あなたが自営業者であり、あなたの退職貯蓄を過給することを探しているなら、あなたはあなたが思っているより多くのオプションを持っているかもしれません。

クレジットカードでのチップはどのように機能しますか

雇用主ベースの退職金口座には、最大年間拠出限度額がありますが 今年は19,500ドル 、いくつかのタイプの自営業の退職プランにより、投資家は年間5万ドル以上を節約できます。 火。 （経済的自立 早期退職 ）ほんのわずかな時間で現実を夢見ます。

もちろん、特にあなたの目標が早く引退して世界最高のビーチのいくつかでリラックスすることではない場合、あなたはそのような急いでいる必要はありません。特に起業家にとって、普通預金口座を埋めることには真の価値があります。 投資 チャールズ・シュワブのファイナンシャルプランナーであるエイミー・リチャードソンは、現金へのアクセスを容易にする証券口座を通じて説明します。

これは、不安定な業界で働いている人や、厳しい経済状況の中で夢の中小企業を立ち上げている人には特に当てはまります。 「私は大学院を卒業して20年以上働いていたうちに8年間自営業をしてきました」と、EllevestのファイナンシャルプランナーであるSamanthaVientは言います。 「あなたが引退のために貯金できるとは思わない年があります。」

Vientは、起業家は、自分たちの貢献が年ごとに変動する可能性があり、特に時間の経過とともに少しでも役立つことを知って、取っておくことのできるものは何でも節約することから始めることをお勧めします。 「あなたができるすべてが伝統的なまたはロスIRAに貢献することである数年があるかもしれません」と彼女は言いました。 「早期に節約できるものはすべて、多くの場合、その退職後の目標に近づくことになります。」

最も人気があり、広く適用可能 退職 自営業者が利用できるアカウントでは、最大での寄付が可能です 6,000ドルまたは64,500ドル 年齢、収入、および選択したアカウントの種類に応じて、1年。それらについて知るために知っておくべきことは次のとおりです。

退職プランの種類

従来型およびロスIRA

これらの個人年金口座、またはIRAは、退職のためだけでなく、税金についても、お金を節約するための道です。投資家は、従来のIRAを介して税引前の拠出を行うか、退職が発生したときに将来の分配が課税されないRothアカウントに税引後の拠出を行うかを選択できます。

伝統的で Roth IRA Fidelity、TD Ameritrade、Etradeなどの証券会社とオンラインでセットアップできます。ただし、大きな欠点が1つあります。 6,000ドル 1年、または50歳以上の場合は7,000ドル—F.I.R.E.を遅らせる可能性のある制限夢。

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SEPIRA

これらの簡易従業員年金口座はIRAに似ていますが、収益に関連する拠出限度額が高くなっています。自営業者は、これらの口座に退職のために収入の最大25％を確保することができます。この数は、合計で最大で 年間58,000ドル 。

Vientによれば、これらは収入のかなりの部分を隠しておくことができる個人事業主を対象としており、FIRE投資家にとって特に有益である可能性があります。野心的かつ早い段階で節約し、そのお金の大部分をそのSEPに注ぎ込む必要があります」と彼女は言いました。

単純なIRA

これらのアカウントは、中小企業の所有者とその従業員を対象とするように設計されています。従業員が100人未満で、チームに退職給付を提供したい場合は、これが選択肢になる可能性があります。ただし、注意してください。雇用主として、従業員のアカウントにチップインする必要があります。また、他のほとんどの種類の退職金口座よりも高い管理手数料に直面する可能性が高いと、ビエント氏は述べています。

401（k）のみ

個人または個人の401（k）は、従来の雇用主が提供する種類の401（k）に似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。これらのアカウントは、個人事業主だけでなく、S-Corpsまたは有限責任会社（LLC）として運営されている個人も利用でき、フリーランサー、アーティスト、および独立して働くその他の人々が、退​​職後のアカウントに対してより大きな（潜在的に税控除の対象となる）寄付を行うことができます。 。

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自営業者は、雇用主の試合を受け取る代わりに、自分自身のために、そして雇用主としてこれらの口座に寄付をします。これは、合計で上限に達する可能性があります。 2021年には年間58,000ドル 。

SEP IRAとは異なり、投資家は単独の401（k）に対して借りることができます。 50歳以上の人も、合計で最大でより大きな貢献をすることができます 年間64,500ドル 、彼らが引退に近づくのを救うことに「追いつく」のを助けることを意図したキャップ。ソロ401（k）アカウントの投資家は、税引き後のRoth拠出を選択することもできます。これにより、将来の税金を大幅に節約する代わりに、税額控除をスキップできます。

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ただし、事前に計画を立てる必要があります。翌年の納税申告期限まで資金を調達できるIRAとは異なり、ソロ401（k）は、暦年の終わりまでに設定して資金を調達する必要があります。

燃やすお金がありますか？

シュワブのリチャードソン氏によると、IRAとソロ401（k）は、「多くの自営業者の現実に最適」である傾向があります。ただし、一部の非常に高収入の人にとっては、確定給付制度は投資する価値があるかもしれません。

確定給付制度は最も複雑で費用がかかる 自営業者が利用できる退職金口座オプションですが、一貫した収入とF.I.R.E.彼らの特大の貢献限界のために、考え方はそれらに特に興味があるかもしれません。これらのプランは、自己資金であるという点を除けば、年金に似ています。

確定給付制度 毎年多額の寄付が必要 確立された企業の間でさえ、彼らの人気を制限する2つのことであるより高い管理費が付属しています。個人事業主の場合、最低拠出要件を満たすことができない場合は、ご想像のとおり、多額の追加費用が発生する可能性のある計画の修正が必要になります。チャールズシュワブは、年俸以上を推奨しています 年間25万ドル このタイプの退職金制度を検討する前に。

しかし、あなたが100万ドルの巣の卵を節約しようとしているなら 早期退職 、確定給付制度は、わずか数年でそこにたどり着くのに役立ちます。