たぶんCOVID-19はあなたにあなたの財政を考慮させます（そして あなたの経済的未来を守る ）、またはおそらくあなたはあなたのお金のゲームをどのように上げるかについてしばらくの間疑問に思っていました。いずれにせよ、ファイナンシャルプランナーやアドバイザーが提供するサービスについて疑問に思ったことがあるでしょう。

確実な退職に向けて順調に進んでいるか、債務の返済と設立の初期段階にあるかどうか 緊急資金 ファイナンシャルプランナーは、富を築くために働いているか、健康な巣の卵の上に座っているかにかかわらず、誰もが支出と貯蓄をよりよく把握できるように支援できます。

とともに コロナウイルス不況 迫り来る金融時代はますます厳しくなり、今はファイナンシャルプランナーと仕事を始めるのにこれまで以上に良い時期かもしれません。しかし、あなたは 本当に ファイナンシャルプランナーが必要ですか？ファイナンシャルプランナーの費用はいくらですか？そして、彼らは実際にどれだけあなたを助けることができますか？ここでいくつかの答えを見つけてください。さらに、ニーズに合ったファイナンシャルプランナーまたはアドバイザーを見つける方法を見てください。

関連： 銀行、債権者などがコロナウイルスの影響を受けた人々に寛大さを提供しています—ここにあなたが知る必要があること

関連商品

ファイナンシャルプランナーが必要ですか？

独身または既婚、裕福または苦労、誰もが できる 彼らの生活の中でファイナンシャルプランナーを持つことから利益を得る。しかし、あなたは本当に1つを支払うために現金を払い出す必要がありますか？

ミレニアル世代のパーソナルファイナンスの著者 ステファニーオコンネル あなたはそうしないかもしれないと言います。お金に注意を向け始めたばかりのときは、自分でできる行動に焦点を当てることができます、と彼女は言います。つまり、雇用主の退職金制度への貢献、緊急資金の節約、予算の確保、自分の手段の範囲内での生活の学習などです。一種の基本的な基礎。

あなたがこれらすべてのことをしていて、引退から数十年離れているなら、あなたはゲームの先を行っている、とオコンネルは言います。そのレベルでは、予算を立てて節約するときに自分自身に責任を持たせるためにファイナンシャルプランナーを雇うことは、ボーナスの財務知識ポイントを獲得するだけです。

ケネス・リン、創設者兼CEO クレジットカルマ、 同意します。予算編成、退職後の計画、投資に関して自分のスキルと知識に自信がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーは必要ないかもしれません、と彼は言います。あなたが個人的な財政について読んで、あなたの退職貯蓄と投資が軌道に乗っていることを確認し、そして他の財政目標を達成するために働くことをいとわないなら、あなたはあなた自身であなたのお金をうまく管理するかもしれません。

しかし、あなたがそれらのことをするのに苦労しているなら、あなたは少しの助けから利益を得るかもしれません。

なぜ私は奇妙な夢を見続けるのですか

ファイナンシャルプランナーまたはアドバイザーを雇うことを決定する

オコンネル氏によると、重大な財務シフトを行おうとしているときは、ファイナンシャルプランナーに助けを求めるのが最善です。それはあなたが結婚式を計画しているとき、または家のために貯金を探しているときかもしれません。たぶんあなたは子供をもうけようとしていて、子供を右足で降ろしたいと思っています 529計画、 または、最近相続を取得しました。何かがうまくいかなかった場合にも、経済的なシフトが必要になる可能性があります。離婚したり、配偶者が亡くなったりした可能性があります。

これらの段階で最適化する方法は他にもたくさんあるとオコンネル氏は言います。そして、法的考慮事項、財務的考慮事項、富の考慮事項、および税務上の影響の共通部分には、実際にはある程度の専門知識が必要です。

あなたが結婚している、またはあなたの財政をあなたのパートナーと結合したならば、あなたは一緒に財政計画セッションに出席することを計画し、そしてお互いをループに保つべきです。そうすれば、あなたは両方とも主要な決定に賛成し、あなたの財政がどのように機能しているかを理解していることになります。

すべての財務関係者は、財務計画に含める必要があります。優れたファイナンシャルプランナーは、それが起こっていることを確認したいと思うでしょう、とCFPでパーソナルファイナンスの専門家であるBobbiRebellは言います。 タリー。

適切なファイナンシャルプランナーまたはアドバイザーを見つける

思い切ってファイナンシャルプランナーと仕事を始める準備はできましたか？ここで物事が圧倒される可能性があります。税理士や美容師のように、あなたとあなたの状況に最適なファイナンシャルプランナーやアドバイザーを見つけることに関してはたくさんの選択肢があります。

ビネガーを使って硬材の床を掃除できますか

あなたは、財政に精通した誰かがあなたの予算編成、貯蓄、投資などを導くのを手伝ってくれることを望んでいますが、お金の人間的な側面を理解している誰かも望んでいます。オコンネルは、認定を受けるためにさらにトレーニングとテストの追加ステップを経た、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）を探すことを提案しています。

さらに、CFPは特定の倫理基準に準拠しているとRebell氏は言います。あなたはで1つを見つけることができます 計画を立てましょう、 認定ファイナンシャルプランナー基準委員会のウェブサイト。

地元の銀行で検索を開始することを検討するかもしれませんが、オコンネルは口コミや個人的な推奨事項も機能すると述べています。また、ポジションのデジタル性を考えると、検索対象をお住まいの地域の専門家に限定する必要はありません。多くのファイナンシャルプランナーは、仮想会議を通じてリモートクライアントと連携します。

ヘルプが必要な場合、O’Connellは次のようなサイトを提案します XYPlanningネットワーク 始めるために。そして、あなたが雇う人と仲良くすることの重要性を過小評価しないでください。リン氏は、アドバイザーを探し回ることで、長期的に適切な状態を確保できると述べています。

重要なのは、ファイナンシャルアドバイザーを信頼することです。彼らがあなたのお金を積極的に管理していなくても、彼らはあなたの機密の財務情報にアクセスでき、あなたの財務の将来を形作る可能性のあるアドバイスをあなたに与えるでしょう、と彼は言います。あなたは彼らがあなたの最大の関心を念頭に置いていることを知る必要があります。

多くの場合、プランナーがオンラインでプレゼンスを持っている場合は、ブログと無料のオンラインコンテンツを通じて提供する価値の種類を精査することで、これを精査できます。オコンネル氏は、彼らのアプローチと価値体系をよく理解したいと考えています。あなたはあなたが安心できる誰か、あなたの人生の選択を判断していない誰かを望んでいます。

ファイナンシャルプランナーの費用を把握する

ファイナンシャルプランナーの費用は、ファイナンシャルプランナーがどのようにお金を稼ぐかによって異なります。 Rebellは、料金のみのファイナンシャルプランナー、または料金や時給で働く人々を探すことを提案しています。

これは、ファイナンシャルプランナーに彼らがどのように支払われているかを尋ねることが重要になるところです、とRebellは言います。プランナーから製品を購入するときにプランナーがコミッションで支払われている場合は、「無料」のように見えることがあります。しかし、彼らが有料のプランナーである場合、それは彼らの経験、彼らの費用、そして彼らのクライアントの予算を含む要因によって大きく変わる可能性があります。

受託者プランナーは、法的にあなたの最善の利益のために行動し、あなたのニーズを彼ら自身のニーズよりも優先する義務があります、とオコンネルは言います。彼らは、彼らが推奨する投資や製品の手数料を受け入れないため、手数料のみのアドバイザーとしても知られています、と彼女は言います。

受託者以外のアドバイザーは、投資額の一定の割合をとるか、販売する商品に基づいて手数料を受け取るかのいずれかの方法で収益を上げることができます。これらの商品があなたにぴったりではない場合でも同様です。これは少し時代遅れのモデルであり、受託者はますます標準になっているとオコンネル氏は言います。それは本当に若い世代によって推進されているものです。

何歳の博士でしょう。スース・ビー・イン・2020

顧問が受託者であるかどうかを知るために、リンはただ尋ねると言います。経済的に精通していない人にとっては、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーが最良の選択かもしれません。なぜなら、これらのアドバイザーは一般に、あなたが必要としないものを売ったり、あなたよりも多くのお金を投資するように圧力をかけたりすることにあまり関心がないからです。 「快適だ」と彼は言います。

あなたのファイナンシャルプランナーがすること

うまくリンクされたら、会議の頻度と関係の長さは、財政状況の複雑さに依存します。それはあなたのニーズとあなたの予算に依存します、とリンは言います。財政がそれほど複雑でなければ、年に一度の会議でうまくいくかもしれません。より定期的な入力を好む場合、またはより複雑なポートフォリオがあり、アドバイザーに支払いを続ける余裕がある場合は、そのリソースを長期的に利用できるようにすることをお勧めします。

また、大きなボーナスをどうするか、大きな昇給を割り当てる（または収入の損失に適応する）方法など、特定の質問に関する意見を探しているだけの場合は、いつでもファイナンシャルプランナーを雇って1回限りの相談をすることができます。またはレイオフ）。頻繁でない相談を簡単にするために、Rebellは、定期的に会議を行っていない場合でも、ピンチで連絡できるファイナンシャルプランナーまたはアドバイザーとの関係を確立することを提案しています。

お金で大規模な支援を望まない場合でも、理想的な経済的未来への道の基礎を築くために専門家を雇うことは恥ずべきことではありません、とリンは言います。あなたのニーズと目標を最優先するアドバイザーを選ぶようにしてください。