ほとんどの人は、引退を検討するときに頭の中にマジックナンバーを持っています。たぶん、あなたは年金を固定して55歳までに引退するための急いでいるでしょう。あるいは、孫がいるときはいつでも引退したいと思っているかもしれません。おそらくあなたはまだ引退することに興味がなく、60年代と70年代にうまく働くことを望んでいます。

あなたが彼らがあなたの現在の貯蓄と投資に合うことを確認するために研究をした限り、それらの年齢のすべては働くことができます。専門家によると、適切な退職年齢を選択するには、多様な退職ポートフォリオが社会保障やメディケアなどの特定の資産の現実と一致している必要があります。適切な年齢を選択することは、これらすべてをあなた自身の個人的な状況に織り込むことに依存します。

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あなたの寿命を見積もる

それは病的ですが、引退計画はあなたの寿命に帰着します。そのため、すべての計画では、この現実を何よりも考慮に入れる必要があります。

テリーサベージ、 全国的にシンジケートされた金融コラムニストおよび著者 お金の野蛮な真実、 オンラインクイズを開始することをお勧めします。彼女は、クイズで90年代までの寿命が推定されていることを知って驚いた。 15年から20年のお金を使う必要があるという考えで予算を組んでいる場合は、もう一度考えなければならないかもしれません。

以前は年金でお世話になりましたが、今日65歳で引退すると、30年以上生きることができます、とニューヨーク市に本拠を置くウェルスマネジメント会社のマネージングディレクターであるスティーブボグナーは言います。それはあなたが準備できなければならないはるかに長い期間です。

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また、現在節約しているお金は、その30年間のインフレによって価値が失われるという事実も考慮してください。つまり、貯蓄目標はそれらの変更を反映する必要があります。

ルールを見てください

残念ながら、どの年齢でも引退することを決定できず、特定のポットのお金が利用できるようになることを期待することはできません。適切な年齢を選択するということは、ペナルティなしで現金化できるように、これらのタイムラインが一致していることを確認することを意味します。

あなたとあなたのパートナーが亡くなるまであなたのライフスタイルを維持するのに十分な収入と資産がある年齢で引退するべきです、と金融サービス会社のファイナンシャルプランニング戦略のディレクターであるShelly-AnnEwekaは言います TIAA。

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したがって、これらの重要な年齢を念頭に置いてください。

取るための魔法の数 401（k）ディストリビューション ペナルティなしは591/2です。 62歳から社会保障給付を受けることができますが、67歳まで待つと、支払い額が大きくなります。ほとんどの年金は65歳までに開始されますが、他の年金では55歳から早期に開始できます。メディケアも一般的に65歳から利用できます。

あなたが引退する準備をしているとき、これらの年齢がどのように並んでいるかを見てください。これらのすべての特典が利用可能になる前に引退したい場合でも、それはオプションです。個人の資金がカバレッジのギャップを埋めることができるように、追加のレッグワークを行う必要があります。

自問してみてください。「私にはどのくらいの社会保障がありますか？どのくらいの収入が必要ですか？年金はどうですか？」Ewekwaは言います。次に、「私はどのくらいの資産を持っていますか。それにより、保証された収入に加えて、私が亡くなるまで続くのに十分な引き出し金が得られますか？」

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多くの点で、これらのコストをカバーするための予算は推測ゲームのように感じることができます。貯金しすぎると、余った資金が相続人に利益をもたらす可能性があります。しかし、節約が少なすぎると、同じ受益者に負担をかける可能性があります。

一部の人々は59歳で引退する余裕がありますが、70歳まで働きたいと思っています。それは問題ありません。重要なのは、あなたが数字を実行したということです、とEwekaは言います。あなたが望むそのライフスタイルを維持することができる年齢の前に仕事をやめないようにしてください。

あなたの特定の財政を考慮してください

残念ながら、スムーズな引退を確実にするために誰もが目指すことができるラウンド数はありません。あなたの特定のニーズはあなたの隣人やあなたの親戚とは大きく異なります。

物事を常に把握するための1つの方法は、毎年、退職後の状況を把握することです。ボグナーは、無料のオンラインツールを使用して、現在の状況に基づいて投資の将来を予測することを提案しています。

少なくとも年に一度、退職後の状況について法医学分析を行うことが非常に重要だと彼は言います。数字を差し込んでモデルを使用し、自分にとって本当に適切なソリューションを見つけてください。

あなたの状況はに基づいて大きく異なります あなたが引退することを選択した場所 たとえば、子供たちを大学に通わせるのか、別荘を購入するのか、小型化するのか、そして退役軍人のようなものを通じて医療給付を受けるのかどうかなどです。

みんなのシナリオは彼らに固有のものになるだろう、とボグナーは言います。

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より個別の注意を払うには、ファイナンシャルプランナーと協力して、財務状況全体を明確に把握してください。

適切な年齢はあなたがそれを買う余裕があるときです、とEwekaは言います。

快適なライフスタイルを可能にする決定を下す

ボグナーは、適切な定年を選択することは、あなたがリードしたいライフスタイルを計画することに帰着すると言います。

退職後の計画は、すべて所得代替率に関するものです。私が今$ 100,000を稼ぎ、[年間] $ 70,000の退職金が欲しい場合、今日の現在の給与の10〜15％を節約する必要があると彼は言います。私たちはあなたが引退に望むあなたの目標パーセンテージを把握する必要があります、そして私たちはあなたが今日貯蓄を始めるために必要なものに戻ってきます。

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もちろん、20代と30代で引退の計画を開始するのが最善だとボグナー氏は言います。これは、投資が時間の経過とともに複雑になり、市場の低迷から身を守るためです。退職を計画していないか、十分に貯蓄していない場合は、退職後の貯蓄目標を達成できない可能性があります。

これは、引退を緩和することがあなたにとっての選択肢かもしれないところです。アネット・ハマーツリー、オーナー Hammortree Financial Services クリスタルレイク、イリノイ州では、それを引退への道のりと呼んでいます。彼女のクライアントの多くは継続することを選択します 引退後の仕事 彼らのキャリアから。そうすることで、彼らはアクティブになり、お金を受け取り続け、社会保障の資格を得るためのギャップを埋めるのに役立ちます。

あなたは今63歳だと言ってください、とHammortreeは言います。キャッシュフローの観点から、1つの仕事から抜け出し、次の5年間に移行できるかどうかを考えてみましょう。たぶんあなたは今$ 150,000を稼いでいますが、数年長くそれをやる気があるならどこかで$ 80,000を稼ぐことができます。

定年を延期することで、それでも勤務時間を少し戻すことで、完全に定年になるまでもう少し待つ必要がありますが、定年の年数はさらに快適になります。