28％=住宅費に充てられるべき税引前月収のシェア

なぜこのターゲット： 住宅ブームの間、多くの人々は、毎月の住宅ローンの支払い、固定資産税、および住宅所有者の保険のために、非現実的な金額の総収入（45％以上になることもあります）を提示しました。そして、誰もがそれがどのように判明したかを知っています（差し押さえの危機を参照）。最近、多くの銀行はより厳しい貸付基準を持っています。つまり、住宅の支払いがベンチマークの約28％を超える可能性のある人には貸し出さない可能性があります。 （一部の専門家は、税引前の月収の最大38％が妥当な目標であると言います。）この制限を超える家が必要な場合、ローンを取得するのは簡単ではありません。通常、最低額が必要です。約740のクレジットスコアと10％以上の頭金は、の著者であるキャロリンウォーレンは言います 住宅購入者は注意してください （$ 20、 amazon.com ）。

それを打つ方法： あなたの費用を見積もるために住宅ローン計算機を使用してください（でそれを試してください Bankrate.com ）。 28％を少し超えている場合は、頭金を増やし、高額控除の対象となる住宅所有者の保険に加入することで、毎月の費用を削減します。これにより、保険料が25％削減される可能性があります。また、事前に貸し手にポイントを支払うことで、住宅ローンの金利を下げることもできます。 （ポイントはローン全体の1％です。）より高額の決算費用を支払うことになりますが、毎月の支出は少なくなります。

120 –あなたの年齢=株式または株式投資信託にあるべきあなたの退職貯蓄の最大パーセンテージ

なぜこのターゲット： 最近の不況の前に、多くのファイナンシャルプランナーは経験則として100からあなたの年齢を引いたものを使用していました。では、なぜ増加するのでしょうか。一般的に、人々は市場の暴落の間に失ったものを取り戻すために株式へのより多くのエクスポージャーを必要とします（株式は歴史的に他の投資を上回っていたため）。とはいえ、株式はリスクを伴う可能性があるため、たとえば退職のためにお金が必要になるほど、ギャンブルをする必要は少なくなります、とピッツバーグを拠点とするレジェンドファイナンシャルアドバイザーの認定ファイナンシャルプランナーであるジムホルツマンは言います。そのため、キャッシュアウトに近づくにつれて、この式は年々保守的になります。

それを打つ方法： 株式/債券の構成を調整するために、毎年退職ポートフォリオのバランスを取り直してください。または、あなたのためにすべての仕事をする目標日ミューチュアルファンドに投資することを検討してください。あなたが年をとるにつれて、お金を株から債券と現金に徐々にシフトします。この公式に近い低料金のファンドを探してください。一例：Vanguard Target Retirement 2040ファンド（ vanguard.com ）。 2038年から2042年の間に退職を計画している人々のために設計されており、現在、資産の約90％を株式に割り当てています。

5％=クレジットカード会社に支払うべき持ち帰り支払いの最大パーセンテージ

なぜこのターゲット： 理想的な世界では、毎月クレジットカードで支払いをします。ただし、現実的には、おそらくバランスが取れています。によると、平均的なアメリカの世帯はクレジットカードの負債で15,799ドルを持っています CreditCards.com 、教育サイト。最近のBankrateの調査によると、延滞税の次に、これはあなたが借りることができる最も高価なお金です。平均金利は14.4パーセントです。そして、借金が大きければ大きいほど、あなたは自分自身を見つける金融の穴が深くなります。そのため、専門家は、クレジットカードの借金を正味支払額の5％未満にするように勧めています。つまり、月に約2,000ドルを家に持ち帰った場合、リボルビングカードの負債は100ドルを超えてはなりません。

それを打つ方法： かなりの金額を借りている場合は、5％を下回るまで、最低支払い額を2倍または3倍にすることを検討してください。カードが複数ある場合は、残高が最も少ないカードを返済してから、残高が2番目に多いカードに移動します。ロサンゼルスを拠点とする公認ファイナンシャルプランナーのエレン・ホールデン氏は、1つの債務を完全になくすことですぐに満足できるので、他のカードに取り組むことができるかのように感じるでしょう。可能であれば、残高移行インセンティブが0％のカードにサインアップしてください（検索を開始するには、 CardRatings.com ）。ただし、毎月定刻に支払うようにしてください。そうしないと、プロモーション金利が上昇します。

10％=退職のために貯蓄する税引前所得の最低額

なぜこのターゲット： 余暇の間、現在の生活水準を維持したい場合があります。最初の悪いニュース：専門家は、あなたがあなたの退職年のためにあなたの現在の労働収入の60から80パーセントを必要とするであろうと言っていました。現在、医療費の上昇により、100％を推奨しています。良いニュース：定期的に自分の収入を十分の一税で納める限り、それだけ節約することは可能です。あなたが25歳で貯蓄を始めたと仮定して、今すべての給料の10パーセントを節約することを目指してください。カンザス州ショーニーミッションに拠点を置く、有料のファイナンシャルアドバイザーのギャレットプランニングネットワークの創設者であるシェリルギャレット氏は、35歳で貯蓄を始めた場合、年収の20％を確保する必要があると述べています。 （で退職計算機を使用してください Fidelity.com 正確な節約目標を計算します。）

それを打つ方法： 401（k）プランにできるだけ多くのことを入れてください。 （年間最大額は16,500ドルです。）さらに節約できる場合は、IRAを開きます。IRAには年間5,000ドルまで入れることができます。 50歳以上で遅く貯金を始めましたか？ 401（k）プランに年間5,500ドルのキャッチアップ拠出金を、IRAに1,000ドルの追加拠出を行うことができます。自営業の場合は、主要な投資信託会社、証券会社、または割引ブローカー（CharlesSchwabやE * Tradeなど）を通じて、個別の401（k）プランを無料で設定できます。

1 =退職ポートフォリオを確認する必要がある1年の回数

なぜこのターゲット： 仕事後の生活のために貯蓄することは長期的な目標であるため、投資の選択を頻繁に微調整する必要はありません。 （はい、それはあなたの黄金期が急速に近づいている場合でも当てはまります。）そして、専門家はそれがほぼ不可能であると言うので、あなたは確かに市場の時間を計ろうとすべきではありません。それで成功します。

それを打つ方法： 月を選択して、IRAと401（k）の割り当てを確認してください。多くの人にとって、1月が最適です。それは、年末のステートメントが到着するときであり、すべての事務処理はあなたの指先にあります。あなたはこれに気付かないかもしれませんが、どちらの方向への市場の変動もあなたの割り当てを変えるかもしれません。年次レビューでは、リスク許容度を徹底的にチェックすることもできます。 120歳マイナスのガイドラインを守るように努める必要がありますが、睡眠を失っている場合は、割り当てを少し修正してもかまいません。また、チェックインを時間として使用して、全体的な財政状況に関連して退職プランを確認します。たとえわずか1％であっても、貯蓄への貢献を増やすことができるかどうかを確認してください、とギャレットは言います。

10xあなたの総収入=あなたが買うべき生命保険の最低額

なぜこのターゲット： あなたの生き残った家族が（願わくば遠い）将来のある時点でどれだけのお金を必要とするかを見積もることは本当の頭を悩ますことです。そして、ほとんどの人はその数を低く抑えています—時にはより高い保険料を避けるためです。幸いなことに、適切な量の補償範囲を購入することは驚くほど手頃な価格です、とニューヨーク市のウェルスマネジメント会社LenoxAdvisorsのパートナーであるThomasHenskeは言います。

それを打つ方法： 職場での給付の一部として受け取る可能性のある無料または低コストの団体定期生命保険から始めます。しかし、それだけではありません。プレミアムを支払うことでその金額を増やすか、自分で補償範囲を補うことでより良い取引を得ることができます、とヘンスケは言います。たとえば、40歳で健康な場合、年間約225ドルで100万ドルの期間補償を購入できます。 （定期生命保険は、指定された期間（たとえば、15年間）をカバーし、終身保険よりも毎年安価です。終身保険は、生涯にわたってカバーし、投資要素があります。）プランを見つけるには、独立した代理店を利用してください。さまざまな会社を最高の料金で購入します。 （で1つを見つけます TrustedChoice.com 。）このベンチマークに適合する保険の保険料を支払う余裕がない場合は、余裕があると思われる範囲で保険を購入してください。