パンデミックは、私たちが知っているように、多くのレベルで人生を中断させました。たとえば、突然仕事を辞めた、または少なくとも収入の減少で生活している何百万人ものアメリカ人の退職貯蓄への貢献を停止させました。
に UBS調査 1月に実施された結果、これは特に女性に当てはまります。女性の回答者の4人に1人が、パンデミックに起因する経済的ハードルのために退職計画を延期しています。
しかし、これは女性だけの挑戦ではありません。 A 最近のピューセンターの研究 退職していない成人の約半数が、コロナウイルスの発生による経済的影響により、長期的な経済的目標の達成が困難になると述べていることを明らかにしました。
たとえば、50歳以上の米国の成人の約4分の1は、コロナウイルスの発生が彼らに影響を与えると予想しています。 引退する能力 。これには、すでに退職を延期したと答えた7％と、さらに17％が退職を遅らせたと考えている人が含まれます。 かもしれない それを遅らせる必要があります。パンデミックの最中に解雇された人や減額された人の数はさらに悪い。10人に4人以上（46％）が、すでに退職を遅らせているか、退職を遅らせる必要があると考えている。
そのピューセンターの調査からのもう1つの注目すべきポイントは、調査回答者の44％が、約3年以内に軌道に戻ると考えているのに対し、10人に1人は財政が回復するとは考えていないことです。 回復します。 これまで。
それが真実ではないことを願いましょう。
実際、それはあなたの運命である必要はありません。専門家は、あなたに到達することは完全に可能であると言います 退職後の目標 1年以上の挫折を経験した後。
「退職後の貯蓄で軌道に乗ることはあなたの将来に悪影響を与える可能性がありますが、そうである必要はありません。軌道に戻るために今行われた小さな一歩は、長期的には本当に報われるでしょう」と、CFPのファイナンシャルアドバイザーであるエミリーフランコは フォートピットキャピタルグループ 。
その取り組みを支援するために、2020年の荒廃から退職基金が回復するのを支援するために設計された、国の主要な資金専門家から実用的なヒントを集めました。開始方法は次のとおりです。
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まだ仕事をしていない、または収入の減少に取り組んでいる人のために、可能であれば、あなたの退職貯蓄の努力を完全に諦めないようにしてください。
ギフトカードを紛失しましたが、レシートはあります
'すべてのドルが重要です。退職後の口座に月に50ドルしか寄付できない場合でも、複利の力のおかげで、何も寄付しないよりはましです」と、マネージングディレクター兼マーケットヘッドのジュリーフォックスは述べています。 UBSプライベートウェルス 管理。 「株式市場の長期的な平均成長のおかげで、月額50ドルは、10年から20年後には数千ドルの価値がある可能性があります。」
投資を恐れないでください
パンデミックは私たちの多くに非常に重要なお金の教訓を教えました：常に緊急普通預金口座を持っています。必要に応じて生活費を賄うためにすぐにアクセスできるお金を用意することが重要です。パンデミック後の世界に向かっている間、その公理は真実のままですが、それも重要です ない あなたの貯蓄をかさ張っている間投資について恥ずかしがり屋になること。投資は、全体的な財務計画戦略の重要な部分であり続けることを忘れないでください。
「あなたのお金が普通預金口座にあるなら、それは成長していません。株式市場は恐ろしいかもしれませんが、後でではなく早く引退するための鍵は、できるだけ早くお金を増やすことです」とフォックスは言います。
普通預金口座の金利は現時点ではほぼゼロであり、すぐに上昇する可能性は低いとフォックス氏は続けます。株式市場への投資にはリスクが伴いますが、株式の長期的な過去の平均的な増加は、あなたのお金を増やし、あなたの退職のために十分な収入を生み出すのに重要な役割を果たすことができます。
株式市場はどこまで上がるか
これは、私たちが現在経験している低金利環境の中で特に重要であると、CFPの主任ファイナンシャルプランナーであるHeatherComella氏は付け加えます。 原点。
3か月から6か月の緊急資金のために十分な現金を保持する必要があります。コメラ氏によると、単身世帯の場合は6か月、二重収入の場合は3か月の支出に加えて、通常は今後1〜3年間の短期の現金需要があります。
コメラ氏は、より高い利回りを得るためには、追加の現金を投資する必要があると説明しています。
短期間のパートタイムまたはフリーランスの仕事を探す
パンデミックの結果として仕事を休んでいる場合は、退職後の貯蓄の取り組みを完全に諦めないようにしてください。代わりに、パートタイムまたはフリーランスの仕事を探し、それらの資金を使用して、退職後の貯蓄の進捗を維持します。
フルタイムで働いているが、それでも退職後の貯蓄に追いつくために追加のお金を生み出したい人のために、収入の二次的な流れを確立することを検討してください。
' サイドハッスルを持っている 自分を昇給させるのに最適な方法です」と、VaroBankの個人金融擁護者であるCarmenPerezは述べています。 「あなたは一般的な生活費のためにあなたの9から5の収入を使うことができて、あなたのサイドハッスル収入を退職投資だけに集中させることができます。」
週末の自由時間に犬の散歩をしたり、友達のためにベビーシッターをしたりすることができるかもしれません。退職のためのサイドハッスル収入を生み出す方法はたくさんありますが、これはあなたの現在の仕事が少し不安を感じる場合に特に重要です。
「一般的に、サイドハッスルを持つことは、収入の損失に対する良い保険です」とペレスは言います。
あなたの配偶者に経済的決定を延期しないでください
パンデミックの前に家族の財政に手を差し伸べるアプローチをとった場合は、その事実を変える時が来ました。
「あなたの家族の財政状況のあらゆる側面を理解するための措置を講じてください。家族が各普通預金口座、当座預金口座、投資口座、および退職口座にどれだけのお金を持っているかを知っておく必要があります」とFoxは言います。 「経済的にどこに立っているのかわからない場合、経済的な目標を設定して達成することは困難になります。」
お金を無駄にしないでください
転職や再就職の課題に対処するときは、支出を厳重に監視し、お金が有意義に割り当てられていることを確認することが重要です。すべてのドルには目的が必要です。
「使用しなくなったジムのメンバーシップやオーディオブックのサブスクリプションの料金をまだ支払っていますか？」 OriginのComellaは言います。 「私が最近見たもう1つの例は、同じ屋根の下に住む2人のパートナーで、どちらもAmazonプライムのメンバーシップの料金を支払っています。」
あなたの支出を見直して、すべてのドルを説明し、コスト削減を通じて特定した貯蓄を退職基金に振り向けます。
健康貯蓄口座を開設する
退職後の貯蓄の取り組みを強化するために検討できるもう1つのツールは、健康貯蓄口座（HSA）です。これは不可解な提案のように聞こえるかもしれませんが、HSAは多くの点で貴重な退職資金の手段になる可能性があります。そして、この議論にさらに関連して、あなたの健康保険の適用範囲に応じて、あなたはあなたが働いているかどうかにかかわらず、それを開いて貢献する資格があるかもしれません、とフランシスバード、アナリストは言います ギャリソンポイントアドバイザー 。
HSAは「トリプルタックスアドバンテージ」アカウントと見なされ、他のタイプの退職金制度への拠出を上回る可能性のあるメリットがあるとバード氏は説明します。
これらのアカウントは、適格な医療費を支払うためのお金を確保できるように設計されています。 HSAのお金は投資信託や株式に投資することができ、投資は口座に残っている限り非課税で成長することができます。
また、税引前ベースでHSAに貢献することもできます。これにより、今日の課税所得が減少し、その貯蓄を使用して他の退職金口座への投資を増やすことができます。雇用されている人にとって、税引き前ベースでHSAに寄付されると、社会保障税とメディケア税（FICA税としても知られています）が回避されます、とBirdは言います。
真ん中を綺麗に見せる方法
さらにもう1つの重要な点は、HSAは、定年に近づくにつれてキャッチアップ貢献を可能にすることです。 55歳以上の人は、年間1,000ドルの追加投資が可能です。
最後に、これらのアカウントは、あなたの引き出しが適格な医療費に使用される場合（そしてあなたが退職中にいくらかの医療費を負担する可能性が高い）、成長する可能性のある部分を含むお金ができるので、退職時にあなたのお金をさらに進めるのに役立ちます免税でアクセスできる、とバードは言います。
配偶者IRAに貢献する
あなたがカップルの一員であり、一方が他方よりも早く完全雇用を見つけた場合は、もう一方のために配偶者IRAを開くようにしてください。
投資運用会社リバランスのCFP兼投資アドバイス担当バイスプレジデントであるクリスティーホイットニーは、次のように述べています。 '2021年の時点で、寄付限度額は個人で6,000ドルです。つまり、作業パートナーは最大12,000ドルを片付けることができます。」
さらに、50歳以上の人は、それぞれさらに1000ドルを寄付することができ、そのすべてが年間14,000ドルになります。
「COVIDのために職を失った労働者の大部分が女性だったので、これは女性にとって非常に重要です」とホイットニーは言います。 「女性は配偶者よりも長生きすることが多く、キャリア中の給料も少ないことを考えると、これは、夫が配偶者の将来の経済状況に気を配ることができる方法の1つです。」
アセットを再デプロイする
最近、税金の還付または刺激小切手を受け取りましたか？パンデミックの中で、娯楽、旅行、キッズスポーツ、またはデイケアに費やす費用は少なくなりましたか？そのお金を賢く使ってください。
「私たちの経済がこれらのドルを使うことによる後押しを利用できるとは言いませんが、それらを節約することが軌道に戻るための最良の方法です」と、CFPのバイスプレジデント兼シニアウェルスマネジメントアドバイザーであるニコールアッシャーは述べています。 グリーンリーフトラスト 。 「貯蓄に余剰金がある場合は、401（k）拠出金を増やすか、それらのドルを財務目標に割り当てます。毎年継続的に、将来の昇給やボーナスを節約します 。 '
あなたが貯蓄を増やすことができるように昇給を求めることを検討してください
残念ながら、この国では女性にとって深刻な退職後のギャップが続いています。この現実に寄与するいくつかの要因がありますが、主要な要素は生涯収益の低下であり、これは より低い退職後の富 。女性はまだ稼いでいます もっと少なく 男性より。
「ペイエクイティのために戦うことは、短期的な経済的利益だけでなく、退職のためにより多くのお金を片付ける女性の能力を高めるなど、長期的な影響ももたらす可能性があります」と述べています。 ミンディ・ユー、 パーソナルファイナンスアプリStashの投資ディレクターおよび認定投資管理アナリスト。 「プラス面として、これまで以上に多くの企業が賃金の不平等に対処しようとしているので、今は昇給や昇進を求めるのに特に良い時期かもしれません。」
最終的には、収入が増えると、退職後の拠出額が増え、長期的な目標を達成できるようになります。
そして、あなたがそれにいる間、転職することを恐れないでください、との創設者であるエリン・シュルツは言います 彼女のパーソナルファイナンス、 今年後半にはCOVID後の採用ブームが起こる可能性が高いと誰が言っています。 「多くの雇用主が再雇用されるでしょう」とシュルツは説明します。
就職活動をするときは、現在の雇用主よりも401（k）の一致率が高い仕事に焦点を合わせて、退職後の貯蓄をより早く構築できるようにします。
「時には、お金の方程式の支出側に焦点を合わせ、コストを削減してお金を節約する場所を探すのは簡単です。しかし、予算を大幅に削減することはできますが、収入を無限に増やすことができます」とSchultz氏は付け加えます。
あなたの退職口座でより多くのリスクを取る
すでに貯蓄に遅れをとっている場合、このヒントは無分別に思えるかもしれません。ただし、退職まで10年以上ある場合は、投資リスクを増やすことは、より高いリターンを達成し、財務目標を達成するために失われた時間を埋め合わせるための賢明な戦略になる可能性があります、とOppenheimer＆のファイナンシャルアドバイザーであるJonathanShenkmanは述べています。株式会社
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「たとえば、株式と債券の間で70％から30％の分割がある、40歳の投資家は、株式と債券の間で80％から20％の分割へのエクスポージャーを増やしたいと思うかもしれません」とShenkmanは言います。 「これは、まだ何年も先に働いており、男性よりも長生きする傾向がある中年の女性に特に関係があります。」
最後のポイント：スノーフレーク貯蓄の支払い
これらすべてのアドバイザーとそのヒントから1つの重要なポイントがある場合、それはおそらくこれです。フィニッシュライン全体で退職後の貯蓄を成功させるためには、少しでも重要です。そして、他に何もできない場合は、最小限の量でも取っておくことを試みてください。ペレスは、これらのマイクロ預金を「スノーフレーク貯蓄支払い」と呼ぶのが好きです。
「毎月適度な金額を退職金に充てることができない場合でも、貯蓄と退職金に少額の予備の変更金を支払うことが役立ちます」とペレスは言います。 「量が少なすぎることはなく、これらの小さな雪片が増え始めます。予算に余分なお金がある場合、または金銭的な贈り物が与えられた場合は、そのお金を普通預金口座または退職金口座に直接入れることを検討してください。
