MONEY CONFIDENTIAL PODCASTエピソード6：退職の新しいルール|リアルシンプル

毎週 リアルシンプル ＆apos; s マネーコンフィデンシャル ポッドキャスト、ホストのステファニー・オコンネル・ロドリゲスは、リスナーや金融の専門家と協力して、人生で最も難しいお金の課題のいくつかに取り組んでいます。今週は、退職のために貯蓄すること、そして貯蓄したらお金を稼ぐことがすべてです。

今週の発信者（本名ではありませんが、クラウディアと呼びます）は33歳で、ノースカロライナ州ローリーに夫と住んでいます。クラウディアは最近、レストランを所有し運営するという彼女の長年の夢を追求するために、フルタイムの給与の仕事を辞めました。彼女と彼女の夫が彼らの時間（そして彼らの貯蓄）を彼らのビジネスに捧げたとき、彼女はそれが経済的リスクであることに同意しました-しかし彼女が取りたかったものでもありました。彼女のお金がビジネスに縛られていても、クローディアは彼女の心に引退を持っています。彼女は母親の勧めで、17歳のときに自分でロスIRAを開きました。彼女は長年にわたって一貫して貢献することができませんでしたが、そこにあることを知っており、彼女のために貯金を再開したいと考えています。将来の引退。彼女はまた、節約できたお金を最大限に活用するために、より多くの投資をしたいと思っていますが、どこから始めればよいのかわかりません。

クラウディアが退職のために貯蓄を続ける方法を見つけ、彼女が苦労して稼いだお金を彼女のために働かせようとすることができるように投資することを学ぶのを助けるために、O'ConnellRodriguezはアマンダ・ホールデン、投資の専門家であり、将来への投資について女性を教育することを目的としたプログラムであるInvestedDevelopmentの創設者。

退職は必ずしも年齢ではありません。退職は節約された金額です。

アマンダ・ホールデン

まず、ホールデンは、退職のための貯蓄のプロセスが若い世代のために劇的に変化したことを人々が認識することが重要であると述べています。あなたの両親や祖父母は晩年を通して彼らに会うために年金を持っていたかもしれませんが、最近では年金を提供する雇用主はほとんどなく、代わりに401（k）を提供することを選択しています。個人。

「私が一緒に仕事をしているミレニアル世代の多くは、引退する可能性すらありません」とホールデン氏は言います。それでも、彼女は、あなたの全体的な貯蓄または債務返済戦略の中に退職のための貯蓄を含めることを試みることが重要であると述べています。「私たちは永遠に働くという選択肢すら持っていないかもしれません」と彼女は言い、多くの若者が今後数十年の間働く必要がある（または働くことができる）という信念に言及します。ホールデン氏によると、約3分の2の人が自分の条件で定年を迎えることができず、職場での高齢化、競争力を維持するスキルの欠如、健康への懸念、以前は仕事をやめさせられることが多いなどの理由があります。彼らは財政的に準備ができています。

今週のエピソードをチェックしてください マネーコンフィデンシャル —「新しい退職規則」—O'ConnellRodriguezとHoldenの退職のための貯蓄と投資についての完全な会話。 マネーコンフィデンシャル で利用可能です Appleポッドキャスト、アマゾン、 Spotify 、スティッチャー、プレーヤーFM 、またはお気に入りのポッドキャストを聞く場所ならどこでも。

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トランスクリプト

アン： 私は退職のために貯蓄することの重要性を理解していますが、それのために貯蓄するのに最適な方法に関するすべての情報は混乱する可能性があります。

エリザベス： 私の夫は芝生の手入れ会社で自営業をしています。彼は非常に成功していますが、私たちは退職のために貯蓄する方法を知る必要があります。

柳：引退後もライフスタイルを維持できるように準備を進めていることを知って、30代になりたいと思っています。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： これはMoneyConfidentialで、Real Simpleのポッドキャストで、私たちのお金の話、闘争、秘密について説明しています。私はあなたのホスト、ステファニー・オ・コネル・ロドリゲスです。そして今日、私たちはノースカロライナ州ローリーを拠点とする33歳のリスナーと話し、クローディアと呼んでいます。

クラウディア： 私は最近、レストランを所有し運営するという生涯の夢を追求するために、素晴らしい人々がいる素晴らしい会社で、フルタイムの給与ポジションを離れました。そして、それが退職のために貯蓄するという意味で意味することは、私はそれを実際に当分の間一時停止しなければならなかったということです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 10年、20年、30年以上先の退職後の貯蓄と、現在のすべての経済的目標および要求とのバランスをどのように取っていますか。実のところ、財政状況は大きく変化しました。学生ローンの負債は増え続け、住宅や医療などの基本的なコストは平均賃金の上昇を上回り、卒業から安定した給与、段階的な昇給、年金制度へのアクセスなどの寛大な雇用者給付を伴う退職。

したがって、これらの変更に伴い、私たちの多くは、退職が何を意味するのか、そして今日のリスナーであるクローディアを含め、この新しい現実をナビゲートするための引用符なしのルールが何であるかを再考しています。

その言葉「引退」について少し教えてください。あなたにとって意味はありますか？

クラウディア： ああ、たくさんあります。私はいつもあちこちでプロジェクトを行っているような人だと思いますが、何よりもまず、平和、安全も大きなものだと思います。それが定年で何を意味するのかわかりません。その世界が必ずしもどのように見えるかはわかりませんが、間違いなく自由と快適さです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： たまに定年を考えることもあると思いますが、定年についてお伺いしたところ、気持ちを表していたと思います。それはあなたの両親が退職を概念化する方法とは違うと思いますか？

クラウディア： 私はしません。私の母は、まだ非常に芸術的で創造的な人でしたが、彼女が彼女のライフスタイルでもう少し快適に感じることができるように、もう少しビジネスに精通した何かのために芸術分野でのキャリアを追求することをあきらめました。彼女は人生が起こるので彼女が最初に計画したより少し早く引退することになりました、そして彼女は快適さが実際にアイテムやドルの順応よりも実際にはより多くの視点であると決めました。考えていない、あなたが知っている、のように。＆apos;まあ、あと5年間働いていたら、何ができたでしょうか。それともこれ、あれ、それとも他？」彼女、彼女は彼女が持っているすべてのものと彼女のような彼女の時間に非常に感謝しています、「私は時間の億万長者です」。

彼女は物事に投資する時間がとてもあるので、彼女はピアノ奏者のように非常に情熱的です。それで彼女は毎日ピアノを弾きます。以前は、彼女が働いていたとき、彼女はそれをするエネルギーをほとんど持っていませんでした。

ですから、彼女が引退して繁栄しているのを私は見ています。彼女が働くひとり親であり、家族を養うためにあなたがしなければならなかったことをしているように、私は実際に経験することができませんでした。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： その中で、ある種の見方を形作ったと思う部分はありますか？

クラウディア： 百パーセント。私の母は晩年に実際に病気になり、乳がんと診断されました。私たちはそれを乗り越え、私たちは元気でした。そして、別の小さな恐怖のようでした。そして、彼女が決して超愛したことはなかったが、いくつかの理由で継続する義務があると感じた、この非常に非常に消耗的な仕事の日々の仕事のように。彼女はちょうど彼女がそうだったところに来ました、これはそれの価値がありません。

そして、あなたはあなたに驚くべき、超快適な給料を支払い、あなたにこの素晴らしいライフスタイルを与える仕事をしているかもしれません。しかし、そのコストがあなたの肉体的健康と精神的健康、そしてあなたのすべての時間であるならば。それは私には価値がないでしょう。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 退職と退職のための貯蓄のアイデアがお金の周りのあなたの心の絵に入ったのはいつですか？

クラウディア： 正直、高校生でした。私たちが大学の計画を検討していた頃、母がこのトピックを取り上げました。そして、17歳のときに行ったRothIRAを開くように勧めました。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： うわー、それは印象的です。

クラウディア： それは本当にそうです、そして、そうでなければ私が決して知らなかったであろうので、私はそのガイダンスのために私の母を信用しなければなりません。

私は引退について考えたことさえなかったでしょう…多分今日までさえ。今日でもそこにたくさんあるわけではありませんが、お金を稼ぐことができて以来ずっと私のレーダーに乗っているものです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： クラウディアは、将来の貯蓄と投資から生まれる自由と柔軟性を高く評価していますが、彼女のキャリアが常にそれを可能にしたわけではありません。

クラウディア： 20代の大部分の間、私は意欲的な俳優兼歌手でしたが、その後、一種の非営利の募金活動に転向しました。

私はほとんど救うことができませんでした。ですから、私は必ずしもそのアカウントにあまり貢献していませんでした。それから私はキャリアを営業に移行させました。そこでは私ははるかに多くの収入を上げていました、そして、ええと、まだかなり質素なライフスタイルで暮らしていました。

ですから、給料の30％と言っているように、私は本当に、本当に大幅に節約していました。つまり、インフレと生活費を実際に見ると、それは一種の驚異的です。それは、なんてことだ、私たちが百万ドルを必要とするようなものだ。

私たちが20年間引退したいのなら、あなたは知っています。だから、頭を冷たくて硬い数字のようなものに巻き付けるのと同じように、数学をするのに役立ちます。少なくとも、私はそれをリバースエンジニアリングしました。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス ：クローディアの最近のキャリア移行は、彼女と彼女の夫がノースカロライナ州ローリーにレストランを開いた2019年に始まりました。

クラウディア： 今の私たちにとって財政的に意味することは、私たちのどちらも本当に信頼できる収入をまったく持っていないということです。

私たちが今日いる席は、実際にはビジネスで何が起こっているかに依存しています。ですから、私たちの生活費とのギャップを埋めることができるようにするには、貯蓄に少しの流動性が必要です。

ええと、それは少しの信仰の飛躍でしたが、私たちは財政計画を立てています。 1か月の予算はわかっています。私たちは最低費用が何であるかを知っています、そしてそれが退職のための貯蓄に関して何を意味するかは私が実際に当分の間それを一時停止しなければならなかったということです。ですから、少なくとも次の6か月間は、退職のために貯蓄するつもりはありません。

何かが残っている場合は、少しずつリスのように、確かに私たちはあなたが知ることができます。そして、私たちも決定した不測の事態は、ええ、まあ、レストラン業界はかなり危険です。私たちはまだパンデミックにあります。すべてがクラッシュして燃えた場合、私は仕事に戻ります。

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あなたは神を笑わせたい、あなたの計画を彼に示したいのですよね？

そして、今は時間があるので、リスクは大丈夫だと思います。たぶん、私たちが年上で、子供も人間の子供もいない場合、動物の子供とビジネスの赤ちゃんがいますが、人間の子供はありません。比率に影響を与えた可能性のある人間の子供がいた場合、私がどれだけのリスクを冒しても構わないと思っていました。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 現在のビジネスオーナーのように自分自身に投資することと、将来の自分のように自分自身に投資することのバランスをとることについてどう思いますか？

クラウディア： それは歩くのにとても固くて綱渡りです。私にとって、結局のところ、私は過去に自分自身に多くの賭けをし、他の人が危険であると見なし、必ずしもそうではなかったと私の人生で多くの決定を下したと思います、そして私は自分に着陸しました毎回足。

ええ今年、家計がどれだけの収入を得るのか、私にはわかりません。のように、それは怖いです。しかし、私は信仰を持っています。何か問題が発生した場合は、それを把握し、その時点で必要な決定を下します。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： もしあなたが言うなら、私は今このお金を退職のために取っておこうとしていますが、そのお金は物理的にどこに行きますか？

クラウディア： ロスIRA。また、私が読んだこれらのクールなプラットフォームのいくつかに実際に投資してみたいと思います。一度に少しずつでも、私を傷つけたり、心を傷つけたりすることはありませんが、その習慣を身に付け、株式市場についてより多くの知識を得ることができます。

私は本当にそんなに知りません。同様に、私はまだそのプールにつま先を実際に浸していません。そして、私はそれが本当に面白いと思います。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： あなたの退職口座の中で、あなたは実際にあなたのお金がそれらの口座のどこに投資されているか知っていますか？

クラウディア： 私はそれを見ずにあなたに言うことができませんでした。株式と債券の組み合わせだと言えます。しかし、ログインせずにそれらの株や債券が何であるかをあなたに伝えることはできません。

脳内のTrelloボードにこれらのような大人のタスクがあるような気がします。そして、あなたが知っている、私はそれに到達したとき、私はそれに到達するようなものです。そして、非退職口座への投資について学びます。それはそれらの1つです。私は何年もの間それについて考えていました、そして私は忙しかったのでそれに浸っていませんでした。私はフルタイムで働き、夫がレストランを手伝うのに忙しくしています。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 確かに。とはいえ、退職時に行ってきた貯蓄を、退職のために投資している実際の貯蓄として特定していないのは興味深いことです。

クラウディア： 今のところ、それについてあまり詳しく考える能力はありませんが、正しい方向に進んでいることはわかっています。

そして、彼女がもっと知る必要があるとき、彼女はそれに時間を費やすでしょう。つまり、株を調べたり、株を選んだりするのは、本当に圧倒されるようです。間違った選択をした場合はどうなりますか？何をしているのかわかりません。まるで、その点では完全な新人のように感じます。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： クラウディアの物語には、「退職貯蓄ルール」の従来のパラメーターから外れているように感じる側面がたくさんあります。彼女は、安定した給与と401kへの安定したアクセスを備えた従来のキャリアパスを持っていませんでした。レストランの中小企業の経営者は、パンデミックの最中に、学生ローンの借金とビジネスの借金のバランスを取り、将来のために貯蓄する必要があるミレニアル女性です。これらは多くの人によく知られている状況です。今日のアメリカ人。ですから、標準的な退職後の貯蓄ルールを聞いたとき、私たちのライフスタイルや目標に合った方法で将来のために貯蓄するための道筋を理解するのは難しいかもしれません。

休憩の後、投資の専門家であるアマンダホールデンに、クローディアや他の人がどのように退職後の貯蓄ルールを適応させ、ライフスタイルや目標に合わせて再考できるかについて話し合います。

アマンダ・ホールデン： 私の名前はアマンダ・ホールデンです。InvestedDevelopmentというビジネスを始めました。そこでは、女性に投資方法を教えたり、会話がすでにお金を持っている人のために予約されていることが多いため、これらの会話から取り残されたと感じた人を教えています。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： それで、あなたが話している私のお気に入りの概念の1つは、それが何であるか、あなたの悪いおばあちゃんの自己を視覚化することです。基本的に、将来を見据えて、今日の退職のための投資にもっと緊急性をもたらすために自分自身を退職した自分として想像することは本当に何を意味するのかについてのこの考えです。

アマンダ・ホールデン：R 本当にアイデアは大丈夫なので、私たちは皆働いています。私たちは皆、私たちのキャリアの全盛期にいますが、私たちが死ぬまで、これを本当に無限にやりたいのでしょうか？私たちは本当に死ぬまでズームコールに参加したいだけですか？いいえ、希望しないでください。ご存知のように、私が年老いた悪いおばあちゃんであるとき、私はそれを呼びたいのですが、私はヨーロッパを旅し、バゲットを食べ、かなり若い恋人とワインを飲みます。それが私のビジョンです。ですから、私はそれを常に私のことわざのビジョンボードに残して、退職のための貯蓄と投資のプロセスをもう少し口に合うようにするのが好きです。だから私はそのプロセスに顔を保つことを私たちに勧めます、そしてその顔はちょうど私たちが今持っている顔の愛らしい、少ししわの寄ったバージョンです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 私たちが退職を望んでいるというビジョンが何であるかを考えることは、退職の定義が時間の経過とともにどのように変化し、世代から世代へと変化しているのかというこの考えを実際に明らかにします。そして、私はあなたが話している女性の間で、その定義がどのように変化していると思いますか？

アマンダ・ホールデン： まあ、それは難しいです。ですから、私はミレニアル世代であり、具体的には年長のミレニアル世代です。私が一緒に仕事をしているミレニアル世代の多くは、退職の可能性すらありません。彼らが最初に世話をする必要があるより緊急の財政的義務、それは完全に合理的です。

そして、私は彼らに少なくとも毎年の財政計画にそれを焼き付けることを検討することを勧めたいと思います。なぜなら、現実には私たちには永遠に働くという選択肢さえないかもしれないからです。十分に語られていない本当に重要な統計は、約3分の2の人が自分の条件で退職できないという統計だと思います。彼らは必然的に準備が整う前に引退しなければなりません。これには多くの理由がありますが、主な理由の1つは、ご存知のとおり、特に現在、仕事の性質が急速に変化しているためです。

そのため、30年後のスキルセットは、現在ほど有用ではありませんでした。また、もちろん、私たちの生活の中で健康的に何が起こるかを知ることは非常に困難です。ですから、たとえそれが難しいとしても、それは私たちが準備しなければならないことです。そして、それが不可能だと感じたとしても、それは私たちが考慮すべきことです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： ミレニアル世代の場合、Z世代の場合、学生ローンの借金の負担が非常に大きく、優先順位を付けるのは非常に難しいことです。さて、私はこの将来の自己のために今ここで私の義務を果たすためにこの必要性のバランスをどのように取るのですか、私は私の悪いおばあちゃんの自己について私が望むすべてを考えることができます、そして私は私が望むだけそのビジョンに緊急性をもたらすことができますまた、この5万ドルの学生ローンの借金またはそれが何であれという現実を持っています。

では、これらの優先順位のバランスをどのように取っていますか？

アマンダ・ホールデン： 承知しました。ですから、良いニュースは貯蓄と投資です。それはより簡単で、少額の金額で今すぐ始めることが可能です。そして、これは、20、30、40年前には、非常に少ない金額で、独立した、小さな、若い投資家として始めることは不可能でした。

投資は、すでに富を持っている人々に本当に追いやられました。ですから、良いニュースは、習慣を構築することについて少しだけ優先順位を付けることができたとしても、毎月いくらかのボークードルを節約していることを知っているということです。退職は必ずしも年齢ではありません。退職は節約された金額です。正しい。それを行うのに十分なお金が得られるまで、仕事から離れたり、意味のある仕事に向かって歩いたりすることはできません。

そして、退職は年齢に関連しているという考え、65歳は私たちが通常考えるものであり、実際には過去の年金制度の遺物ですよね？私たちの両親や祖父母の中には年金制度を持っている人もいるかもしれません。それはあなたの会社や雇用主があなたに代わってお金を貯めて投資し、そしてあなたに退職金の小切手を送るときです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： いいですね。

アマンダ・ホールデン： いいですね。実は、これらの大規模な年金制度は企業や雇用主にとって管理が非常に困難でした。そのため、基本的には、年金モデルからいわゆる確定拠出モデル（基本的には401k Roth IRA）への移行が見られました。私たちが今持っているモデルは、雇用主がそうなっているところです、あなたが知っている、私たちはそれをやろうとしました。私たちはあなたのためにそれを処理しようとしましたが、それはちょっと大変でした。そして、私たちはあなたにその責任を押し付けるつもりです。

そして、私たちは、それが起こっていた変化であることを人々に本当に知らせたとは思いませんよね？あなたが好きなら、なぜ私の先生はしなかったのですか、それとも私の両親はなぜしなかったのですか？なぜ誰も私に401kについて教えてくれなかったのですか？そしてそれはあなたの教師とあなたの両親が文字通り401kを持っていなかったからかもしれません。これはすべて比較的新しいものです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： ですから、リスナーのクローディアに話を戻したいと思います。今週、彼女の話のその他の興味深い部分の1つは、彼女が実際にロスIRAに投資し始めたということです。彼女は、17歳のときに非常に若く、その後はずっと大学に通い、それと若い成人期の義務を負い、その後、彼女の初期のプロとしてのキャリアを通して401kにアクセスできなかった過程で、お金を脇に置くことに一貫性を保つことは本当に大変でした。

そして、それは彼女が今苦労しているテーマを本当に浮き彫りにします。それは、私が将来のためにどのように投資し、私が今構築しようとしているビジネスへの投資とバランスを取るのかということです。

アマンダ・ホールデン： 方程式が実際にはないので、これはとてもやっかいです。ですから、最初に私は、私たちのビジネスに完全に、感情的に、経済的に、精神的に包まれることは非常に簡単だと思います。そして、特に女性として、私たちはもちろん私たちが育てているところでこのことをしていると思います。赤ちゃんの代わりに、私たちは甘い小さなコンセプトを育んでいます。そういうわけで、そうしないのは本当に難しいことです。明らかに、私たちは他の何よりもこれを行うことに多くの時間を費やしています。

しかし、それは投資であり、私たちのビジネスは私たちに奉仕するために存在することを忘れてはなりません。私達は私達のビジネスに役立つために存在しません。私は私のビジネスではないように。私は私ですが、私のビジネスが素晴らしい人生を築くのに役立つことを望んでいます。ですから、このように考えてみることをお勧めします。ステファニーのように、世界で最も強い会社は何だと思いますか？

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 言いたくないのですが、Amazonが好きです。

アマンダ・ホールデン： ええ、つまり、Amazon、Apple、そういうものが頭に浮かぶでしょう。あなたはその会社にあなたのお金のすべてを投資しますか？

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 絶対違う。

アマンダ・ホールデン： いいえ、もちろん違います。正しい。自分のお金のすべてを1つの会社に投資することは決してありません。それはただトラブルを求めているだけです。だからそれは私たち自身を含むべきです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： ご存知のとおり、私たちはいくつかの異なるアカウントについて少し話しますが、ショーに参加する多くの発信者が思いついたものの1つは、頭字語のこの完全な圧倒ですよね？ 401k、403B、Roth IRA、SEPIRAの周りには非常に多くの文字と数字があります。ここで何が起こっているのですか？どこから始めればいいですか？そして、私はあなたが知っている、あなたが知っている、あなたはそれをふるいにかけることを誰かにどのようにアドバイスするのだろうか？

アマンダ・ホールデン： 私が得る最も一般的な質問は、どのアカウントを使用する必要があるかということです。 Roth IRAと401kの違いは何ですか？ですから、私が人々を頭の中で分裂させる方法は、ここでも、これら2つの質問から始めます。最初の質問は、誰がこのアカウントを開設するのかということです。それは私の職場になるのでしょうか、それとも私になるのでしょうか？

そして、あなたの職場では、それは本当に簡単に始めることができる場所です。仕事で401kまたは403Bを取得した場合は、そこから始めてください。さて、自分でそれを開く場合は、Roth IRA、SEP IRA、またはソロ401kのいずれかを検討する必要があります。それがあなたのトップ3だと思います。それでは、2番目の質問になります。それはどのような種類の課税ですか。そして、これは少し混乱し始めるところです。なぜなら、退職金口座の世界の中でも、2つの異なるタイプの課税があるからです。

したがって、どのタイプの課税が必要かが問題になります。後で引き出したときにこのお金に所得税を支払う税金繰延アカウントが必要ですか、それともロスアカウントが必要ですか。どこで所得税を前払いしますか？

良いニュースは次のとおりです。それらはすべて良好です。何かを始めて、資格があることを確認し、それが開くことができるものであることを確認してください。税理士に確認することは常に良いことです。ですから、ロス対税金繰延の401kの決定にそれほど多くのエネルギーを集中する代わりに、私は人々に何かを始めることを勧めます。

あなたがもっと学ぶにつれて、あなたは戻ることができます、あなたは来年何か新しいことをすることができます。それはすべて良いことであり、始めたばかりです。そして、私の意見では、より重要な部分に移ることができます。それは投資です。なぜなら、Roth IRA、401k、これらは単なるアカウントだからです。さて、彼らはあなたがあなたのお金を投資することができる豪華な税制優遇口座であると認められます、しかし結局のところ、それはまだただの口座です。

だから私はいつもロスIRA、401ksのようにCaboodlesのように比較するのが好きです。ステファニー、Caboodlesとは何か覚えていますか？

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： これは非常に、何、80年代または90年代の参照のようなものですか？ええ、私はそれを持っていませんでした、しかし他のより空想的な人々は私の人生でそれらを持っていました。

アマンダ・ホールデン： 持っているか、育てたいと思っていたような気がしますが、基本的には、ホットティールとピンクまたはパープルのようなもので、2階建てバスのようなもので、小さな収納ユニットのようなものです。基本的には、すべての宝物を保管できる場所です。そして、あなたはあなたのロスIRAをカブドルと考えることができます、それはあなたの宝物、あなたが内部に保持する投資のための単なる保管場所です-それがあなたの絞り染めのシュシュであろうとあなたのミニチュアノベルティやレーサーコレクションであろうと、またはOPIマニキュア-これらは投資です。正しい？つまり、あなたの株、債券、資金です。それらはあなたが内部で保持する投資です。そして、それらの宝物、それらの投資は、実際にあなたの収益率を生み出すものです。

RothIRAは単なるアカウントです。現金はロスIRAに座ることができます。投資はロスIRAに座ることができます。したがって、RothIRAは収益率を生成しません。内部への投資は行います。

妻への最高のクリスマスプレゼント2017.

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： これは、クローディアとの会話でも思い浮かびました。私は尋ねました、私は言いました、「あなたはあなたがあなたの口座の中であなたが投資しているものを知っていますか？」そして、彼女は自分の財政と非常に調和していましたが、それらの口座の内容とは非常に調和していませんでした。それで、私は人々がそこでどのように始めることができるのか疑問に思っています。なぜなら、それはそれ自身のレベルの圧倒だからです。

アマンダ・ホールデン： 私たちが退職口座への投資または仲介口座への投資について話しているとき、私たちは実際には2つの主要な異なる投資タイプについて話しているのです。私たちは資産クラスと言います、そしてそれらは株式と債券です。ほとんどのものの基礎となるのは、これら2つの異なる主要な資産クラスである株式と債券です。ですから、私たち全員が最初に出発する場所であるあなたの資産配分は何であるかというようなことを言うとき、私たちは常にここから始めたいと思っています。

私は一般的に専門用語を使うのは好きではありませんが、資産配分は本当に重要です。それが意味するのは、私がどれだけの在庫を持っているかというこの全体像の決定ですか？債券はいくらですか？現金はいくらですか？不動産はいくらですか？アンティークのビーニーベイビーコレクションにはいくらありますか？

そのように、あなたの主要な、広範囲にわたる資産配分です。そして、人々が気付いていないのは、この決定が実際にあなたのリターンの大部分を時間の経過とともに推進するものであるということです。私たちは細部に投資することを考えるように訓練されているからですよね？なぜなら、トレードオフ、リスクと報酬、株式と債券の間のトレードオフを理解したり、MicrosoftとAppleのどちらがより良い株式であるかについて議論したりするなど、よりエキサイティングなことは何でしょうか。

興奮に事欠くことはありません。それは、実際には私たちが自然に引き寄せるものであり、最初にこの全体像を決定する必要があります。つまり、最初に発生するのは株式と債券の量の決定ですが、実際に401ks内で大部分を投資する方法は、個々の株式を選択することではありません。これには資金を使います。そして、ミューチュアルファンド、上場投資信託、インデックスファンド。これらはすべて、実際には他のいくつかの投資タイプの大きな古いバスケットにすぎません。つまり、大きな古い株のバスケットまたは大きな古い債券のバスケットです。そのため、ファンドを解体して解体し、内部を調べることが実際に最も重要な部分です。

スーツケースみたいだと思いますよね？スーツケースのように、A地点からB地点に移動するのに非常に重要です。スーツケースなしで旅行者になるのは非常に難しいでしょう。正しい？たとえば、空港に荷物をすべて運ぶことを想像できますか？つまり、自分の株や投資をすべて選ぶのと同じ考えです。

それを行うのは非常に困難ですが、資金によって非常に簡単になりました。基本的に、それはたくさんの投資を一緒にパッケージ化する方法であり、それは投資を非常に簡単にしましたが、スーツケース自体よりも重要なことは何ですか？ 2つの同じスーツケースを持っている可能性があるように、しかしより重要なのは中に何が詰め込まれているかです。

そして、2人の異なる旅行者を想像してみてください。トラベラー1とトラベラー2の同じスーツケースがあります。どちらもミューチュアルファンドと呼ばれていますが、旅行者の1人は、スーツケースに何を詰め込んだのでしょうか。まあ、スパンコールビキニのようです。彼らはマルディグラのビーズを持っています、あなたは私が何を意味するか知っています-彼らはキティ猫の乳首のタッセルを持っています。この人はどこに行くのか、例えば、私はそこに行きたいのです。楽しそうですね。

あなたが知っている、そしてあなたはそれを旅行者2と比較します。旅行者2人は、スーツケースに耳栓、ケーブルニットのセーター、空港で手に取った長い読み物を詰め込みました。正しい？明らかに、これらの2人は非常に異なる旅をしようとしています。なぜなら、より重要であり、旅の味を実際に決定するのは、これらの資金の中に詰め込まれているものだからです。

あなたが株式を保有する投資信託に投資されている場合、あなたは株式市場に投資されています。投資信託または債券を保有する上場投資信託に投資している場合は、債券市場に投資しています。ファンドは、私たちが長期的に投資しているときに、私たちが投資している2つの主要な市場へのこの幅広いエクスポージャーを取得するための本当に簡単な方法です。

したがって、これは、これらのさまざまな幅広い市場に投資するための非常にシンプルで簡単な方法であり、非常にシンプルで、非常に安価です。そして今、あなたの仕事は、最高の投資を管理しようとするのではなく、ただお金を入れて、お金を積み上げて、できるだけ多くの時間市場に出すことです。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス： あなたは私たちにこれらの投資を概念化するこの素晴らしい方法をすべて与えています。私たちは自分たちの将来について話しているのです。ですから、私たちはビジョンについて話し、次に技術的な実装について話し、それがどのように組み合わされるのか疑問に思っています。

アマンダ・ホールデン： 最初のステップは、大丈夫、何を調べることです....これらのファンドを介してどの市場にさらされていますか？そして、それは名前や説明でかなり明確でなければなりません。

はっきりしない場合は、そのファンドの名前をGoogle Financeに伝えてください。そうすれば、それが何であるかについての説明ページ全体を表示できます。それはまったく別の言語なので、慣れるのに少し時間がかかります。私が人々に伝えたいと思うことは、投資の世界はあなたが思っているほど無限ではないということです。

一度知ってしまえば、すべてが明らかになるという一定量の情報があります。それはすべてクリックします。座ってこの専門用語を学び、私たちが初めて扱っていることを学ぶだけです。

あなたは何が起こっているのかを完全に理解することができ、投資の世界によって止められることはありません。少し変わっていますが、歴史的には、ほこりっぽい老人やウォール街の仲間のようで、見下しているので気分が悪くなります。そして、それはそのようである必要はありません。

市場が不安定なときに物事が怖くなっても気にしないでください。ゲームをプレイする場合は、ゲーム全体をプレイする必要があるため、変動性を乗り越えてください。しかし、本当にあなたの唯一の仕事は、あなたのお金を取り込んで、それを引き裂くことです。あなたがする必要がないのは、16のレッドブルのショットガン、デイトレードのような3つの異なる取引画面を持っているようなものです...それは投資とは異なります。メカニズムを学べば、実際には非常に簡単です。

ステファニー・オコネル・ロドリゲス ：では、退職の新しいルールは何ですか？まず、彼らは、財政状況が安定した予測可能なキャリアパスと年金制度の黄金時代からシフトしたことを認めていますが、この新しい時代に何が可能であるかについても認識しています。少しでも多くの人が投資できるようにするツールとテクノロジーで、私たちができる最も重要なことは始めることです。そして、私たちが望むものが何であれ、今日の私たちの財政計画に私たちの未来のための投資を焼き付けてください。一度に数ドルでも、少なくとも始めるには、退職のために投資する習慣を身につけることが金額よりも重要です。また、能力が向上するにつれて、いつでも貢献を拡大することができます。

最良のタイプの退職金口座は実際に使用されるものであることを忘れないでください。ですから、どこから始めればよいのかという議論があなたを狂わせないようにしてください。ただ始めて、それからあなたが進むにつれて学び続けてください。アカウントだけでなく、アカウント内の投資についてもう少し学ぶことができるときはいつでも、時間を取っておきます。あなた自身の「悪いおばあちゃん」のビジョンを維持するアマンダが言うように、将来の自己は、あなたが投資する価値があることを思い出させるものとして。