いくつかの事実を考えてみましょう。平均して、女性は男性より5年長生きします。実際、未亡人の77パーセントは女性です。さらに、85歳までに、女性は男性を2対1で上回り、百歳以上の人の大多数（驚異的な81％）は女性です。

これらの事実が重要なのはなぜですか？なぜなら長寿は要因である必要がある間 みんなの 目を見張るようなメリルリンチのレポートによると、退職後の計画は、女性にとって特に重要です。 女性と金融ウェルネス 。

現実には、女性は男性よりも一人でいる可能性が高く、 経済的に自立 彼らの晩年に。さらに、女性は、巣の卵の一部をパートナーの健康または終末期ケアの費用に費やすことになり、十分な準備ができていない場合、財政をさらに圧迫する可能性があります。そして、十分に準備されていないと言えば…

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女性の半数以上（64％）が100歳まで生きたいと言っていますが、その目標に対する不安な反論は、女性の60％が恐れていることです。 彼らはお金を使い果たします 彼らが実際にそのような長寿を経験するならば。しかし、それは最悪ではありません。メリルリンチの報告によると、女性の42％は、80歳までに現金がなくなることを恐れています。そうなる可能性もあります。 アメリカの女性のわずか9パーセントが$ 300,000を持っています 以上が保存されました。 9パーセント。それは巨大な不足です。複数のレベルで。

これが、女性とお金に関する2つの主要な声から以下のヒントと洞察を読むことが非常に重要である理由です。フィデリティインベストメンツのローナカプスタと、UBSグローバルウェルスの女性戦略クライアントセグメントのディレクター兼ヘッドであるキャリーシャフマンです。管理米国。どちらも、100年の人生のために思慮深く計画することの重要性と、女性が今（昨日）何を始めるべきか、そして何を始めるべきかを検討しています。

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女性が長寿の観点から考える必要がある重要な問題

昨年、フィデリティは「Women Talk Money」と呼ばれる新しい取り組みを開始しました。これは、とりわけ、 女性が注意する必要がある独特のハードル 私たちの長寿命の準備に関しては、集合的に財務計画への異なるアプローチが必要になります。これらの現実は次のとおりです。

• 寿命が長くなると、退職後の費用が増え、特に医療費が高くなります。 フィデリティによれば、女性の約43％は、退職時に医療費を支払う必要があるかどうかを知りません。その重要な質問に対する大胆な答えは次のとおりです。2020年に退職する65歳の女性は、退職後の医療費を賄うために少なくとも155,000ドルが必要です。 （重要な注意点として、その見積もりには介護の費用は含まれていません。）
• 介護者の約75％は女性です。これは、多くの場合、長期的な収入の可能性の低下と退職後の貯蓄を意味します。 女性は、特に介護者として、人生で多くの役割を果たすことが求められています。第一に、私たちは子供たちの世話をし、後には年老いた両親やおそらく病気の配偶者の世話をします。これらのタイプのキャリアブレイクは、合計することができます。このため、節約を軌道に乗せるために、事前に計画を立てておくことが重要です。
• 投資する代わりに、あまりにも多くのお金が貯蓄や現金に保管されていました。 女性の半数以上が2万ドル以上を現金で預けています。これは彼らの退職と緊急時の貯蓄に加えてお金です。女性の3分の1以上が、このタイプの普通預金口座に5万ドルの現金を持っています。重要なPSA：これは大きな動きではありません。特にあなたの貯蓄が実際にある今日の低金利環境では 負け 価値があり、インフレに追いついていないでしょう。より良い動き：その余分なお金を投資します。そうすることは、インフレに追いつくための強力な方法になり得ます。 （これについては後で詳しく説明します。）

女性が直面するその他の課題には、早期退職が必要な状況（したがって、事前の計画が重要になる）や、利益を最大化するために社会保障の適格性の内外を完全に理解していない状況が含まれます。

財政計画を持つことの重要性

慎重に考え抜かれた財務計画を作成することは、今概説した問題に適切に備えるために重要です。うまく行けば、そのような計画は、女性が退職時に経験する可能性のある余分な年月を見るのに役立ちます、とフィデリティのカプスタは言います。 ' 財務ロードマップを持つことは大きなストレス軽減剤です」と彼女は指摘します。

しかし、どのようにして計画の作成を開始し、それは何を網羅しているのでしょうか。あなたの計画を人生のロードマップのようなものと考えてください。それは多くの異なるものを含んでいます、とカプスタは説明します。

一般に、この取り組みは、3年後、10年後、さらには20年以上先の目標を特定して書き留めることから始まります。それらのタイムラインのそれぞれについて、達成しようとしていることを考えてください。もちろん、詳細を含めるほど良いです。しかし、単に各目標を特定することから始めます。例：「30年で引退したい。」または「5年以内に快適な緊急貯蓄を確立したい。」

目標を書き留めることは、それらを現実のものにするのに役立ちます。実際、フィデリティによれば、物事を書き留めると、その目標を達成する可能性が42％高くなります。

次に、あなたはあなたが現在何をしているのかを把握する必要があります 自分の 、そしてあなたが何を 借りている 、カプスタは言います。このステップでは、退職口座、当座預金口座、普通預金口座など、所有しているすべてのものを1つの列に1つの列に書き留めます。これらすべてを紙の左側の列に入れてください。同じ紙の2番目の列の右側に、所有しているもののそれぞれの価値を書き留めます。

今、あなたがすべてのものをリストします 借りている 左側の最初の列にあるお金。 （学生ローン、クレジットカードの借金などを考えてください。）そして、右の列に、各借金に対して支払うべき金額を正確に書き留めます。完了すると、この演習は、経済的にどこに立っているかを明確に理解するのに役立ちます。

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Kapustaが言及した財務計画ロードマップの取り組みの追加部分には、月ごとの予算を実際に処理することが含まれます。他のすべての手順を完了したら、達成するためにどのように投資しているかを確認します。あなたの目標。

「これらすべてを行うことはあなたに基礎を与えます。これらの手順を実行して、財務基盤を整理するための目標とロードマップを作成し、それらすべてを10年、20年、およびそれ以降にわたってレイアウトしておけば、自分自身に投資することができます」とKapusta氏は説明します。

UBSのShuffmanも同様の見方をしており、資産と負債を比較することで、自分の純資産をよりよく理解することができると述べています。

「女性は自分たちの財政状況を把握し始め、収入、支出、流動資産、負債のどこに立っているのかを実際に理解する必要があります」と彼女は説明します。 「支出と比較して、自分の収入を理解することは、現在のキャッシュフローの明確な全体像を描くでしょう-過剰支出またはさらに節約または投資する機会の領域を含みます。」

今、あなたの投資を強化します

それでは、重要な次のステップである投資を見てみましょう。自分で投資する場合でも、プロのアドバイザーと協力する場合でも、ロボアドバイザーを利用する場合でも、100年の人生に十分に備えるには、投資（退職後の計画を超えて）が不可欠です。

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「あなたの退職金や緊急貯蓄にないお金は、それが最大の可能性に成長できるように投資することを検討する必要があります」とカプスタは説明し、女性の間で考え方を変える必要があることを認識し、お金は積極的にすべきです 作る お金。もちろん、これは、女性がそうする傾向があるので、単に普通預金口座にお金を入れることが必ずしも最良のアプローチではないという事実への言及です。はい、あなたは緊急資金を持っている必要があります、しかしそれを超えて、あなたは収入を逃すことによってテーブルにお金を残したくありません。

「緊急時の貯蓄が3〜6か月の費用になったら、ダイヤルアップ退職[投資]を行います」とKapusta氏は言います。 「そのお金を銀行に預けないでください。」

忠実度調査 女性は退職後の計画以外に投資することはあまりないことがわかりました。しかし、そうするとき、彼らのリターンはより良いです。たとえば、従来の普通預金口座に25,000ドルあった場合、5年間で25,030ドルになる可能性があります。はい、約$ 30を獲得できます。一方、そのお金を控えめに投資した場合、平均的な市場では、その25,000ドルを29,089ドルに変える可能性があります。

それでも、自由奔放な投資のアイデアが恐ろしいと思われる場合は、明確にしましょう。

「投資は株を選ぶことを意味しません」とKapustaはアドバイスします。 「今まで以上に、投資の現実はあなたがミックスを追求することができるということです。あなたは株、債券を選ぶことができます…あなたは混合ポートフォリオを持つことができます、すべての高スイング、高可能性の株ではありません。そして、それが私たちが女性に理解してもらいたいことです。」

眠るために読む退屈なもの

あなたが快適なアプローチを開発することを可能にする投資のための様々なオプションがあります。オンラインで自分で行うことも、投資プロバイダーと提携することもできます。

結論は次のとおりです。女性は、利用可能なさまざまな投資オプションについてさらに学ぶために時間をかける必要があります。

「女性が今、金融先物に従事し始めた場合、たとえそれが始めて習慣を築くためのほんの小さなステップであっても、女性は今後数年間、はるかに安全に自分自身を位置付けるでしょう」とシャフマンは言います。 「金融知識は時間の経過とともに構築され、女性が予期せぬ事態に備えるための基盤として機能すると同時に、女性が自分の金融先物を図示し、希望する人生と遺産を解き放つことを可能にします。」

私たちの退職基金を超えて投資することが女性にとって非常に重要である理由についての彼女の洞察をまとめる前に、カプスタは最後の宝石を追加します-正直なところ、どこの女性も内面化する必要があります：

私たちは皆とても一生懸命働いています。あなたのお金はあなたと同じように一生懸命働く必要があります。

ビンゴ。