カードの理想的な数と種類
Q.割引を利用するために、休日の前後にたくさんのストアカードを開きたいと思っています。それは私のクレジットスコアに影響しますか？
A.はい：すべての新しいアプリケーションは、信用報告書の照会になります。通常、問い合わせごとにスコアが最大5ポイント低下します。また、スコアが低いほど、クレジット、ローン、または住宅ローンを申請するときに、貸し手にとって魅力的ではなくなります。 （請求書の支払い記録が良好で、それ以上のカードを申請しない場合、スコアはリバウンドします。）新しいカードを開くことを選択してください。休日の割引がどれだけ節約できるか、そして請求書を全額支払うことができるかどうかを検討してください。ストアカードは通常、より高い金利（20％を超える場合もあります）を請求するため、残高を保持すると、初期の節約を使い果たす可能性があります。
Q.クレジットカードは何枚多すぎますか？そして、少なすぎるということはありますか？
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A.多くの専門家は、カードを3枚か4枚以下にすることを推奨しています。人々が多すぎると、追跡できない傾向があると、Consolidated Credit Counselling Servicesの創設者であり、Credit Hell：How to Dig Out of Debt（Wiley、$ 20、 amazon.com ）。カードが多すぎると、クレジットが不足しているように見える可能性があり、本当に必要なクレジットを申請すると、傷つく可能性があります。
普遍的に受け入れられるカードはないため、主要なカードを1枚か2枚と、定期的にどこかで買い物をする場合は、課金専用カード（残高は常に全額支払う必要があります）とストアカードが必要になります。
リワードカード、バランス配分
Q.マイレージポイントやその他のインセンティブのあるカードを別のカードと比較する場合、何を考慮する必要がありますか？
A.ポイントを貯めるという考えは人々に好まれますが、ポイントを使わないとポイントは無意味になります。リワードカードにサインアップする前に、プログラムの制限を確認してください。買い物をしてポイントを受け取ることができる店舗を制限するものもあります。他の人はあなたが蓄積できるポイントの数を制限します。リワードカードは多くの場合、より高いレートと、場合によっては手数料がかかるため、金利も確認してください。
あなたの最善の策は、毎月全額返済する小さな毎日の購入のためのリワードカードと、残高を運ぶ必要がある場合に備えて低金利のカードを保持することです。
Q. 1枚のカードで大きな残高を維持するのが良いですか、それとも複数のカードに残高を分散するのが良いですか？
A.通常、数枚のカードの残高を少なくしておくことをお勧めします。カードが1つしかなく、それがほぼ限界に達している場合、それは（銀行や他の潜在的な貸し手に）クレジットを取得するのに問題があることを示唆しています、と消費者金融センターのディレクターであるロバートD.マニング博士は言います。ニューヨークのロチェスター工科大学でのサービス。
例外？ 1枚のカードの金利が特に低い場合は、お金を節約するためにすべての残高をそのカードに切り替えることをお勧めします。
未使用のカードと延滞手数料の処理
Q.使用しないカードはどうすればいいですか？それらを開いたままにするか、閉じる必要がありますか？
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A.アカウントを閉鎖し、カードを破棄します。これは、詐欺や個人情報の盗難を回避するための最も安全な方法です。しかし、最初に検討すべき要素があります。
最良の場合：利用可能なクレジットに対する負債の比率がクレジットスコアの約30％を占めるため、いつでも利用可能なクレジットの半分以下を使用する必要があります。この比率が影響を受ける場合は、借金を返済するまでアカウントを開いたままにしておく方がよい場合があります。
長い信用履歴もあなたのクレジットスコアを強化するので、いくつかのカードをパージすることにした場合は、最初に最新のカードの順にキャンセルしてください、と消費者金融サービスセンターのディレクターであるロバートD.マニング博士はアドバイスします。ニューヨークのロチェスター工科大学。
Q.クレジットカードでの支払いが遅れる場合があります。私は何をすべきか？
A.銀行に電話してください。これにより、優良顧客の延滞手数料が免除される場合があります。お支払い期限の1日ほど前の場合は、電話または小切手で一晩お支払いください。通常、延滞料よりも安いと、編集者のエレンキャノンは言います。 bankrate.com、 財務レートデータを提供します。
最善の戦略：銀行が気に入らなくても、請求書を期限内に全額支払う。キャノン氏によると、業界では、バランスが取れていない人は、あなたにお金を稼ぐことは決してないので、デッドビートと呼ばれています。ビジネスを行うための（あなたにとっての）賢い方法。
ファイナンスチャージ、APR、およびデイリーレート
Q.残高を完済しました。明細書にまだ財務費用が表示されているのはなぜですか？
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A.一部の銀行は、明細書の期間が終了してから支払いを受け取るまでに発生する後続の利息を請求します。支払いを回避するには、請求を転記してから20〜30日（標準の猶予期間）以内に残高を清算する必要があります。はい、それはあなたがそれを得る前に請求書を完済することを意味します。 （ペイオフの金額と日付を銀行に問い合わせてください。）
注意すべきもう1つの銀行のトリック：ダブルサイクル請求。ここでは、銀行は1回ではなく2回のサイクル（たとえば、30日ではなく60日）で利息を請求します。したがって、請求書の大部分を完済した場合でも、利息は元の全額に基づいて計算され、より長い期間になります。
Q.私のステートメントには、APRと1日あたりの料金が記載されています。違いは何ですか？
A. APRは年利であり、残高を繰り越した場合にその年に支払う利率です。他のすべての期間レートはAPRに基づいています、との作成者であるスコットビルカーは説明します DebtSmart.com、 消費者がクレジットカードの債務を管理するのに役立つウェブサイト。日次レートはAPRを365で割ったものです。月次レートはAPRを12で割ったものです。したがって、日次および年次のパーセンテージレートを表示することにより、銀行はあなたに代わって計算を行っています。
クレジット契約条件、残高移行
Q.クレジットカード発行会社は、私の許可なしにクレジット契約の条件を変更できますか？
A.はい、カード発行会社はいつでもクレジット条件を変更できます。これは、おそらく元のクレジット契約の詳細にある重要なポイントです。銀行は、変更が有効になる少なくとも15日前に通知する必要があります。残念ながら、メッセージは通常見落とされがちなメーラーで届き、カードを使い続けることは新しい条件に同意することです。
新しい条件に満足できない場合は、アカウントを閉鎖するオプションがあり、一部の銀行では古い条件で残高を支払うことができます、と非営利教育および擁護団体であるコンシューマーアクションのスポークスマンであるジョーリドウトは言います。グループ。
Q.どのくらいの頻度で残高を送金できますか？オファーを受け取るたびに新しい0％カードに移行するのは悪いことですか？
A.あなたは好きなだけあなたの借金を動かすことができます。そして、利子が蓄積されていないために債務をより早く返済することを意味するのであれば、それは確かに賢明に思えます。ただし、常に条件を注意深く読んで、何が得られるかを把握してください。これは、（最初のオファー期間の後）より高い金利になる可能性があります。また、高額な料金が発生しないことを確認してください。また、新しいカードを申請すると、クレジットレポートの問い合わせによってスコアが下がる可能性があることを忘れないでください。
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自動クレジット制限の引き上げ
Q.銀行は私のクレジット制限を自動的に引き上げました。私がノーと言うべき理由はありますか？銀行に私のクレジット制限を増やすように頼むのは悪いことですか？
A.通常、増加を受け入れる（または要求する）ことは悪い考えではありません。新しいクレジットを申請する場合、あなたのような貸付機関は、クレジットの使用量が少なくなります。つまり、利用可能なクレジットの合計と比較して、カードに請求した合計金額です。ただし、クレジット制限を減らす必要がある場合は、増加にパスを取ります、とスコットビルカーは言います DebtSmart.com ：たとえば、住宅ローンを申請していて、銀行が利用可能なクレジットが多すぎると言ったとします。銀行は、あなたがローンを返済できることを確信したいと思っています。利用可能なクレジットが多すぎると、カードを最大限に活用するための招待状になる可能性があります。
