予算通りに生活するという考えは、たくさんの目を転がすことができます。言葉自体は、剥奪と暗闇の感情を呼び起こす方法を持っています。しかし、それは本来あるべき姿ではなく、あるいはそれでさえもそうではありません。 したほうがいい なれ。

「予算を作成するとき、それはあなたがあなたの人生を楽しむことを妨げることを意味するものではないことを覚えておいてください。むしろ、それはあなたがあなたが自分自身を赤字に陥らせないようにあなたが費やしている場所に優先順位をつけるのを助けます」と最高人事責任者であり財政の擁護者であるコリーン・マクリーリーは言います CreditKarma 。 「予算は、特定の財務目標に向けて取り組む際に説明責任を果たしたい人にとっては、北極星になる可能性があります。」

その財政目標が債務からの脱却、退職のための貯蓄、または支出の抑制であるかどうかにかかわらず、予算のポイントは支援することです 軌道に乗る 。さらに、適切な予算は、入金と出金のバランスを見つけるのに役立ちます、とMcCrearyは付け加えます。そして最後に、予算編成は、不要なアイテムへの過剰支出など、潜在的に不健康な習慣を明らかにするのに役立ちます。

予算編成のさまざまなメリットをすべて認識したので（右？）、あなたとあなたのユニークなライフスタイルと消費習慣に適した予算を特定することについて話しましょう。もちろん、50-30-20予算、ゼロサム予算、ラインアイテム予算、エンベロープシステムなどのさまざまなオプションがあります。ここでは、各アプローチと、それがあなたに適しているかどうかを詳しく見ていきます。

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50-30-20予算方式

予算編成への50-30-20アプローチは、最も単純で最も簡単な資金管理オプションの1つであり、予算を作成したいが、詳細なカテゴリで支出を追跡する時間や忍耐力がない場合に理想的です。

「要点は、税引き後の支払いの50％をニーズに、30％をウォンツに、20％を貯蓄または債務の返済に費やすことです」とMcCrearyは説明します。

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50-30-20予算の利点には、 初心者のための良い予算フォーマット 、特に時間を節約したい人や、どこから始めればよいかわからない人のために。追跡するカテゴリが3つしかない場合も、個々の経費を分類するプロセスで行き詰まるのではなく、財務の微調整に集中するのに役立つ可能性があります、とMcCreary氏は言います。

「経費を3つのカテゴリ（ニーズに50％、ウォンツに30％、貯蓄または負債に20％）に分割することで、財務の詳細に費やす時間を削減し、全体像に集中できるようになります。代わりは。'

追加のボーナスとして、予算編成への50-30-20アプローチは、あなたが時々自分自身にお金を使うことをより快適に感じるのを助けることができます。

「このシステムは、配達を注文したり、別のストリーミングサービスを追加したりするときに感じる可能性のある経済的罪悪感を軽減するように設計されています。このような「希望」に月収の30％以上を費やしていない限り、問題ありません。 」と、Bettermentの認定ファイナンシャルプランナーであるBryanStigerは述べています。

一方、50-30-20の予算は、現在の経済情勢の中で必ずしも理想的ではないかもしれません。私たちの多くがまだCOVID-19パンデミックの財政的落ち込みから回復しているとき、または経済状況が流動的である人々にとっては。

「収入の変化と優先順位の変化に伴い、30％をあなたの欲求に割り当てることは、多くの人にとって現実的ではないかもしれません」とMcCrearyは続けます。 「これまで以上に、アメリカ人は家賃やその他の必需品など、最も重要なものを優先して、自分のお金に非常に勤勉である必要があります。」

あなたのユニークなライフスタイルによっては、あなたの収入の多くを、どんな欲求よりも、ニーズと貯蓄に向けることがより理にかなっているかもしれません。

ゼロサム予算

ゼロサム予算の背後にある考え方は、あなたが稼いだすべてのドルを使うことです。ただし、明確にするために、これは1セントごとに外に出てフリッターすることを意味するものではありません。むしろ、それは、貯蓄、経費、または裁量的支出のいずれであっても、持ち込む各ドルに特定の目的を割り当てることを意味します。パーソナルファイナンス会社の認定ファイナンシャルプランナー、ブライアンウォルシュは言います SoFi。

「1ドルごとに仕事を選んだ後、残りのドルがゼロになるので、これはゼロサム予算と呼ばれます」とウォルシュは説明します。

しかし、事前に注意してください、とウォルシュは言います。これは予算編成に対する非常に詳細で時間のかかるアプローチです。したがって、非常に実践的であるか、支出を管理するために多くの支援が必要な場合、これは素晴らしいオプションになる可能性があります。ただし、欠点は、継続的にかなりの作業が必要になることです。つまり、予算を維持するためにかなりの時間を費やすことを約束していない人にとっては、それは最善のアプローチではないかもしれません。

広告申込情報の予算

広告申込情報の予算は、一般的な予算または予算編成プロセス自体を考えるときに最初に想像できるものです。

「Excelやその他のスプレッドシートで、各経費をカテゴリ別にリストした種類を知っています」とWalsh氏は言います。

独自の広告申込情報予算の作成を開始するには、特定の期間（1か月など）の各経費、さらには経費のカテゴリを一覧表示します。ラインアイテムの予算は、関連するコストをグループ化することで機能します。

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次に、予算内の各ラインアイテムの経費または経費カテゴリの目標支出額を考え出します。理想的には、そのようなカテゴリーでの以前の支出を検討することに基づいてこれを行うでしょう、とウォルシュは説明します。良い出発点は、過去3か月分の支出を確認し、行った各トランザクションを新しい広告申込情報予算の支出カテゴリに割り当てることです。

多くの場合、企業で使用される広告申込情報の予算では、特定のカテゴリでの支出を年ごとに分析または比較できます。また、収入と支出の両方を簡単に追跡することもできます。

予算編成に対するこのアプローチの長所と短所は、あなたの性格とニーズに応じて、実質的に同じです。

' ラインアイテムの予算は詳細であるため、支出をより細かく管理する必要がある場合、または詳細志向の人である場合、これは優れたオプションになる可能性があります」とWalsh氏は説明します。ただし、多くのセットアップとメンテナンスを必要とする詳細レベルは、一部の人にとっては欠点となる可能性があります。

エンベロープシステム

封筒の予算は、お金を管理し、支出を管理するための実践的な方法です。このアプローチを使用すると、さまざまなカテゴリで使用できる一定の金額の現金があり、それらのお金のプールはさまざまな封筒に保管されます。そのため、名前はWalsh氏に言います。

「デジタル決済を好む場合は、別のアカウントまたはボールトで同じアプローチをとることができます」とWalsh氏は説明します。

この予算編成手法の一環として、あなたの封筒は、食料品、ガス、新学期の物資などに割り当てられる可能性があります、とStigerはBettermentを追加します。

「このシステムの剛性により、どのカテゴリーでも過剰な支出を防ぐことができます」とStiger氏は説明します。

封筒の予算は詳細で具体的であると感じられるため、実際に支出を監視する必要があると感じている人、または過剰支出が問題になっている場合に最適なオプションです。

「過去にクレジットカードの使用が過剰支出につながった場合、現金で支払うことは特定の金額のみを使うのに役立つだけでなく、取引がより現実的に感じられるのにも役立つ可能性があります。目の前の封筒に入るお金を視覚化することで、目標を守り、衝動買いを避けることができます」とMcCreary氏は言います。

一方、すべてのお金を現金でいっぱいの封筒に入れておくのは危険であり、高利回りの普通預金口座で貯金を増やすことができなくなります。

ハイブリッド予算

これらの各予算には、あなたにアピールする要素が含まれている場合があります。そして、それは大丈夫だと、銀行、貯蓄、投資アプリのファイナンシャルアドバイスの専門家であるEvanGorenfloは言います アルバート。 説明した各アプローチから戦術を組み合わせて、ハイブリッド予算を作成することは完全に可能です。

「たとえば、50/20/30の計画から始めることができます。この計画では、収入の20％を節約することが目標です」とGorenflo氏は言います。次に、支出許容範囲内で、支出の詳細なカテゴリを設定し、現金封筒を使用してさまざまなタイプの支出にお金を割り当てることもできます。

結局のところ、覚えておくべき最も重要なことは、予算の作成は非常に個人的なことであるということです。誰もが予算を立てる正しい方法はありません。あなた、あなたの目標、そしてあなたの性格タイプに適したアプローチを特定してください。