ヘッドショット：リサミルブランド 
お金-機密-ジルシュレシンジャー 退職のための貯蓄は、お金の専門家が何度も何度も推奨するものの1つです。しかし、人生が邪魔になるとどうなりますか？それが、今週の呼びかけをした64歳のマーケティングマネージャーであるルイーズ（彼女の本名ではない）の現実です。 マネーコンフィデンシャル ポッドキャスト。彼女は、引退と最近の一時解雇のためにほとんど貯蓄されていない状態で、どうすれば自分の経済的未来を好転させることができるのか疑問に思っています。
ルイーズは、子供の大学教育への支払いや、別の子供の依存症に対する高額な治療など、いくつかの経済的目標を達成しました。しかし、彼女の夫は彼のビジネスを閉鎖しなければならず、ルイーズのキャリアはレイオフのために挫折に直面しました-最近のものは数ヶ月前です。破産とマネーマネージャーによって選ばれたいくつかの悪い投資も彼らの進歩を妨げました。 「私たちは贅沢ではありません。私たちは非常に普通の車を持っていて、大きな宝石を持っていなかった、または私たちはあまり外食していません」とルイーズは言います。 「誰かが仕事で私の隣に座って、私が間違っていることを教えてくれたらいいのにと思います。」
あなたは収入の壊滅的な損失を補うことはできません。それは小さなステップ、小さな塊です。あなたは補うために12の仕事をすることはできません。それは起こらないだろう。あなたは働き続けます、そしてうまくいけば、あなたがその最大の社会保障給付を得るようにあなたがちょうど70まで持ちこたえることができたとしても、あなたはそれを成し遂げるでしょう。
— Jill Schlesinger、CBSニュースビジネスアナリストおよびホスト ジル・オン・マネー と お金に目を向ける ポッドキャスト。
ホストのステファニーオコンネルロドリゲスは、CBSニュースのビジネスアナリストであるジルシュレシンガーにアドバイスを求めました。シュレシンガーは以前にこれらの話を聞いたことがあります。永遠に働きます」と彼女は言います。 「そして、私の恐れはいつも、まあ、あなたができない場合はどうなりますか？」
早い段階で貯蓄することで、キャリアの早い段階で（起業したい場合や有毒な職場を離れる必要がある場合）、後で64歳で失業していることに気付いた場合に選択肢が得られます。あなたの人生はあなたに選択肢を与えることであり、選択肢は気持ちがいいです」とシュレシンガーは言います。
Schlesingerは、経済的な将来を確保するために、今すぐ3つの大きなステップを踏むことをお勧めします。まず、6か月から12か月の生活費で緊急予備費を設定します。退職の準備ができている場合は、2年分の費用に近くなります。次に、クレジットカード、学生ローン、自動車ローンなどの消費者債務に取り組みます。そして、それは引退のために貯蓄することです—あなたの能力の及ぶ限りではそれを最大にします（彼女は年間最大19,500ドルは人々が管理するのが難しい目標かもしれないと認めていますが）。
シュレシンガーはまた、パンデミックがより長い道のりを開いたかもしれないと考えていますが、誰にとってもより柔軟なキャリアです。 「この突然のリモートワークへの移行を見たばかりです。これは実際には多くの労働者にとって朗報かもしれません」と彼女は言います。 「労働力に戻ることを考えているなら、あなたが言うなら、あなたはそれをもっと喜んでするかもしれないと思います」ねえ、私は週に5日通勤する必要はありません。毎分オンサイトで、または私はもう少し長寿を与えるハイブリッド環境を作成することができます」
そしてルイーズにとって、それはより安全な引退のための彼女の最高の機会であり、彼女が楽しんでいるものかもしれません。 「私は働くのが大好きです」と彼女は言います。 「私が引退するとき、私は家の周りにただ座るだけで立つことができないので、私がボランティアをするつもりであることを知っています。ですから、私が仕事をする限り、私はそれに対して報酬をもらったほうがよいでしょう。麻雀やピックルボールはやりたくない。それは私のことではない。」
今週の マネーコンフィデンシャル — '私は64歳で、引退のためにほとんど貯金していません。私は何をすべきですか？」-あなたがあなたの退職貯蓄に追いつくのを助けるための完全な会話のために。 マネーコンフィデンシャル で利用可能です Appleポッドキャスト 、 アマゾン 、 Spotify 、 プレーヤーFM 、 スティッチャー 、またはお気に入りのポッドキャストを聞く場所ならどこでも。
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トランスクリプト
Evelyn： 私はつい最近、昨年中に初めて401kに貢献し始めました。ずっと待っていたのが恥ずかしかったです。
クリスティー： 私は約6年で引退する資格があります。それができるようになりたいのですが、私は働かなければならないことを知っています。
彼女： あなたが前もって計画していなかったような場所に行き着くのが心配で、振り返ってみると、なんてことだ、私は50歳だ。そして私はただ救わなかった
ステファニーオコンネルロドリゲス： これはMoneyConfidentialで、私たちのお金の話、闘争、秘密についてのKozelBierからのポッドキャストです。私はあなたのホスト、ステファニーオコンネルロドリゲスです。そして今日、私たちのゲストは64歳のマーケティングマネージャーであり、パンデミックの最中に解雇されました。私たちは彼女の本名ではなく、ルイーズと呼んでいます。
ルイーズ： 私はいつもお金とひどい関係を持っていました。私は愚かで怠惰です。そして、私はそれを認める最初の人です。これの多くは私の夫に関係しています。私たちは高校時代から一緒にいて、お金が出るたびに私はいつも彼に向かってそれを押し、それから彼はいつも私に向かってそれを押し戻しました。非常に多くの選択肢があり、決定を下す必要がありました。用語がわからなかっただけです。だから私たちは自分自身を麻痺させ、貯金にお金を入れることを選んだ、そしてそれが私たちが始めた方法でした。そして、それはほぼ私たちが終了している方法です。
ステファニーオコンネルロドリゲス： まあ、あなたのお金を貯金に入れることは愚かなことではありません。
ルイーズ： いいえ、しかし私たちは投資信託や株式をしませんでした。私はNBCSportsで働き、子供をもうけるために去りました。年金を受け取るか、一時金を受け取るかを選択し、一時金を受け取りました。私たちは私たちのためにそれを投資したマネーマネージャーに行きました。
彼女は非常に危険なファンドに投資しました、そしてそれが南に行ったとき、私が彼女が私たちに返済することを期待したわけではありませんでした、しかし彼女はちょうど「ああ、まあ、それが起こることです。 「そして、それは私たちの口に本当に悪い味を残したと思います。私達はまたそれの大部分を使用しました—私の夫はしばらくの間成功した彼自身のビジネスを始めました。
そのため、2000年頃に子供たちは年をとっていました。私はパートタイムで仕事に戻りました、彼のビジネスは崩壊しました。
それで私たちは南に速く行き始めました。私はフルタイムで仕事に戻りました。 2002年には問題はありませんでしたが、彼はまだビジネスを成功させようとしていましたが、実際にはそうではありませんでした。だから私たちは住宅ローンを支払うために株を売っていました。
さらに、子供たちは大学に行く予定で、私には3人の子供がいます。彼は彼らの大学にお金を払いたいと思っていました、そして彼は私たちが財政難に陥っていることを彼らに知られたくありませんでした。彼はいつも彼の足に着地する一種の男であり、彼は私たちが彼らの大学にお金を払うだろうと彼らに言いました、そして彼らは素敵な大学に行きました、そして彼は本当に彼の足に着陸しませんでした。
だから私たちは2008年まで浮かんでいました。当時私は新聞社で働いていたので、それは完璧な嵐のようでしたね？それは、ご存知のように、新聞であり、正確には繁栄していませんでした。不況に見舞われ、彼のビジネスは起こらなかった。彼は他の事業を見つけようとしましたが、それらは起こっていませんでした。ですから、大学には3人の子供がいて、収入はありませんでした。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 子供の大学教育の3つすべてに全額を支払いましたか？
ルイーズ： それらのうちの2つ。まだ2つ支払っています。私の3番目の子供は薬を使い始めました。 2010年頃、ヘロインのように、通りに住む本格的な依存症のように、行き来します。
彼女は今一年きれいですが、リハビリと彼女のすべての費用とそれらすべての費用の間に私たちが彼女のために支払ったすべてのものは、別の大学の授業料のようなものでした。
ステファニーオコンネルロドリゲス： それはやり遂げるのがたくさんあります。それは財政的にたくさんあります。それはとても感情的です。その間、どのように取り組んでいたのでしょうか。
ルイーズ： かなりの節約ができました。私の夫が元気だったとき、彼は本当に元気でした。
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私が長所と短所を行うことができれば、私の長所の1つは、私たちが贅沢ではないということです。私たちは非常に普通の車が好きで、大きな宝石は好きではありませんでした。ですから、私たちはかなり良い節約者でした。私たちはまだかなり良い節約者です。
私たちは家を返済したことを知っていましたが、350を支払ったことを知りませんでした。彼はそれを675で返還しました。そしてまた、私は彼を責めるつもりはありません。関与しなかったのは私のせいでした。しかし、私たちが書類に署名したとき、私は675のようでした。
だから私たちはクレジットカードとすべてを支払いました。もちろん、私たちは再びクレジットカードを作成することになり、破産を宣言することになり、家を失いました。
2013年頃だったと思います。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 破産はまだあなたの信用報告書に残っていますか？
ルイーズ： 私はそれが外れるのを待ち続けます。いよいよ外れるのは今年の9月だと思います。残念なことに、私たちは多くの休憩を取りました。彼の父は亡くなり、彼の姉妹は私たちを彼の家に無料で住まわせました。税金を払っただけで、たくさんの修理をしましたが、家賃などは払っていませんでした。そして彼の父は私たちにいくらかのお金を残しました。母が亡くなりました。彼女は私たちにいくらかのお金を残しました。
それで、私たちは私たちを浮かせ続けるこれらの流入を得るようなものを続けました。
その後、やがて別の仕事を見つけました。しかし、私たちは解雇され続けています。そして、誰かが私の隣に座って、私が間違っていることを教えてくれたらいいのにと思います。
その理由のひとつは、2008年に再就職したとき、私が52歳だったからだと思います。あなたは若い子供たちが外出していて、彼らが彼らの関係を作っていることを知っています。社会的にそれに滑り込むのは難しいです。あなたがその年齢で始めているときにどこかに収まるために。
再び12月に解雇されました。私たち5人は手放され、私たちは50歳以上でした。私たちが彼らに立ち向かうことができないことを知っているので、誰も訴訟を起こしたくありません。ですから、私たちはすべて先に進んでいます。だから今、私は64歳で次の機会を探しています。
私の両親の世代は、あなたが金曜日に高校を卒業し、月曜日に仕事を始め、40年後、金の時計と大きな年金を手に入れて去ったということでした。
オンラインコースを受講しました。だから今、私はデジタルマーケティングのコロンビアビジネススクールを通じて証明書プログラムを受講して、スキルをリフレッシュしています。前回もラトガースでやった。特にパンデミックの場合、オンラインでそれができるのは幸運です。
そして、それはかなり手頃な価格で本当に興味深いものであり、雇用市場に適しています。
ステファニーオコンネルロドリゲス： さて、あなたはこのパンデミックを乗り越えてきましたが、失業手当やその他の手当を請求することができましたか？
ルイーズ： はい。そしてそれは助けになりました。
そして昨日、私の会社がCOBRAをカバーするか、政府がカバーしているとの通知を受け取ったので、それは本当に役に立ちます。そして、私の夫はすでにメディケアに参加しています。
ある時点で、私は普通預金口座に100ドルを持っていました。今、私はそれを取ることができる他の場所を持っています。巣の卵を作ったところですが、どうしようかと思っているのですが、携帯電話代も払えません。
そして突然、私はついに誰かに連絡を取り、別の流入を得る。そして今、私は文字通り夜眠れると感じています。だから私は貧しいのが得意です。母が私の妹を妊娠していたときに父が亡くなりました。彼女は秘書でした。彼女は私たちを支えてくれました。私たちは食事を逃すことはありませんでした。
いつも素敵な家に住んでいて、カトリック学校に通っていました。どういうわけか彼女はそれをなんとかやった。そして、彼女は本当に私にそれらの道具をくれました—ご存知のように、私たちがステーキを持っている夜もあれば、パンケーキを持っている夜もあります。
ですから、物事がうまくいかないときに生き残るための良い基盤があります。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 日々の管理に精通しているようですね。どうすればいいですか？今日、どうやってお金を稼ぐことができますか？しかし、不快感を生み出すのは長期的な財務計画のようです。
ルイーズ： はい。はい。私たちは数年前に別のアドバイザーに行きました。私の夫はまったく働いていませんでした。現在、彼はLyftを運転し、代わりに教えているので、大丈夫です。しかし、顧問は私に言った、彼はあなたが行く方法で、あなたはただ引退することができないだろうと言った。
そして私たちは去り、計画なしに行きました。私は401ksと他の節約で約10万ドルを持っています。なんとかそれをまとめることができたので、何もないわけではありません。
そして本当に私たちのゲームプランは、私たちが北東部に住んでいるからです。私は本当にこれをしたくありませんが、より安い状態に移行するために、私は本当にここを離れたくありません。ご存知のように、私の家族はここにいます。ここで機能させることができると思いますが、他に何も起こらなければ、それはバックアップ計画のようなものです。
そして私は健康で、仕事をとても楽しんでいます。私が雇用され続けることができる限り、それは私たちの計画の一種です。今から引退までの間にさらに5万ドル節約できれば、もう少し快適に感じるでしょう。
70年まで働く私たちの計画は、70年まで社会保障をとらないことでもあります。
ステファニーオコンネルロドリゲス： そして、あなたは仕事を楽しんでいますか？私はそれを尋ねるつもりでした。
ルイーズ： 私は働くのが大好きです。引退すると、家の周りに座るだけでは我慢できないので、ボランティアをするつもりです。ですから、私が仕事をする限り、私はそれに対して報酬をもらったほうがよいでしょう。
ビー玉と視力さえあれば大丈夫だと思っています。しかし、あなたが知っている、それは大きな場合です。
私は非常に多くの異なる場所で働いてきました。私は本当に退屈しない5つの異なる業界のように働いてきました。私の年齢の多くの人々は、彼らが引退するまでの日数を数えています、そして彼らはただ彼らの仕事を嫌っています。
そして、私はほとんど自分の立場にいると思います。あなたが知っているように、彼らはたくさんのお金を持っていて、彼らは元気ですが、私はほとんど自分の立場にあり、働き、幸せです。そして、私は麻雀やピックルボールをしたくありません、そしてそれは私のことではありません。
ステファニーオコンネルロドリゲス： ルイーズは働くのが好きかもしれませんが、 現実 アメリカ人労働者は当初の予想よりも早く引退し、引退後もある程度の能力で働き続けることができる可能性を過大評価しているということです。
それで、休憩の後、私たちはあなたが十分な退職貯蓄を持っていないときに退職の準備をする方法について認定ファイナンシャルプランナーとCBSニュースビジネスアナリスト、ジルシュレシンガーに話します
ジル・シュレシンジャー： 特に団塊の世代がキャリアをスタートさせたのは、自分たちが一つの道を進んでいると信じている人がたくさんいると思います。そして突然、無数の異なるハードルと吹雪、そして氷が物事を襲い、火事と干ばつが起こり、これらすべてのものがちょうど現れました。ですから、彼らが幸運にも始められたのなら、彼らは早期に引退のために貯金をしていて、退屈でまっすぐで狭い金融レーンにとどまっていたのなら、彼らは大丈夫でした。
しかし、彼らが車線を変更し、少し危険なことをしているとしたら、彼らは本当に多くの方法で罰せられました。
ステファニーオコンネルロドリゲス： それはジルシュレシンガーです。CBSニュースのビジネスアナリストとしての仕事に加えて、彼女はジルオンマネーとアイオンマネーのポッドキャストのホストでもあります。
ジル・シュレシンジャー： 誰もがいつも言っています、ああ、これは前例のない、確かにパンデミックです、封鎖は米国経済にとって前例のない経験です。一方、基本に固執していて、気が狂わなかった場合は、おそらく大丈夫です。
ですから、金持ちだった人々にとって、あなたは過去30年間本当に航海し、無傷でした。
あなたが真ん中にいると、それは痛くなり、物事は遅くなり、あなたの賃金水準はやや停滞しました。ですから、本当に大変な時期だったと思います。ミレニアル世代のように、大学に行くように言われたこともあるので、これらの人々にはとても思いやりがあります。あなたは私にお金を借りるように言いました、そして今はばかげた仕事はありません。
まあ、うまくいけば、それは変化しています。だからうまくいけばたくさんの仕事があり、うまくいけばあなたはあなたが働きたい方法を選ぶことができます。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 仕事について言えば、パンデミック後、解雇されて労働市場に戻ってきたが、今はおそらく60代になっている人にとって、彼らが心に留めておくべき考慮事項のいくつかと、労働力を作る方法は何ですか。彼らのために働く？
ジル・シュレシンジャー： このパンデミックには、私たちの働き方の本質を大きく変えた側面があります。この突然のリモートワークへの移行を見たばかりですが、これは実際には多くの労働者にとって朗報かもしれません。労働力に戻ることを考えているなら、「ねえ、私は週に5日通勤する必要がないか、現場にいる必要がない」と言うなら、もっと喜んでそうするかもしれないと思います。毎分、または私はもう少し長寿を与えるハイブリッド環境を作成することができます。
ですから、ハイブリッドワークモデルは本当に良いものになると思います。 50代、60代、70代の人々は、彼らを満足させ、本当に働き続けたいと思うような新しい試みを見つける可能性があるという考えに興味をそそられます。そうではないので、仕事は世界で最も素晴らしいことだと思います。
悪い仕事をしている人がたくさんいて、それはあなたにとって良くありません。しかし、知識ベースの職場にいる場合、自分の仕事を楽しんでいる場合、充実感を得て、おそらく違いを生み出していると感じている場合、それは素晴らしいことです。
ですから、人生の後半であなたのキャリアをとるにはさまざまな方法があると思います。そして、私たちが長生きしていることを考えると、退職は本質的に35年の失業期間のようなものだと思います。だからあなたは自分の趣味が好きです。
ステファニーオコンネルロドリゲス： だから私は私たちの仕事の寿命を延ばすというこのアイデアが大好きで、実際にはこれが仕事の再発明であるかもしれないことを見て、おそらく私たち自身の条件でよりうまくいく方法でより長い仕事の寿命を促進するこのハイブリッドモデル。
しかし、私は永遠に働くか、永遠に働くことを余儀なくされるので、この考えにひっくり返ることがあると思います。退職のために貯蓄しようとすることのポイントは何ですか？
ジル・シュレシンジャー： つまり、そうだとすれば、彼らは本当に注意を払っていないように感じます。
私がもっと聞いているのは、実際には団塊の世代からです。彼はおそらく子供たちの借金を引き受けて大学を卒業しましたが、不足していて、60、63歳です。言う、私は永遠に働かなければならないだろうと思います。そして、私の恐れはいつも、まあ、あなたができない場合はどうなるかです。あなたが知っている、それは常に私の恐怖です。
選択肢が欲しい。働きたいです。働きたくない。あなたがあなたの人生の早い段階で救う唯一の理由はあなたにオプションを与えることであり、オプションは気分が良いです。あなたにはひどい上司がいて、そうするのに十分なお金を貯めた場合にのみ、辞めて新しい仕事を探すオプションがあります。
あなたが言うように、私は本当にキャリアシフトをすることができるようになりたいです。自分のやっていることに対してもっと情熱を感じたいです。やりたいです。わかった。あなたがハードワークをして、数ドルをかき集めている限り、あなたはそれをすることができます、さもなければ、私は私の新しいビジネスを始める準備ができています。そして、私は十分に早く始めたのでとても感謝しています、そして今、私は私の側の喧噪を私の新しいビジネスに変えることができます。
したがって、これらすべてのものには1つの統一された特性が必要であり、それは早期かつ一貫して節約されます。あなたは偉大な投資家である必要はありません。それがこの周りの神話です。ウォール街での私の最初の仕事は、ニューヨークの商品取引所のフロアで商品取引業者でした。
そして、神話は、あなたが何かから自分の道を投資しようとしていると思うということです。あなたが幸運になることができたのは本当です。あなたは会社で働き、たくさんのオプションや株を手に入れ、たくさんのお金を稼ぐことができます。それは大多数の人々ではありません。大多数の人々は、時間の経過とともに一貫して貯蓄し、インデックスファンドの多様なポートフォリオを使用しています。
それが彼らがしていることです。派手ではありませんが、機能します。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 今週のリスナーには疑問があります。彼女は60代半ばで、これらの資産のいくつかを構築するたびに、ライフスタイルのコストや経済的ショックをカバーするためにそれらを利用する必要がありました。
そして今では、私が仕事を続けようとしても、64では十分ではありません。では、追いつくことはどのように見えるのでしょうか？
ジル・シュレシンジャー： あなたが知っている、それは、それはもう一方の足の前に片方の足を置いているということです。彼女が完全な定年までそれを絞り出すことができれば、彼女は社会保障を持ち、彼女は働き続けることができ、それで十分かもしれません。
彼女がそこに浮かんでいるいくつかの大きな太った借金のように、恐ろしいことが何も起こっていない場合、彼女はそれをかき消すことができる可能性があります。あなたが知っている、あなたは収入の壊滅的な損失を補うことはできません、そして言う、ただこれをしてください。これはしません。それは小さなステップであり、小さな塊であり、あなたはできる限り最善を尽くします。
以上です。
あなたは補うために12の仕事をすることはできません。それは起こらないだろう。時間はあなたに反対です。あなたは働き続けます。そして、うまくいけば、70まで持ちこたえることができたとしても、その最大の社会保障給付を得ることができれば、それを達成することができます。
あなたは素晴らしい、巨大なライフスタイルを持っていないかもしれませんが、チャンスは、あなたが知っている、すでにそうです。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 話の中で浮かび上がったもう一つのことは、このリスナーは、彼女のお金を受け取って彼女のためにそれを投資したが、結局すべてのお金を失うことになった金融専門家に行ったことがあるということでした。
そして、それは本当に彼女を業界全体から遠ざけたところです。そして、そのような個人的な経済的トラウマを抱えていたのだろうか。どのようにして信頼を築き、再び関与し始めますか？
ジル・シュレシンジャー： あなたは非常に賢い教訓を学びます。それは、受託者基準と呼ばれるものに拘束されていない金融サービス業界の人々を避けることです。
そして、これは私があなたのショーにFワードをドロップするようになるときです。それは素晴らしいことではありませんか？受託者。では、受託者とは何ですか？彼らは彼らの経済的利益または彼らの会社の経済的利益よりもあなたの経済的利益を優先しなければならないという前提の下で活動しているのは金融専門家です。
あなたが最初に来ます。そして、この受託者基準を順守するさまざまな種類の金融専門家がいます。だから認定ファイナンシャルプランナー。私は公認ファイナンシャルプランナーです。私が実際に働いていた場合、そのクライアントのニーズが常に最初に来ます。 CPAは受託者基準に準拠しています。
CFAも受託者基準に準拠しています。しかし、基本的に誰かがあなたに財政的なアドバイスをしているなら、あなたはその人が私の最善の利益ではないことを私に言うことができないこの基準に拘束されていると推測するかもしれませんが、それは金融サービス業界のひねくれた世界です。本当にそうです。そして、クライアントの最善の利益にはならないが、単に適切なアドバイスをする人はたくさんいます。だから私は言うかもしれません、ステファニー、あなたはあなたが何をする必要があるか知っています。 529プランで保存する必要があります。
私はあなたのためにそれを買います。そして、それは適切なアドバイスです。それはあなたにとって最良のアドバイスではないかもしれません。なぜなら、おそらく最良のアドバイスはあなたがあなた自身の529プランを購入し、あなたの州を通してそれを行うことができるということでしょう。あなたが大学のために貯金したいならば、それは最も効率的な方法です。受託者番号1で作業します。
第二に、財務アドバイスと投資のコストが下がり始めています。それは素晴らしいことです。
それの本質は、あなたがただビジネスを取引するために誰かにお金を払うべきではないということです。
あなたがアドバイスにお金を払うつもりなら、あなたは知っています、あなたはアドバイスにお金を払います、しかしあなたは本当に注意しなければなりません。そして、それに火傷を負った人の教訓は、保険のセールスマンやお金の投資マネージャーが基本的にあまり多くのことをしていないために料金を徴収していることを知っています。 、ええ、私はIRAを持っています。
そこには50のグランドがあり、誰かに管理してもらいたいです。そのコストは非常に低く抑える必要があります。大手企業のほとんどがそれを行っています。そして、あなたがそれを自分でやりたいのなら、それはさらに安くなる可能性があります。 4つまたは5つの異なるインデックスファンドを選びます。それを1日と呼び、自動操縦にかけます。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 60年代半ばの誰かが、投資ポートフォリオだけでなく、何を考えるべきでしょうか。
ジル・シュレシンジャー： 60歳だとは思いません。みんなだと思います。
だからジルのビッグスリー。緊急準備基金を設立したい。安全な短期金融市場の貯蓄短期CDには、6か月から12か月の生活費が必要です。それはナンバーワン、6から12ヶ月です。それが取引です。あなたが引退に近づいているならば、それはあなたの費用の1年から2年が安全であるはずです。
そして2つ目は、住宅ローンではなく消費者債務を返済することですが、クレジットカード債務と自動車ローン、学生債務について話しています。それを完済し、それを成し遂げなさい。学生ローンはもう安くはありません。彼らは実際にはまだかなり高価です。そして最後のことはあなたの能力の及ぶ限りではあなたの退職口座を最大化することです。
19,500ドルは片付けるのにたくさんのお金です。 Roth IRA、$ 6,000であっても、50歳未満の場合は、50歳以上の場合は追加のキャッチアップ寄付があります。
そしてそれに加えて、私が経済的に死んだら誰かが苦しむのでしょうか？右。誰もが感情的に苦しむでしょう—私は約束します、心配しないでください。しかし、あなたが死んだ場合、あなたの人生の誰かに経済的な影響がありますか？両親を支えている若者にとって、それはあなたの両親が苦しむことになるかもしれません。幼い子供を持つ親にとって、あなたの子供は苦しむでしょう。だから、生命保険計算機を実行し、あなたが必要とする生命保険の額を確認してください。そして、ほとんどの企業は障害保険を提供しています。障害とは、仕事中にけがをしたり、何か悪いことが起こったりして、収入を得ることができなくなることです。これは、考えるべき保険の一種です。
短期間で手に負えないのは、誰もやりたくない不動産計画だと思います。率直に言って、それを行うのはそれほど難しいことではないからです。自分の死に立ち向かえないのなら、あなたはまさにそのような弱虫です。私はそれについてもっといいはずだと知っていますが、訂正するのは非常に難しい間違いです。
私が実際にいたとき、私はどんな投資問題も修正することができました。本当にできました。私は人々を貯蓄のための正しい軌道に乗せることさえできました。私は彼らに借金を返済させることができた。あなたは私があなたの生き残った配偶者やあなたの家族を実際に助けるという意志なしに死にますか？
それは難しいです。私はその間違いを訂正することはできません。したがって、30年間不動産の書類を作成しておらず、引退が近づいている場合は、それを確認してください。または、弁護士に行って、一度も行ったことがない場合は不動産弁護士に行ってください。怖くて、私はそれに3,000ドルを費やすつもりはないと言います。
何かをするだけです。オンラインにしてチェックしてください。
9ナプキンに書き留めるよりも確かに良いです。ですから、それが問題だと思います。そしてもちろん、あなたが引退について考えているとき、そしてあなたの仕事の生活の中でさえ、私はもっと多くの人々が健康保険にもっと慣れていると思います、そしてあなたは「ああ、私に何が起こるのか」を知っています。
世界的な大流行が私にその反応を癒したと思います。あなたが知っている、悪いことが起こる可能性があります。
ステファニーオコンネルロドリゲス： 私はしたいのですが、あなたの本のタイトルに触れてください。 賢い人々が彼らのお金でする愚かなこと 。その本から、このリスナーが考えていることを本当に頭に浮かぶものはありますか？
ジル・シュレシンジャー： 私は引退についての章をやりたかった。そして、私は、引退は、ええと、すべての本の中で常に退屈な章であると言わなければなりません。ああ、401kを保存して使用するように指示するだけです。それで、私は実際に行ったときに知っていた多くのファイナンシャルプランナーと話をしました。
そして私は言った、それが引退に関して人々が犯す最大の間違いは何ですか？本当に目立ったのは、人々があまりにも早く引退したということでした。または彼らの引退の初期にあまりにも多くのお金を使います。
だから、それがいつも面白いものとして私を驚かせた理由はそれです。誰かが62歳で引退するとき、メディケアを3年間受けられないとき、誰かが「ああ、なんてことだ、私はパンデミックを経験したばかりで、何かを待つつもりはない」と言うとき、それは心配です。起こるのは悪い。私は7年間世界を旅し、貯蓄の大部分を吹き飛ばすつもりです。 「次に何が起こるか誰が知っているのか、しかしその後彼らは7年後に戻ってきて、お金が残っていないからです。
ですから、それらは私にとって驚くべき興味深いものです。
私はあなたと私がよく質問されることを知っています、あなたが知っている、経験則とは何ですか、そして経験則は経験則がないということです。
あなたが知っている、あなたの健康のための経験則は何ですか？ええと、食べる量を減らし、運動量を増やすと、健康になります。飲み過ぎないでください。喫煙しないでください。それはすべて本当です。そして、あなたが知っている、あなたはこのユニコーン変人を持っています、ああ、まあ、私は72年間喫煙していて、私は88歳で元気です。ですから、大きなポイントは、一人一人が異なる状況で生まれることだと思います。
そして、あなたはそのいくつかを認めなければなりません..私は幸運なことに私はあらゆる利点を持って生まれました。
だから私は人生でたくさんのことができました。そして、私はセーフティネットを持っていることを知っていました。私が失敗した場合、私の家族が私のためにそこにいるでしょう、そしてそれは大丈夫です。そして、私はキャリアの早い段階で大量のお金を稼ぎ、トレーダーだったときにそれをかき集めました。そして、それは私が数年間いじくり回して、私が何をしたいのかを理解することを可能にしました。
それが私の状況ですが、誰かに公認ファイナンシャルプランナーおよび投資顧問としての儲かるキャリアを放棄し、会社を所有し、たくさんのお金を稼ぎ、それをビジネスジャーナリストであるという未知の世界に任せることをお勧めします私が稼いでいたお金のほんの一部？
私はそれがひどいアドバイスだということを意味します。右？しかし、私の状況では、私はそれをやってのけることができました。そして、最大のポイントは、私たち一人一人が自分自身に語る財務ストーリーを持っているということだと思います。そして、客観的に理解できるのは本当に良いことですが、私の選択肢は何ですか？ここで何ができますか？どうすれば私の生活を改善できますか？
そして、どこに行きたいですか？あなたの目標があなたの目標であるならば、私は私の引退に全額資金を提供したいと思います。私は3人の子供の大学教育に全額出資したいと思っています。しばらくはあまり好きではない仕事をしなければならないのかもしれません。そして、3人の子供が非常に豪華な私立学校に通う必要がなく、公立学校に通っている場合、または彼らがどういうわけか素晴らしい奨学金を取得する方法を理解している場合は、おそらくあなたはできます 早く引退する 、しかし、これらのシナリオのそれぞれは、実際にナンバーワンを理解する必要があります、あなたは何をしたいですか？そして、何が可能ですか？
ステファニーオコンネルロドリゲス： ご存知のように、私の会話の多くで浮かび上がるテーマの1つは、多くの人々が個人的な失敗として経済的にどこにいるのかを内面化しているため、コンテキストは非常に重要だと思います。
人々は彼らにとても恥をかかせます。それは彼らが彼らの財政に従事したり、法案を開いたりすることさえできることの邪魔になります。そして、私はそれが私たちに役立っているとは思いません。
ジル・シュレシンジャー： それはひどいことだと思います。私たち自身がしていることです。
私の姪は学校の先生で、私たちはいつもこの会話をしていました。彼女はニューヨーク市の学校の先生です。彼女はそれを愛しています。彼女はそれに夢中になっていますが、彼女はガジリオネアになるのでしょうか？いや、彼女は違う。彼女は素晴らしい年金をもらえるだろう。彼女はお金を節約しています。彼女は自分の平均よりはるかに下に住んでいます。彼女はキャリアの最初の8年間はアパートを共有しています。
ですから、私は本当に人々にそれをしないように勧めたいと思います。私はあなたが知っているようなものがどのようにあるか知っています、ここに少し人間性がありますよね？
嫉妬と恐れと貪欲がありますが、それらすべてのもの-あなたがそれを可能な限り窓の外に投げ出すことができれば。
あなたが自分自身をより良くすることができれば。あなたはあなたが持っているもので最善を尽くすことができます。あなたはあなたが持っているキャリアで最善を尽くすことができます。私が話したほとんどの人は実際には目標を持っていません、私はガジリオネアになりたいです。ほとんどの人は、私は自分の人生を生きて素敵な人生を送りたいと思っています。そして、あなたが知っているように、私のパートナーと一緒に遊んで、多分何人かの子供がいて、多分4本足の、あなたが知っている、私の家に生き物がいて幸せですバランスが取れています。そして、そのようなことは、私たちの会話の初期の部分に戻ります。これは、おそらくこのパンデミックの教訓であり、人生は壊れやすいものです。
イケアは特定の日に配達できますか
私たちは壊れやすいです。そして、私が生きたい人生のバランスをより良くして、それがそれほど傾かないようにする方法はありますか？ 、私が本当にやりたいこと、そしてそれらの目標を達成しようとすることは何ですか？
ステファニーオコンネルロドリゲス： では、ルイーズや他の人は、どうすればそのようなバランスの取れた引退生活に備えることができるでしょうか。ジルのビッグスリー1を思い出してください。あなたが定年に近づくにつれて、あなたは1年から2年の費用を含めるために立ち上がることを望むかもしれない緊急貯蓄基金。 2.クレジットカード、自動車ローン、学生ローンなどの消費者債務を返済します。そして3.50歳以上の場合は、追加のキャッチアップ拠出金を利用して、可能な限り退職金口座を最大化します。
パンデミックの結果としての遠隔およびハイブリッド労働の台頭はまた、ルイーズおよび他の年配の労働者がより長く労働力にとどまるのを助けるかもしれない。彼女が完全な定年まで雇用され続けることを可能にする仕事を見つけることができれば、彼女は社会保障給付を最大化することができます。さらに、少なくとも65歳まで働くことで、メディケアの資格を得るまで健康保険のギャップを埋めることができます。
最後に、基準に準拠している認定ファイナンシャルプランナーのようなファイナンシャルプランナーと会うことで、ルーシーや退職の準備をしている他の人は、貯蓄、投資、費用だけでなく、保険も含めて、ファイナンシャルプランの全範囲を検討することができます。カバレッジ、ヘルスケア、および不動産計画のドキュメント。彼女の選択肢を客観的に理解するためのロードマップを彼女に与え、彼女が彼女のユニークな引退の現実の文脈の中で行きたいところに彼女を連れて行くためのカスタマイズされた計画を作成します。
これは、KozelBierのMoneyConfidentialです。お金の話や共有する質問がある場合は、リアルシンプルドットコムのマネードット機密で私にメールを送ることができます。 （929）352-4106にボイスメールを残すこともできます。
来週、39歳の大学教授と話をするときに戻ってきてください。彼は、高額の給料を稼いでいるにもかかわらず、給料から給料までの生活のサイクルにとらわれているように感じています。
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KozelBierはニューヨーク市を拠点としています。 Money Confidentialは、ミッキーオコナー、ヘザーモーガンショット、そして私、ステファニーオコンネルロドリゲスオコンネルロドリゲスによって制作されました。 Pod Peopleの制作チームに感謝します：Rachael King、Matt Sav、Danielle Roth、Chris Browning、Trae [rhymes with ray] Budde [boo * dee]。
