あなたの住宅ローンをより早く返済する方法

専門家はあなたの住宅ローンの元本をより積極的に返済するためのトップアプローチについて話し合います。

あなたの住宅ローンを完済するあなたの住宅ローンを完済する方法

あなたが経済的自立のメンバーであるかどうか早く引退するムーブメント（FIRE）または単に他のニーズのためにお金を解放するために後でではなく早く住宅ローンを返済したい場合は、これを知ってください：その伝統的な30年のローンのタイムラインよりもはるかに早く住宅ローンをなくすことは完全に可能です。

その目標を正確に達成する方法は？宝くじの急落の可能性を別にすれば、住宅ローンの元本をより迅速に攻撃するために、集中力、献身、そして財政的に精通した動きが必要になります。自分のタイムラインで住宅ローンを使わないようにする方法を詳しく見てみましょう。

関連商品

より低い金利を得るためにあなたの住宅ローンを借り換える

あなたの住宅ローンの借り換えは賢明なお金の動きであり、あなたがプロセスの一部としてあなたのローンの金利を下げることができればあなたがあなたの住宅ローンをより積極的に返済することを可能にするものです。

「この戦略では、住宅ローンを低金利で借り換えますが、[借り換え]前と同じ金額を引き続き支払います」と、のCEOであるJohannesLarssonは説明します。 Financer.com 。「そうすることで、あなたの支払いの大部分はローンの元本に向けられ、それは残高をより早く減らし、あなたが利子を節約するのにも役立ちます。」

関連している： 住宅ローンについて知っておくべきこと

このステップはまた、利益がまだ明らかでない場合に備えて、ローンの全期間にわたって全体的な利息費用を削減します。

クレジットカードでチップを支払う方法

ノースカロライナ州に本拠を置く住宅ローン会社のキャロライン・ハーディン氏は、「追加の支払いや支払いの増加と対になって、借り手はローン期間を短縮し、その償却利息をさらに節約します」と付け加えています。アメリカの住宅ローンネットワーク。「あなたの住宅ローンが銀行に住むために家賃を払うこととして利子を考えるのを助けることができます、そしてあなたがより早くそれを移動することができれば、あなたはより少ない家賃を払うでしょう。」

ただし、借り換えには決算費用の支払いが含まれることに注意してください。したがって、その新しい住宅ローンの金利が実際に低くなることを確認してください。これにより、発生したすべての決算費用が価値のあるものになります。借り換えは通常、すぐに家を売却する予定がない人にとって最も理にかなっています。つまり、今後数年間の毎月の住宅ローンの支払いを減らして、閉鎖に費やした現金を実際に回収するのに十分な期間、家にいるつもりです。

30年から20年、さらには15年の住宅ローンに切り替える

人々は彼らがしなければならないことをします。この考えを念頭に置いて、住宅ローンをより迅速に返済するためのさらに別のアプローチは、より短い償却に借り換えることによって、返済のタイムラインを早急に進めることです。 あちらへ 広く普及している30年の固定住宅ローンから、加速された20年、15年、または10年の住宅ローンに至るまで、 ルースチーム コロラドのフェアウェイ住宅ローンで。

「日常生活の邪魔が彼らの利用可能な資金を使い果たしてしまうので、ほとんどの人は必要最小限のお金を払うことになります」とルースは説明します。「あなたが伝統的に最低額だけを支払う人であり、住宅ローンを返済することを念頭に置いている人であることがわかっている場合は、その[より短い]償却に身を置いてください。」

明確にするために、より短い住宅ローンに切り替えることによって、あなたの毎月の住宅ローンの支払いは、しばしばかなり大幅に増加します。したがって、予算が実際にこのタイプの増加に対応できることを確認してください。

隔週の支払い

あなたの住宅ローンで隔週の支払いをすることは、より早く無借金になりたい人のためのもう一つの人気があり、しばしば推奨されるアプローチです。基本的な考え方は、多くの人が給料を受け取るのと同じタイムラインで、2週間ごとに住宅ローンを支払うというものです。

「2週間ごとに毎月の住宅ローンの半分を支払うと、毎年1回の追加の住宅ローンの支払いが発生します」と個人金融の専門家兼CEOのJeffZhouは述べています。イチジクローン、銀行不足の人々に社会的責任のある商品を提供する貸し手。「このアプローチは、住宅ローンと元本に対する莫大な利息を排除し、より早く支払うことを可能にします。」

この取り組みを支援するために、周は家計費の月次または隔週の予算計画を作成することを提案します。これは、不要な支出を特定し、このスケジュールで一年中住宅ローンの支払いを行うために必要なお金を確保するのに役立ちます。

定期的に元本または一括払いを行う

あなたはボーナスを提供する仕事で働いていますか？それとも、毎年かなりの納税申告書を受け取りますか？これらのタイプの機会は、住宅ローンの元本に一括払いをして、合計残高をより迅速に返済する機会を提供します。

皿洗いはどのような身体活動ですか

「元本を大幅に削減すると、住宅ローンに支払う必要のある総利息も減ります」と周氏は言います。「しかし、住宅ローンの提供者に、一時金が元本に対するものであることを通知する必要があります。そうすれば、元本が通常の月利と元本の前払いと見なされなくなります。」

あなたの住宅ローンの借り換えよりもあなたの元本にもっと支払うことの利点は、それが完全に無料であるということです（言い換えれば、借り換えのときのように閉鎖費用はありません）。さらに、あなたはより高い毎月の住宅ローンの支払い額に縛られていません、と言いますナタリー・カンピシ、フォーブスアドバイザーの住宅ローンおよび住宅アナリスト。

「1か月間余分なお金を払いたくない場合は、支払う必要はなく、ペナルティもありません」とCampisi氏は言います。

「住宅ローンを早期に返済することになると、少しは大いに役立つ可能性があります」とCampisi氏は付け加えます。「あなたが一時金を持っているか、または単にあなたがあなたの元本残高で毎月数ドル余分に投げたいかどうかにかかわらず、あなたはあなたの住宅ローンの費用から何年もそしておそらく何万ドルも削減することができます。」

このアプローチがどれほど効果的であるかについてのより多くの証拠が必要ですか？ Campisiは、この具体的な例を示しています。

金利が4％の30年固定住宅ローンが$ 400,000の住宅所有者は、最低月額支払いを行うことで、約$ 287,500の利息を支払うことになります。ただし、同じ住宅所有者が毎月200ドルを元本に支払うとすると、5年前に住宅ローンを返済し、約53,700ドル節約できます。

早期のペイオフ予算を作成する

上記で概説したすべての手順は、知っておくことが重要であり、単独で使用することも、相互に組み合わせて使用することもできます。ただし、最初のステップは、ペイオフタイムラインの目標を設定し、その計画をサポートする思慮深い1か月の家計を作成することです。

関連している： 5種類の予算と選び方

「住宅ローンを早期に返済するための最も実用的な方法は、その目的に合わせた予算を作成し、それに固執することです」と、FirstBankのクライアントサクセスおよびアドバイスのディレクターであるDavidFrederickは述べています。「予算は、特にプロのファイナンシャルアドバイザーによる財務計画の一部として、住宅所有者が毎月住宅の支払いにどれだけの余裕があるかを正確に示すことができます。」

多くの場合、住宅所有者は、ローンの償却後の支払いに必要な額よりも、毎月の住宅ローンの支払いに多く支払う余裕があるとフレデリックは言います。それがあなたの状況の場合であるならば、あなたは単にあなたの予算のために働く住宅ローンで毎月追加の元金を支払うことから始めるかもしれません。

より高度なケースでは、家計の見直しは、住宅所有者が必要以上にかなり多額の支払いを行うことができることを示しているかもしれないとフレデリックは付け加えます。これが事実である場合、住宅所有者はより高い毎月の支払い要件でより短い期間に住宅ローンを借り換えるべきであると示唆するかもしれません、それは住宅ローンの義務をはるかに速く完了することを可能にします。

「いずれにせよ、住宅ローンを早期に返済するための最初のステップは、予算を設定し、予算の制限を理解し、その予算の範囲内で作業することです」とフレデリックは言います。

欠点に注意してください

はい、住宅ローンを使わないことは素晴らしい目標です。特にあなたが引退に近づいていて、重要な借金のデッキをクリアする必要がある場合。しかし、住宅ローンの廃止に集中しすぎると（特に住宅ローンの金利が歴史的な低水準にあるときに）、見逃している可能性のある経済的機会や富の構築策を理解することも重要です。これは、中途採用で必ずしもそうではない人にとって特に重要な考慮事項です。必要すぐに住宅ローンをなくすことができます。

「ある見方をすれば、できるだけ早く債務から抜け出すことが有益です」とフレデリックは言います。「別の見方をすれば、住宅ローンを非常に迅速かつ集中的に返済している住宅所有者は、他の経済的機会を逃している可能性があります。つまり、住宅ローンを一括で支払うか、毎月追加で支払うための追加のお金を持っている個人は、代わりに追加のお金を使って市場に投資することができます。

のCEO、スコット・ネルソン MoneyNerd Ltd は同様のアドバイスを提供し、S＆Pの過去の平均年間収益率は約10.5％であり、これは多くの人々が現在住宅ローンにかけている金利よりもはるかに高いことに注意してください。

「追加の収入を使って住宅ローンを毎月返済するのではなく、毎月投資し、10年または15年の収益を使って残りの住宅ローンを後で返済します」とネルソン氏は言います。「または、あなたが賢いなら、それを投資し続けて、あなたの住宅ローンを早く返済しないでください。住宅ローンの金利は非常に低く、S＆Pに投資することでより良いリターンを見つけることができます。