2018年に、私は新しい冬のコートを必要としていました。これは、ニューヨークの極寒の冬の多くに耐える頑丈なコートです。私は大きなセールを利用して、コートを大幅に割引するために新しいLL BeanMastercardを開きました。しかし、私がそれを身につける前に、誰かが私の身元を盗み、私の情報を使って不正な購入をしました。 新しいクレジットカード 。これは、最初の請求書を受け取ったときにわかりました。これまでに行ったことのない場所からいくつかの請求がありました。

私は クレジットカード会社 、そして彼らは私が料金の責任を負わないことに同意しました。それで問題は解決したと思いましたが、そうではありませんでした。アイデンティティ泥棒は、もう1つの正当な購入（夫のためのズボン）が請求サイクルに入る前に、なんとか私の住所、電子メール、および電話番号を変更しました。私は通常、店舗固有のクレジットカードを使用しないため、カードを再度使用することはありませんでした。そのため、追加の請求書を期待していなかったし、何も取得しなかったのは奇妙だとは思いませんでした。私はそのズボンを買うのを完全に忘れていました（特に私がその人ではなかったので、ええと、ズボンをはいていたので）。

2019年に、LL BeanMastercardに206.24ドルの残高があるという通知を収集機関から受け取りました。私はこれに混乱し、説明を求めて呼ばれました。延滞料のため、62.14ドル（ズボン）の最初の購入は206.24ドルになったと言われました。代理店は、私がファックスでこれに異議を唱えることができると言いました。多くの人々（私を含む）がファックス機を持っていないので、明らかに人々が論争をするのを思いとどまらせる戦術です。しかし、私は見つけました 電子メールを使用してFAX番号にメッセージを送信する無料サービス 、そして最終的には、数回の電話と手紙の後、回収業者は私と一緒に173ドルで和解することを申し出ました。これが私の最善の選択肢であると考えて、私は同意して支払いました。

新しいラップトップが必要になった2020年に早送りします。私は融資を申請し、拒否されました。優秀なクレジットだと思ってびっくりしました。だから私はにログオンしました 信用報告 私の信用報告書をチェックするための代理店のウェブサイト、そして私のクレジットスコアが「例外的」から「良い」のより低い範囲に格下げされたことがわかりました（しかし明らかに私の新しいコンピュータの資金を調達するのに十分ではありません）。

私の信用報告書は、私がLL BeanMastercardで7か月間支払いを遅らせたことを示しました。私は信用報告機関に紛争を提起し、 詐欺警告 私のアカウントで。数週間後、私の論争に関する最新情報を受け取りました。私のバージョンのイベントは真実であると見なされましたが、信用報告機関は私の信用格付けを変更したり、複数の支払いを逃したという情報を削除したりすることに同意しませんでした。

次に私の論争の結果に異議を唱え、私は 消費者金融保護局 （CFPB）、消費者が銀行、貸し手、および他の金融会社によって公正に扱われることを保証する政府機関。 CFPBの調査結果は、受け取ったことのない請求書を支払わなかったとして罰せられるべきではないという私の立場に同意しました。この決議は、支払い遅延に関する誤った情報が最終的に私の信用報告書から削除されたことを意味しました。その後、私のFICOスコアは108ポイント上昇しました。追加のボーナスは、CFPBが、私が回収代理店に支払った決済の110.86ドルを取り戻す権利があると判断し、クレジットカードを発行した銀行からその金額の小切手を受け取ったことです。

クレジットカード詐欺はよくあることです

連邦取引委員会の調査によると、アメリカ人の5人に1人が信用報告書に誤りがあり、3,000人を超える消費者報告書の調査でも信用誤りが一般的であることがわかりました。レポートをチェックした人の20％は、クレジットスコアを下げる可能性のある間違いを見つけました。エラーを修正しようとした調査対象者の半数以上が、拒否、無視、または状況の修正を妨げるその他の問題を抱えていました（私の場合は明らかに発生しました）。

クレジットカード詐欺の被害者になった場合はどうすればよいですか？による トランスユニオン （と一緒に3つの主要な信用報告機関の1つ Experian そして Equifax ）、詐欺や個人情報の盗難の被害者であると思われる場合は、銀行に警告し、クレジットカードをキャンセルする必要があります。詐欺を連邦取引委員会に報告することもできます。あなたの信用報告書に信用凍結を置き、あなたの信用報告書に詐欺警告（詐欺警​​告は無料で利用可能です）を追加することを検討してください。詐欺の警告を発した場合、3つの信用報告機関すべてからの信用報告の無料コピーを受け取る権利があります。長期の詐欺警告を出すと、12か月間に2つの無料の信用報告書を受け取る権利があります。

どのくらいの頻度であなたの信用報告書をチェックする必要がありますか？

公正信用報告法（FCRA）は、アメリカ人に12か月ごとに無料の信用報告を行う権利を与えています。これは、Webサイトにアクセスして請求できます。 AnnualCreditReport.com。 しかし、一部の専門家はあなたの信用報告書を年に約4回、またはそれ以上チェックすることを勧めています。 American Expressのような多くのクレジットカードも、 無料の信用報告書 または詐欺警告サービス（あなたがカード所有者であるかどうかにかかわらず）。信用報告機関は、少額の手数料でより頻繁な信用報告へのアクセスを提供します。現在、2021年4月20日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、アメリカ人の保護を支援するために、AnnualCreditReport.comを通じてすべての米国の消費者に無料の毎週のクレジットレポートを提供しています。 COVID-19パンデミック時の財政状態。

Equifaxによると、自分のクレジットレポートを確認しても、クレジットスコアが損なわれることはありません。あなたがあなた自身の信用報告書をチェックするとき、それは「ソフトな問い合わせ」とみなされます（「ハードな問い合わせ」はあなたの信用履歴をレビューする潜在的な貸し手から来ます）。

エラーの解決に固執する

回収業者から受け取った請求書を疑わずに支払っただけでは、クレジットレポートにエラーが発生し、クレジットスコアは低いままでした。この問題を解決するには、クレジットカード会社に電話をかけ、回収業者に電話とファックスを数回送信し、信用報告書を確認し、信用報告機関に異議を申し立て（2回）、最後に消費者金融保護局。これらすべてに時間と勤勉さが必要でした。しかし、私の粘り強さは報われました。私は110.86ドルの金持ちであるだけでなく、次にクレジットラインを申請するときに断られる可能性も低くなります。