本当にシンプル ＆apos; s マネーコンフィデンシャル ポッドキャストは、人々がお金の問題を公開するのに役立つので、彼らはそれらを解決するための道を歩み始めることができます。今週のエピソードでは、ホストのStefanie O'Connell Rodriguezが、Elaine（彼女の本名ではない）が財政問題に対処するのを手伝っています。
エレインは、ほぼ10年前に彼女の教育に資金を提供するために、10万ドル以上の学生ローンを利用しました。彼女は自分の借りているものに大きな打撃を与えましたが、家を買う、子供を産む、退職のためにお金を片付けるなどの目標を含め、ローンが彼女の将来への前進を妨げているように感じています。
アメリカンドリームの一部は、「大学に行きたい」または「子供たちを大学に送りたい」です。しかし、私たちはそれらの目標の反対側に債務があるという事実について正直でなければなりません。
リネット・ハルファニ-コックス、マネーコーチ
では、エレインは債務の返済と将来の目標の達成とのバランスをどのようにとるべきでしょうか。ちょっとしたガイダンスとして、O'ConnellRodriguezは金融の専門家であるLynetteKhalfani-Coxに頼ります。 マネーコーチ との作者 ゼロ債務：経済的自由への究極のガイド 。
Khalfani-Coxは、深呼吸をしてから、貸し手にチェックインして、債務総額を決定することをお勧めします。 「何人かの人々は彼らがいくら借りているのかわからない」と彼女は言う。次に、現在の予算に合う可能性のある返済オプションの種類を確認します。現在の予算から始めて、収入が増えるにつれて増加するのか、通常の10年間の返済スケジュールを守るのかを確認します。
関連： 学生ローンを返済する方法
また、Khalfani-Coxは、家のための貯蓄、出産、退職のための貯蓄など、将来の経済的目標を追求するのを待つことをお勧めします。あなたが学生ローンを完済するまでそれらのことを待つことはあなたが将来それらのマイルストーンに到達するのを妨げるかもしれません。
今週の話を聞く マネーコンフィデンシャル —学生ローンの借金を処理する方法—Khalfani-CoxとO'ConnellRodriguezの学生の借金を処理するためのヒント。 マネーコンフィデンシャル で利用可能です Appleポッドキャスト 、 アマゾン 、 Spotify 、 スティッチャー 、 プレーヤーFM 、またはお気に入りのポッドキャストを聞く場所ならどこでも。
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トランスクリプト
Kara: 私は連邦ローンで合計約28,000ドルで卒業しました。そして、私はより少ない支払いで普通預金口座を作り、他のより高い利子の負債を返済することを選んだので、そのバランスは過去10年かそこらの間実際に変わっていません。そして今、転職したいので行き詰まりました。
リリー： 私は35歳で、10年以上前に借りた60,000ドルの学生ローンの返済を始めたところです。
ジーンズ： 将来の計画を考えると、学生ローンにとらわれているように感じます。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： これはMoneyConfidentialで、Real Simpleのポッドキャストで、私たちのお金の話、闘争、秘密について説明しています。私はあなたのホスト、ステファニー・オ・コネル・ロドリゲス・オ・コネル・ロドリゲスです。今日は、ニューヨークのクイーンズ出身の29歳のリスナーと話をしています。彼女の本名ではなく、エレインと呼んでいます。
イレーヌ： 私立大学に行きました。私は政府の学生ローンの最大額を受け取りました。私が学校に行ったとき、それは約28,000ドル、おそらく30,000ドルでした。それでも残りは民間ローンでまかなう必要がありましたが、学校を卒業したときの総額は10万人強でした。そして、政府の学生ローンの$ 30,000に加えて。だから、それは、ええと、それは本当にひどいです。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 約4470万人のアメリカ人が学生ローンの借金を抱えています。総称して、アメリカ人は借りている 1.71兆ドル 学生ローンの借金だけで。しかし、その共有された経験にもかかわらず、あなた自身の学生ローンの残高全体を下に向けると、完全に孤立し、圧倒されるように感じることがあります。
イレーヌ： 私は2013年に大学を卒業したので、久しぶりですが、卒業後6か月が近づいてきて、今すぐ支払いを始めなければならないような気がします。それは本当に、本当に恐ろしいことでした。特に、私には家族、親しい家族がいて、学生ローンの借金を多額に引き受けて、彼らに支払わなかったからです。私は幸運にも最初は少しでもお金を払うことができましたが、それは本当に本当に大変なことです。私は他に何もできないような気がしましたが、これらのローンを支払います。それはまさにそのような負担です。私のように、それは私がそれを説明できる唯一のことは負担です。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス ：エレインが説明したように、学生ローンの借金の負担は、過去数十年にわたって不釣り合いに増大しています。
2019年の大学生のクラスの中で、 69％が学生ローンを借りました。 29,900ドルの平均債務で卒業。 20年前の1999年、学部生は平均してわずかな学生ローンの借金で大学を卒業しました。 $ 16,030。 インフレ調整後も卒業時の平均学生ローン債務は増加している 1970年以来326％ 大学の授業料が持っているように 上昇した。
しかし、今日、かなり多くの若者が学士号を取得しているという事実にもかかわらず、ミレニアル世代は稼いでいます 20％少ない、 団塊の世代が同じライフステージで行ったよりも、インフレ調整済み。
イレーヌ： だから今私は私的ローンの支払いをしています、私はそれらのために月額$ 1,300を支払います。私は2018年の終わりに借り換えたと思います。2年半前、私は大幅な昇給を得て、より早く返済するためにより多くの支払いをすることができたからです。でもその前は、最初は月に700ドルくらいでした。たとえば、6年後には学校を休んでいました。そして今、それは$ 1,300でした。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 月に7から$ 1,300の8年間。
イレーヌ： ええそれに加えて、政府は、その上に政府が融資します。これは、ありがたいことに、パンデミックがそれらを0％の利子などに置くようなものです。しかし、私には同じ金額の夫もいます。それは私の30,000ドルに加えてさらに30,000ドルです。だからそれはたくさんのお金です。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 初めて夫と学生ローンの借金について話した時のことを少し教えてください。
イレーヌ： 私たちがこれまでに経験した最大の戦いは、彼が学生ローンを支払っていないことがわかったため、彼の学生ローンについてでした。 1年間、彼は私よりもはるかに少ない金額を支払っていたため、支払いをしませんでしたが、当時は私が日常の仕事が好きだったので、私は本当にイライラしていました。フリーランサーとしてたくさんのお金があり、私はその年のそれらの支払いを簡単にカバーすることができたでしょう。
結婚する前のことでしたが、あなたの財政状態がとても低く、今はクレジットスコアがとても低いので、あなたと何かをするのが怖いです。ご存知のように、それは大きな雪玉効果のようなものです。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 別のやり方でやりたいことや、自分が犯したと感じるお金の間違いはありますか？
イレーヌ： まあ、私は大学に行くと言うことができますが、私は必ずしもそれが本当だとは思いません。つまり、私は自分がどれだけのお金を使っているかを知っていました。でも、大学に行かなければ故郷を離れないということも知っていました。そして、私はもっと大きなものが欲しかった。それでニューヨークに引っ越したかったのです。私はここに住んで、17歳のときにやりたいことを何でもやってもらいたいと思っていました。引き受けるのに多額のお金がかかることを知っていたように、しかし私は本当に選択の余地がないことも知っていました。
少なくとも、私には本当に選択肢がないように感じました。そんなシステムがあったのは残念だ。私は2009年に不況の真っ只中に高校を卒業した。とにかくギャンブルのようなものでした、まあ、私はいいですか？とにかくこれの反対側に何かがあるのでしょうか？
それは理にかなっていて大丈夫でした。しかし、当時は、17歳の人が、10万ドルの借金をするという賢明な決断を下したということです。たとえ、今29歳でその金額を引き受けたとしても、私は、ああ、私と同じようになります。それについては知らない。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 毎月、未来ではなく過去に向けて多くのお金を費やしているのは本当に辛いことです。それはどのような感じで、どのような懸念があなたにもたらされるのだろうか。
イレーヌ： 両方ができる場所にたどり着いた今、私たちは将来のために貯蓄を始めたと思います。それが私を今より楽観的に感じさせているのは、トンネルの終わりに光があるということです。
つまり、私たちがこれを行ってからわずか数か月ですが、それを何かに向けることは正直にエキサイティングです。純資産か何かを持っているようなものです。つまり、技術的には、私たちの借金のためにまだマイナスですが、私が借りているお金とは対照的に、口座にお金があるのは本当に素晴らしいことです。
しかし、それでも私はそうです、それで十分ですか？私はいつも、基本的に将来のために十分なものがないのではないかと心配しています。そして、これは私にとって一般的な大きな問題です。
この家に本当に欲しいものは十分あるのでしょうか？その後、子供をもうけるのに十分ですか？引退後も十分に生きられるでしょうか？そのようなものすべてのように、それは一定であり、私の性格は、今から約5年から10年後に常に心配しているようなものです。そして特にお金で。わかりません。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス ：エレインの学生ローンや一般的な財政に対する不安もまた、独特ではありません。 A 2018年の研究 ミレニアル世代の74％が学生ローンの借金に関連する日々のストレスを感じており、多くの人が学生ローンが他の経済的目標を達成する能力に大きな影響を与えていると報告しています。退職のための貯蓄から家の購入、子供を持つことまで、多くのミレニアル世代が報告しています 主要なマイルストーンを延期する 彼らの学生ローンの借金のため。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 目標日までにローンを返済できないという挫折があったとしたら、それはあなたにとってどのような意味がありますか？
イレーヌ： 一度にすべてを行うことができないので、ドミノ効果のように感じるので、それは本当に悲痛なことです。私はこの家のために貯金することができず、子供がいます。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： しかし、それがドミノ、つまりこれらのマイルストーンであり、借金、家、子供たちを返済するという概念に異議を唱えることについて何かあるのではないかと思いますが、これらのものが共存する方法はありますか？
イレーヌ： 私はそれをやりたいだけだと思います。私は借金を、特にやりたいと思っています。私はそれにうんざりしています。そして、その巨額の借金があれば、私の学生ローンの借金は返済されると思います。何をするのかわかりません。私は、大丈夫、壮大なプロポーションのパーティーを開くようなものです。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 私はあなたがすべきだと思います。学生ローンが返済されたらパーティーを開くような話をしたと思いますが、どう思いますか？
イレーヌ： 私が本当に難しいことを成し遂げたように。ええと、本当に誇りに思います。ええ私はちょうど彼女の家の母のオフィスに座っているようなことを考えていました。彼女が私と一緒にそこに座っていて、このことを実現しようとしているのを覚えています。私が欲しかったのは、学校に行ってニューヨークに行き、映画に就職することだけだったからです。脚本家になりたかった。
彼女は私をあまり好きではなかった学校の私の先生の一人から言われました。彼女は私の母に、私を大学に送るのはお金の無駄だと言いました。なぜなら、私は基本的に成功しなかったからです。ええと、私のお母さんは基本的に彼女に言って、あなたはただ無知で愚かで、何について話しているのかわからないようなものでした。あなたは私の子供とそのすべてのものを知りません。そして、私の母は決心しました...私の両親は両方とも決心しました、あなたが知っている、私がやりたいことを私にさせてください。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： そして、その借金を返済することはその証拠です。
イレーヌ： ええ
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： お母さんは本当にワクワクすると思いますか？
イレーヌ： はい、彼女はそうです。本当にかっこいいと思います。私は推測する。とても、基本的にはとても安心しているのと同じように、とてもクールな気持ちで、私がそれをすることができたのはとても幸運でした。そして、ええと、ご存知のように、事実から10年後のこのような短い時間で、私はただ、その日を本当に楽しみにしています。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 私が6年間で100ドル、何千ドルも払ったように、あなたはそれらの見出しの1つを持つことができます。
イレーヌ： ええそして、私の両親は私のためにそれをしませんでした。私は自分の家賃とそのすべてのものを支払います。それもまた別のことだと思います。私が最初にニューヨークで働き始めたときに苦労した大きなことのように、お金が他の人々のためにどこから来ているのか理解していませんでした。
私の最初の仕事はニュースルームのニューヨークタイムズでした。私はちょうど行ったのを覚えています。A）30代半ばであることに気づかなかったこれらすべての人々に会いました。そこで働き始めたのは21歳の時でした。そして、みんな25歳くらいだと思いました。みんなとても美しく、若くて才能がありました。そして、あなたは彼らを好きになり、彼らをよりよく知るようになります、そして彼らは家族のお金から来ます、あるいは彼らはあなたが知っているように、ちょうど年をとっていて長い間働いてきましたですから、それは私が学んだ最大かつ最も重要なことの1つであり、私の話は同じではありません。私は本当に小さな家族のとても小さな町から来ました。家族のお金などはあまりありません。
ですから、私がやったこと、つまり大学に行くこと、それを完済すること、ここに住むことは大したことです。それも私にとって大きな問題であり、ローンを返済するという唯一のことだけでなく、過去10年間に私が作成した人生も祝うものになると思います。その最終的な支払いをするだけではありません。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 休憩の後、私たちは彼女自身の借金の6桁以上を完済した個人金融の専門家、エレインのための彼女の推奨戦略、そして同じことをしている他の人と話をします。
リネット・ハルファニ-コックス： 2001年に、私はクレジットカードの借金だけで10万ドルを持っていました。私は3年でそれをすべて完済しました。ロサンゼルスのUSCの大学院を卒業したとき、学生ローンは40,000ドルでしたが、大学のローンを返済するのに10年以上かかりました。そして、私を信じてください、私は私の口の中に銀のスプーンを持って生まれていませんでした。私の母は秘書でした。私の父は靴磨きの男でした。ですから、私の家族では、ほとんど手段がなく、ローンは私が大学教育、特に大学院教育に資金を提供する方法です。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： Lynette Khalfani-Coxは、個人金融の専門家であり、ニューヨークタイムズのベストセラーを含む15冊の本の著者です。 ゼロデット：経済的自由への究極のガイド。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 学生ローンは卒業時に始まらないので、少し取り戻したいと思いました。彼らは大学の前に始まります。そして、私たちが教育について決定を下すときに私たちが何を考えるべきか、そしてそれにいくら投資するかについて少し話したいと思います。
リネット・ハルファニ-コックス： さて、点線に署名し、高等教育の資金を調達するためにあらゆる種類のローンを使用することに同意する前に、考慮すべきことがたくさんあります。しかし、残念ながら、私たちの多くは、本質的に18歳のときにこれらの選択を行います。
したがって、大学教育に資金を提供する前に人々が考慮しなければならないことの中には、彼ら自身のキャリアパスの観点から期待収益がどうなるかということがあります。ですから、どうしても必要な場合は、給与の期待に見合ったローンを組むのが理にかなっていると思います。トリッキーな部分は、ほとんどの人、特に20代前半の人々は、大学を卒業すると、初任給がいくらになるかを大幅に過大評価する傾向があることを知っています。そして、彼らはまた、彼らの最初の家計の請求書がどうなるかを過小評価しています。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 私たちの教育を相応の見返りが必要な投資として考えるという枠組みは、大学に行く前に聞いたことのないものだと思います。それはあなたが入学する最高の学校に行くようなもので、どういうわけかそれは魔法のようにうまくいくでしょう。
現在、特にパンデミックで多くの専門家が取り組んでいるもう1つのことは、修士号を取得するか、大学院に戻って、費用に見合う価値があるかどうかを検討することです。そして、私はそれのいくつかがこの考えから来ているのではないかと恐れています、私は他に何をすべきかわかりません。
リネット・ハルファニ-コックス： ええ、私はあなたに同意すると思います。あなたが知っているように、20代か30代で本当に行き詰まっているか、ああ、私がやっていることよりも良い何かがあるように感じているかもしれません。
または、ご存知のとおり、私はこれを試してみましたが、あまり好きではありませんでした。そして、私は本当に必要な知識や背景を持っていません。何か新しいことに挑戦したいので、大学院に行かなくてはいけないかもしれません。しかし、ああ、ちなみに、先に進んでその高度な学位を取得するには、私に少額の費用がかかります。
だから私もそれをたくさん見ます。そして、それは部分的には、挑戦、シフト、またはある程度の満足度の点で異なる何かを望んでいる人々によるものだと思います。こういう感じかもしれないので、ちょっとやってみたんですけど、18、20歳の時に欲しかったんです。ご存知のように、今私は30歳で、これはそうです、これは完全ではありません。
ですから、すべての職業のすべての職種で自動的に高度な学位を取得する必要がないことを人々に心に留めてもらいたいと思います。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： このエピソードでは、私たちはエレインと呼んでいるリスナーと話していました、そしてエレインは学校で終わりました。しかし、彼女との会話で浮かび上がったのは、卒業後6か月間、最初の学生ローンの支払い期限が到来したときの彼女の気持ちがどれほど鮮明で、その瞬間に恐怖と圧倒があったかということです。それで、それらの種類の数と感情の全体的な巨大さだけを管理するためのあなたの戦略は何ですか？
リネット・ハルファニ-コックス： まあ、感情的な側面は一つのことです。そして、経済的な側面は別のものです...最初に感情的なものに対処しましょう。
感情的な観点から、私は人々が圧倒されていると感じないようにし、彼らが一人ではないことを認識してほしいと思います。
一般的に、大学の学位を取得することは価値があると思います。しかし、私たちがアメリカンドリームをどのように販売したかについて考えることは、その一部であると私は少し考えているように感じますよね？そして、アメリカンドリームの一部は、家が欲しい、大学に行きたい、子供を大学に送りたい、ということです。そして、それらは素晴らしい、高尚な、野心的な目標です。しかし、ほとんどの人は家を現金で完全に買う余裕がないので、これらの目標の反対側に債務があるという事実について、私たちは本当に正直でなければなりません。ほとんどの人は、授業料の小切手を現金で完全に書く余裕はありません。
そして、今、20代から40代でこれに取り組もうとしているのなら、それが乗り越えられることを知ってください。私が言う第二のことは、感情的な観点から、あなたはあなたがコントロールできるものに集中しなければならないということです。だから時々それ自体を借金し、人々が感じる圧倒はしばしば無力な感情に結びついている、またはそうねえ、これは私ができないほど空中に浮かんでいるような感じです。
ですから、もう一度、深呼吸をして、感情的にリセットを行い、問題に系統的かつ段階的にアプローチし、何ができるか、何ができるかを考えていることを理解します。コントロールとあなたの範囲内にあるもの。
それは、経済や株式市場、あるいは他の人が何をするかもしれないかなどに基づくのではなく、あなたが知っていることです。深呼吸をして、一時停止して、「OK、これを征服するつもりだ」と言います。私は何をする必要がありますか？そして、それは私たちを実際的かつ戦術的な、財政的にあなたの借金を回避することに関する戦略のいくつかに導きます。
したがって、多くの人にとってのステップ1は、実際に借りているものを集計することです。借りている金額がわからない人もいます。彼らは知っている、私は学校に行きたかったので私は署名した。そして、あなたは理解する必要があります、あなたは最初に教育省に行き、彼らのウェブサイトをチェックする必要があります。それは基本的にあなたが彼らのシステムにログインすることを可能にし、彼らはあなたが借りたすべての学生ローンを連邦レベルであなたに見せ、彼らはあなたにそれの状態を見せます。それは延期か寛容か、期限が過ぎているか、あなたは知っていますか？
民間の学生ローンについては、ローンサービスエージェントに連絡したい。繰り返しますが、集計とは何か、合計は何であるかを調べます。あなたはそれをすべて書き留めるつもりです。入力して、スプレッドシートに配置します。お好みのソフトウェアプログラム、予算作成ソフトウェアツールなどを使用してください。
しかし、あなたは数字が白黒で何であるかを知るだけです。推測はできませんよね？その後、お支払いプランのオプションを確認します。
あなたの返済計画のオプションは何ですか？連邦レベルでは、さまざまな種類がありますが、それらはすべて4つのバケットのいずれかに収まります。標準のローン返済プログラムがあります。これは、変更しない限り、ほとんどの人またはすべての人を実際に誘導するプログラムです。それ。そして、それはあなたが10年であなたの学生ローンを完済することを可能にすることです。それに加えて、段階的なローン返済プログラムがあります。延長ローン返済プログラムがあります。繰り返しになりますが、それらは時間の経過とともにそれらを伸ばします— 20年、25年、いくつかは潜在的に30年になる可能性があります。そして、私は人々がそれを聞くのを嫌うことを知っています。なぜなら、彼らは好きなので、私は20年または30年の間何もお金を払いたくないのです。
しかし、短期的に少額のローンを支払いたい場合は、経済的に少し安心してください。おそらく今の収入が少ないなどの理由で、支払いを延長する支払いプランの1つを選択できます。時間。
トレードオフは、はい、時間の経過とともにより多くの利息を支払うことになりますが、短期的には毎月の支払いが少なくなることを知っておく必要があります。そして、それはキャッシュフローの観点から人々にとって少し気分が良くなるかもしれません。 4番目の種類の大まかなカテゴリは、収入ベースまたは収入条件付きローン返済オプションに関するものです。繰り返しますが、これらはすべて連邦学生ローンオプションに基づいています。あなたは私立学生ローン側であなたの貸し手に再び連絡を取りたいです。
それらはもう少し厳密になる傾向があるので、最初に何にサインアップするのかを知りたいのです。したがって、戦略的かつ一種の戦術的な観点から、あなたは自分が何を借りているのかを理解することになります。
あなたはあなたのローンオプションを見るつもりです。次に、どの計画が自分にとって意味があるかなどを評価します。正しい。そして、あなたが本当に知っているなら、まあ、それは私が私のキャリアの中で新しくて仕事をしているということだけです、しかし、ええと、あなたが知っている、私はたくさんのお金を支払われていません、そして私は私は新しい都市にいるのか、始めたばかりなので、他にもたくさんの請求書があります。
次に、収入に関連するローン返済プログラムの1つが実際に意味をなす可能性があります。これは、収入が増えるにつれて時間の経過とともに規模が拡大するため、毎月の支払いも同様に拡大するためです。これは、多くの人にとって有益です。しかし、繰り返しになりますが、あなたはどのような種類があなたにとって最も理にかなっているのかを評価して見るつもりです。
あなたは本当にあなたの予算とあなたの全体的な種類の支出行動計画を全体論的な方法で見始めたいと思いますよね？あなたは、私が定期的に何にお金を使っているのか、のように考えたいと思います。私は人々に別の戦略として再び暴風雨について考えるように言います。風雨とは何ですか？これは、通常の給与以外の予期しない金額または一括払いの金額です。
ですから、政府の刺激策を受け取った場合、税金の払い戻しを受け取った場合、仕事にボーナスを受け取った場合、昇給を受けてそれを学生ローンに振り向けたい場合でも、これらすべてを使用します。その余分な見積もりの引用符を外す、あなたが知っている、大学の借金を返済するための余分なお金は良いことです、そしてあなたはあなたがしたことを本当にとてもうれしく思います。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： 今では、もっと積極的な返済戦略について話しているときや、学生ローンの支払い全般についていくことさえ考えているときがわかりました。また、退職のための貯蓄と、私たちが生きたい人生と達成したいマイルストーンである人生のための貯蓄の両方で、将来のための貯蓄とのバランスをとろうとしています。そして、私は、人々がこれら2つのことのバランスを取ることをどのように提案するのか疑問に思っています。
リネット・ハルファニ-コックス： さて、私はよくどちらを最初にすべきか尋ねられますか？例えば、私は自分の借金を返済すべきですか？それが学生ローンの借金なのか、クレジットカードの借金なのか、それとも最初に貯金する必要があるのでしょうか。答えは、実際には両方を実行する必要があり、2つは相互に排他的ではないということです。
したがって、それがあなたにとって最も実行可能な方法である場合は、先に進んで債務を段階的に返済することをお勧めします。しかし同時に、まったく節約しない人は、2つのことを見逃しています。一つは、貯蓄の習慣を身につけただけでは、あなたが発達させた筋肉やスキルセットを発達させないということです。だから私は人々が貯蓄の筋肉を使って貯蓄に慣れるのを見たいと思っています。
可能であれば時間の経過とともにそれを増やし、貯蓄の行為に入るだけで、あなたが本当に素晴らしい方法で進歩していることを知ってください。
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したがって、緊急事態や予期しないイベントに対処できるリソースまたは資産を用意したいので、節約の要素は非常に重要です。あなたはその貯蓄が時間の経過とともにあなたのために成長できることを望みます、そしてあなたはその借金、さらにはその学生ローンの借金を削ぎ落としたいので、それは利子と発生の点で時間の経過とともに悪化しません。バランスはどんどん大きくなっています。
そして、ステファニー、確かに私のような色の人々のために、私はアフリカ系アメリカ人です。経済的な観点から、アフリカ系アメリカ人は一般的に白人に比べて収入が少ないことがわかっているため、学生ローンの義務を非常に賢明かつ戦略的に管理することが非常に重要です。
平均的なアフリカ系アメリカ人が大学を卒業してから20年経った今でも、大学に通った白人アメリカ人と比較して、彼らは大学の借金の95％を借りています。通常、20年後の学生ローンの約6％を借りています。
ですから、率直に言って、ほとんどの人は学生ローンの借金を抱えたり、実際にそうしている限りそれを持ち歩くとは思わないので、その格差を指摘しておきます。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： そして、エレインとの会話で浮かんだことの1つは、彼女が土地を購入して、富を築く資産である家を建てたいということですが、彼女はその目標に向かって実際に前進することができないというこの感覚があります。ローンは完済します。
そして、彼女の言葉では、彼女が無借金になるまで、彼女の人生は一種の保留になっていると感じています。そして、人々が学生ローンを持っている延長されたタイムライン、特に有色人種の女性についてのあなたのポイントまで、それは現実的ではありません。では、私たちの生活とこの学生ローンの債務負担とのバランスをどのように取るのでしょうか。
リネット・ハルファニ-コックス： 彼女や他のリスナーのような人々に、人口の大多数にとって、順番にそれを行うことは不可能であることを理解することを強くお勧めします。 1つの目標を達成し、その目標を100％征服するまで待つだけの場合は、次の目標に進み、次に次の目標に進みます。他の多くの目標に到達するためにタイムラインを押し出し、おそらく勝てないでしょう。満足度の効用、または目標を達成したという点での一種の幸福であること。
繰り返しになりますが、私は人々に一種のリフレーミングを行い、ある方法で物事を行う方法、彼らにとって前向きで、可能で、実用的な方法を同時に考えることをお勧めします。では、彼らが今何をしているのかという観点から、彼らは何を活用できるのでしょうか。彼らはどうやって彼らのドルを今彼らのために数えることができますか？
雇用主の退職貯蓄プログラム401k、403B、457にまだサインアップしていない場合は、仕事の種類によって異なりますが、雇用主が何らかのマッチを提供している場合は、貯蓄を最大限に活用しないでください。そして、それはあなたができるほんの少しのシフトです。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： ええ、まあ、それはまた、私たちが債務だけに焦点を合わせているかどうかについてのポイントを示しています。私たちのすべての財政的努力は、貯蓄ではなく後方に焦点を合わせています。その一部は、未来に向かって移動し、私たちの興奮に向かって移動し、私たちの価値観と目標に向かって移動するための感情的な手がかりのようなものです。エレインのために思いついたこのことは、彼女が実際に彼女の借金を返済することで多くの進歩を遂げたということです。そして、それは本当に素晴らしいものでした。彼女は10万ドルのローンを持っていて、数年後のトンネルの終わりに光を見ることができます。
しかし、彼女が今説明しているのは、将来のために十分なものを持っていることについてのこの絶え間ない不安です。では、どうすれば前進し始め、それらの不安感を手放すことができるでしょうか。
リネット・ハルファニ-コックス： ええと、エレインは素晴らしいことをしたと思います。60,000ドル相当の学生ローンの借金を返済することは素晴らしいことです。ええと、彼女はもうゼロですか？いいえ、しかし彼女は驚異的な進歩を遂げました。私は本当に彼女に拍手を送ります。そして、たぶん、金融の専門家や他の人から、29歳でこれまでに達成したことが本当に印象的であるということを聞いて、知って、理解しているだけなのかもしれません。つまり、学生ローンの返済に永遠にかかったのですが、かなり少なかったのです。彼女の10万ドルに対して40,000ドルでした。
私は離婚したこと、そして離婚手当と養育費を支払わなければならなかったことを自分の過去について共有します。それで、私はたまたま前向きで、楽観的で、ガラスの半分の完全な種類の人であるため、障害やその性質のものを克服し、乗り越えるという文脈でそれを組み立てます。
ですから私は人々に意識のポイントが前もって認識することが本当に重要であることを伝えます。エレインのように、女の子、あなたはお尻を蹴っています。
ステファニー・オコネル・ロドリゲス： あなたが借金返済の旅を始めて、どうやって始めようとしているのか、あるいはエレインのように、過去の借金を返済するために働いている間、将来のために貯蓄することの間の不安定なバランスの不安を管理するかどうか。これらの真実を覚えておくことが重要です—あなたはあなたの借金ではありません。あなたの純資産はあなたの自己価値を決定しません。あなたが今日立っている場所は永続的ではなく、将来どこに行くことができるかを制御するものではありません。そして、あなたは間違いなく一人ではありません。
借金は永久である必要はありませんが、借金の金額が正確にわかるまで、借金を返済する計画を立てることは困難です。したがって、まだ行っていない場合は、借りているもの、誰に支払うべきか、毎月の最低支払い額、および各債務の金利を正確に把握してください。そのすべての情報を入手したら、すべての返済計画オプションをより適切に検討できます。
あなたがコントロールできるものとあなたにとって最も効果的な計画に基づいてあなたの債務返済のための具体的で段階的な計画をまとめることはあなたがあなたの過去の債務に閉じ込められていると感じるのではなく、あなたの人生に力を与えて興奮して生きるのを助けることができます。
債務返済と将来のための貯蓄のプロセス、またはあなたが現在やりたいこと、あるいはあなた自身の幸福と安心さえも、相互に排他的である必要はないことを忘れないでください。債務は間違いなく感情的および経済的負担になる可能性がありますが、私たちは進歩のすべてのステップを認めて祝うことができ、債務返済の旅と一緒に構築している生活に完全に満足することを学ぶことができます。債務の自由の後の人生と同じくらい価値があり、価値があります。
これはRealSimpleのMoneyConfidentialです。エレインのように、共有するのに苦労しているお金の秘密がある場合は、リアルシンプルドットコムのマネードット機密で私にメールを送ることができます。 （929）352-4106にボイスメールを残すこともできます。
