介護保険とは何か（そしてなぜ今それを検討したいかもしれません）

今すぐ購入して、後で必要なケアを受けてください。

クリスティンギル

退職のために貯蓄するための標準的なアプローチは、あなたが次に投資する（理想的には税制上有利な退職口座に）大金を獲得することである傾向があります。多くの退職者（または間もなく退職する人）がすぐに気付くのは、退職後の食事、休暇、固定資産税に使用するのと同じお金が、晩年の介護の費用にも充てられる必要があるということです。、必要な場合。

による研究米国保健社会福祉省人口の半数が65歳に達すると、在宅介護者や生活支援コミュニティでの居住などの長期的なサービスとサポートが必要になると推定されています。これらのサービスの平均費用は約140,000ドルですが、多くの場合アメリカ人の数ははるかに高くなります。

「それは私たちの人生の中で誰も実際に行きたくないポイントですが、長期の管理ケアの費用は文字通りカップルの退職後の貯蓄を一掃することができます」と言いますテリーサベージ、全国的にシンジケートされた金融コラムニストおよび著者 お金の野蛮な真実。

介護（LTC）保険は、巣の卵を保護しながら、在宅介護や介護付き生活施設での長期滞在（成人のデイケアも含む）に備える方法を提供します。苦労して稼いだお金をこれらの費用に使うのではなく、あなたの介護保険がそれをカバーします。

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介護保険の仕組み

介護保険は、生活支援施設、デイケア、またはナーシングホームでの滞在に関連するすべての費用をカバーします。また、在宅介護の費用をカバーするのに役立ちます。心臓発作のために緊急治療室に行く場合や定期検査を行う必要がある場合など、医療費はカバーされません。

保険が開始される前に、医師はLTCの必要性を承認する必要があります。

「介護保険は、入浴、着替え、トイレ、移動、食事の5つの日常生活動作のうち2つを支援する必要のある個人に介護支援サービスを提供します」と述べています。ジョディ・ダゴスティーニ、 CFP、公平なアドバイザー。

また、アルツハイマー病や認知症の人のケアもカバーすると彼女は付け加えています。

介護保険には2種類あります。ファイナンシャルプランナーArvindVen、CEO兼創設者キャピタルVグループ、カリフォルニアに本拠を置くウェルスマネジメント会社は、最初のものを「それを使うか失う」タイプの方針として説明しています。これらの保険はスタンドアロンのLTC保険契約と見なされ、一般的に手頃な価格です。欠点は、この種の保険を使用せずに20年から30年も支払うことができるということです。これは、お金が無駄になることを意味します。

2番目のタイプの介護保険は、LTC保険と生命保険を組み合わせているため、資産ベースのLTC保険またはハイブリッド保険と呼ばれます。このタイプは一般的に高価ですが、プレミアムは固定されています。あなたの相続人に支払われる死亡給付もあります。

「それは現金価値または死亡給付金を持っており、保険が使用されていない場合、お金は受益者に行きます」とVenは言います。

介護保険が必要な人と資格がある人

誰もがLTCを必要とする可能性があり、ほとんどの人はまだ若いときに資格を得るでしょう。重要なのは、既存の条件によってサインオンが妨げられる前にカバレッジを取得することです。慢性的な病気や障害があると、この補償範囲を確保できなくなる可能性があります。

そのため、ほとんどの人は50代と60代でそれを買いたいと思うでしょう。

「いつでも購入できますが、50歳未満になると、他のことのために節約できます」とサベージ氏は言います。「50代では、カバレッジを取得することを妨げるような状態になる可能性はほとんどありません。すでに脳卒中を起こしている場合は、手遅れです。医療引受について代理店に問い合わせてください。

Venは、ほとんどのポリシーでは、承認される前に何らかの医療面接または評価が必要になると述べています。

あなたがそれを買う余裕があるとき、周りで買い物を始めてください。 D'Agostiniが言うように、待つ時間が長くなるほど、カバレッジは高くなります。繰り返しになりますが、必要になる前に購入しすぎると、利益が得られない可能性のあるポリシーにお金を投じる可能性があります。

「何人かの人々は40代から始めて、彼らが正しいことをしたと思って支払いを続けます」とVenは言います。「しかし、彼らが年をとるにつれて、彼らは保険料を増やすことができます。それらは固定されておらず、州ごとに異なる法律があります。しかし、全体として、人々は年をとるにつれて増加する可能性があり、残りの人生のためにこれを支払わなければなりません。

D'Agostiniは、この保険を購入する決定はあなたの収入も考慮に入れるべきであると付け加えています。「約30万ドルから300万ドルの資産がある場合は、ある程度の補償範囲を確保することを検討するかもしれません」と彼女は言います。

300,000ドル未満の低所得世帯は、LTCをメディケイドの対象にすることができます。 300万ドル以上の人は自分で費用をまかなうことができるかもしれませんが、保険に加入することで、より多くのお金を相続人に渡すことができます。

介護保険の費用はいくらですか

すべての種類の保険と同様に、支払う金額は個々の状況によって異なるため、アドバイザーに相談することが重要です。

「費用は、保険を購入したときの年齢、健康状態、保険が支払う1日あたりの最大額と期間、および保険のインフレ率が向上するかどうかによって異なります。」D'Agostini言う。

ほとんどの保険契約と同様に、現在のプロバイダーにライダーのオプションを尋ねることから始めることができます。

「あなたはファイナンシャルアドバイザーまたは保険代理店から介護保険を購入することができます」とD'Agostiniは言います。 'あなたはそれらの1つに連絡するか、あなたの州の保険局を通してオプションを探求することができます。一部の州には、メディケイドとリンクする州パートナーシッププログラムがあります。将来LTCが必要になった場合に備えて、一定量の資産を保護する可能性があります。