のための節約の一部 退職 人が年をとるにつれて増加する傾向がある医療費の打撃を和らげるためのクッションを作成しています。しかし、401（k）とIRAはあなたの将来のために節約する唯一の方法ではありません。医療貯蓄口座は、この主要な退職費用を節約するためのもう1つの優れた方法です。さらに、追加の税制上の優遇措置があります。

コネチカット州のプロシオンパートナーズのプライベートウェルスアドバイザーであるアンディレオンは、次のように述べています。

医療貯蓄口座への寄付は、雇用状況に応じて、税引前ベースまたは税控除のいずれかで行われます。アカウント内の収益と適格な医療費の引き出しも税金が免除されます。 「それは3倍の税金の節約です」とLeungは言います。

そして、あなたが比較的健康であるならば、HSAのお金は本当に時間とともに合計することができます。

あなたのHSAがあなたのためにどのように働くことができるか

HSAは、他の種類の退職金口座の代わりとなることを意図したものではありません。彼らはより低い年次を持っています 貢献限度 — 2022年の個人の場合は3,600ドル、家族の場合は7,300ドル—401（k）およびIRAよりも多く、雇用主のマッチングなどの特典は付いていません。

しかし、退職金口座のように、HSAの残高は 投資した 、高金利の普通預金口座よりも資金をより早く成長させることができます。 シュワブ と 忠実度 たとえば、顧客がHSAの資金を株式、債券、投資信託、上場投資信託などに投資できるようにします。 「HSAはその計画が許すものなら何でも投資することができます」とLeungは言います。

ようではない 柔軟な普通預金口座 、毎年の終わりまでに残高を使い果たす必要があるため、HSAのお金には有効期限がありません。ですから、包帯、制酸剤、または生理用品を買いだめするために毎年開催される年末のFSAドラッグストアに別れを告げ、調合の力に挨拶することができます。 HSAを通じて未使用のお金に2,000ドルを投資すると、20年間で90,000ドル近くになる可能性があります。 忠実度の見積もり 。

ファインプリント

あなたはあなたのお金をに残すことができますが HSA 必要な限り、HSAに資金を提供できるのは、高控除の健康保険プランがある場合のみです。これは、IRSによって、 自己負担控除可能 1,400ドル以上。で保険を購入している場合 ヘルスケア市場 あなたの州では、これらはブロンズレベルとシルバーレベルの健康保険プランである傾向があります。健康保険を変更した場合はHSAを持参できますが、新しい控除対象により、HSAに追加の寄付を行うことができるかどうかが決まります。

HSAに貢献する資格がある場合は、それを最大限に活用する必要はないことに注意してください。 「給与が上がるにつれて、貯蓄を段階的に増やすことができます」と、シュワブインテリジェントポートフォリオプレミアムの認定ファイナンシャルプランナーであるエイミーリチャードソンは言います。

そして、引退時には、その余分なお金が特に便利になる可能性があります。 忠実度の見積もり ヘルスケアは、平均的な退職者の年間費用の約15パーセントになります。 65歳以上の夫婦の退職後の医療費は約30万ドルをお勧めします。

「医療費は、退職後の予算の最大の項目の1つです」とリチャードソンは言います。

必要なときにお金を使う

HSAのお金を時間の経過とともに成長させることができるからといって、特に予算を超えている医療費に直面している場合は、そうする必要があるとは限りません。 「それに触れてクレジットカードの借金を負わせたくないのです」とリチャードソンは言います。

401（k）やIRAとは異なり、適格な医療費に資金を使用する限り、いつでも金銭的ペナルティなしでHSAからお金を引き出すことができます。対象となる費用の幅広いリストには、保険料、処方箋、医療処置などが含まれます。そして何よりも？クレジットカードとは異なり、自分のHSA貯蓄を利用するときに支払う利息はありません。