意図的に借金を引き受け、あなたが借りる金額を制限するために可能な限りのことをしたいと思っています。
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「最終的には、長期的な被害を最小限に抑えながら、短期的にそれを達成することです」とウォルシュ氏は言います。
借りる金額を最小限に抑えることで、将来、再度支払いができるようになったときに、返済しなければならない金額を減らすことができます。あなたはまた、あなたの将来の自己が他の経済的目標、今のところ延期されなければならないかもしれない目標に向かって働き続けることをより簡単にします。借金を積み上げると、目標を達成するまでの時間が長くなる可能性がありますが、その借金を管理する計画を立てている限り、それが不可能になるわけではありません。
「将来、すべてを完全に台無しにすることはありません」とウォルシュは言います。
経済的な健康はすべて計画中です。今すぐ計画を立ててください。そうすれば、あなたの将来の経済的健康は恩恵を受けるでしょう。
