投資
勝者：
ELLEVEST
投資とお金の管理に女性の視点を置くため
それは何ですか
女性によって、そして女性のために作られた投資プラットフォーム。それは、目標に焦点を合わせた投資アプローチ、女性のより低い平均余命曲線とより長い寿命を考慮したポートフォリオミックスを提供し、昨年から、女性を進歩させ、環境に優しく、そしてプラスの社会的影響。
なぜ私たちはそれを愛するのか
年収50,000ドルの女性は、男性よりもポートフォリオが268,639ドル少なく、退職する可能性があります。 6桁強の女性は、男性よりも105万ドル少なくなる可能性があります。もちろん、投資ギャップを埋めるには、ゲームに参加する必要があります。 Ellevestは、1オンスの経済的洗練を失うことなく脅迫要因を殺します。全体論的アプローチは、女性が自分の財政に腕を組むのに本当に役立ちます、と認定ファイナンシャルプランナーであり、の創設者であるクリステンユーレティグは言います ブルックリンプラン 。
スタッシュ
微妙な決断を救う退職をするために
このマイクロインベストメントおよびバンキングアプリを使用する350万人以上の人々の86％以上が、初心者投資家であると認識しています。 Stashが初心者にとって魅力的な理由は何ですか？簡単な料金（1つのプランは月額1ドル、最低5ドルの投資）、大量の教材、特定の企業の株式の一部を購入する機能、定期預金日のスケジュール設定、購入ごとの切り上げなど、自動投資のさまざまなオプション違いを投資するか、Stashのアルゴリズムがあなたの財政を研究し、あなたが気付かない現金を引き出すことを可能にすることは欠けています。
バンプ
株式をロイヤルティプログラムに変えるため
2018年にリリースされたBumpedは、参加企業（Chipotle、Domino’s、Target、Netflix、Walgreensなど）からの購入ごとに株式の端数をユーザーに提供する投資アプリです。無料のドーナツや割引ではなく、所有権で支払うロイヤルティプログラムと考えてください。
メリルエッジのファンドストーリー
自主的な投資家がより深く潜るのを助けるために（高度な学位は必要ありません）
この専門用語のない調査ツールにより、投資家は資産をよりよく理解できるため、よりバランスの取れたポートフォリオを構築できます。使いやすいプラットフォームを通じて、投資信託とETFのファンドとリスクの格付けを調査し、手数料が時間の経過とともにリターンにどのように影響するかを確認し、ファンドが個人の価値観と一致しているかどうかを評価できます。この新機能は、MerrillEdgeのお客様に無料でご利用いただけます。
保険
勝者：
はしご
ピザを注文するのと同じくらい簡単に生命保険に加入できるようにするため
それは何ですか
定期生命保険を購入するための超簡単な、数分で決定を得る方法。それはまたあなたの人生が展開するにつれてあなたがあなたの報道を微調整することを可能にします。 （別の赤ちゃん？補償範囲を拡大します！住宅ローンを返済しましたか？死亡給付金をダイヤルバックします。）昨年、同社はLadder @ Workを立ち上げ、従業員が転職時に保険に加入できるようにしました。 （グループポリシーの管理コストを負担したくない中小企業は、これを優れた従業員特典として使用できます。）
なぜ私たちはそれを愛するのか
生命保険よりも多くの人が生命保険を必要としています。仕事を通じてカバレッジを取得するのが最も安価な方法です。また、通常はポータブルではないという事実には問題があると、金融専門家のJeanChatzky氏は言います。ラダーは、これら3つすべてを解決します。さらに、このアプリはプロセスを大幅に簡素化するため（物理的に必要ありません！）、ポリシーの取得を延期する言い訳はありません。
ルート
リスクの公式ではなく、実際の人々のようにドライバーを扱うため
自動車保険の保険料を、結婚歴からクレジットスコア、郵便番号まですべてを考慮に入れた一連の複雑なアルゴリズムに基づいて設定することができます。
または、Rootアプリをダウンロードして、2〜4週間の試用期間中にショットガンに乗せて、主に実際の運転習慣に基づいて見積もりを取得することもできます。ユーザーは保険料を最大52％削減し、このサービス（プレス時点で25州）は2020年末までに全国的に展開する予定です。
レモネード
住宅保険と賃貸人保険をより透明にするため
典型的な住宅保険または賃貸人保険では、すべての請求が会社の利益率をかじります。しかし、レモネードの創設者は、保険契約者に対抗することを望まなかったため、物事の構造が異なりました。同社は保険料から定額料金を取り、残りを保険金の支払いに使用します。年末に残ったお金は、次のような慈善団体に寄付されます。 アメリカ赤十字 そして ユニセフ 、顧客が選択するのに役立ちます。
クレジット
勝者：
クレジットカルマ
あなたのクレジットスコアの上にとどまるのをとても簡単にするために
何それ です
Credit Karmaを使用すると、いつでも無料でスコアを確認でき（色褪せずに）、アカウントでのクレジットに影響を与えるアクティビティについて更新できます。 2018年にサイトが立ち上げられました 住宅購買力 、これは、メンバーが債務が住宅購入にどのように影響するかを理解し、それを減らすための措置を講じるのに役立ちます。
私たちが愛する理由 それ
あなたがアメリカ人の40％以上のようであるなら、あなたはおそらくあなたの経済生活のこの部分に目を光らせていません。ローンを申請するときだけ注意を払う必要があると思い込まないでください。クレジットは、保険料や求職など、人生の予期せぬポケットに影響を与える可能性があり、それを監視することで個人情報の盗難を見つけることができます。クレジットカルマは、ユーザーの経済的生活を簡素化するためのトップスコアを獲得しました、とブラッドクロンツ、PsyD、認定ファイナンシャルプランナー、金融心理学者、そして著者は言います マインドオーバーマネー （$ 45; amazon.com ）。更新は受信トレイに配信され、洞察は簡単で実用的です。
アップルカード
キャッシュバックの報酬を待ちたくないときのために
Appleは最近、Goldman SachsおよびMastercardと提携して、Apple Cardを発売しました。AppleCardは、iPhoneのApple Payを介して機能し、物理的なカードとしても提供されます。ユーザーは、プラスチックで購入した場合は1％、Apple Payを使用した場合は2％、Apple自体から購入した場合は3％のキャッシュバックを獲得します。報酬は毎日預けられます。
キャピタルワンセイバーリワードクレジットカード
楽しい愛好家に真剣な特典を提供するため
キャピタルワンは、食事や娯楽に多くの生地を費やしている人々のために、多くの食事や娯楽の購入に対して4％の無制限のキャッシュバックが付いたSavorRewardsクレジットカードを提供しています。このカードは、食料品店で2％のキャッシュバック、その他すべての購入で1％のキャッシュバックも提供します。
退職
勝者：
個人資本のスマート撤退
どの資金をいつ引き出すか知りたい退職者向け
それは何ですか
人々は長い間、Personal Capitalの無料の財務ダッシュボードに群がり、銀行、投資、貯蓄、支出の概要を把握してきました。昨年、金融サービス会社は、ウェルスマネジメントのクライアントにスマートウィズドローを導入しました。このツールは、税予測を使用して、さまざまな退職金口座からお金を引き出すための最良の順序を予測します。
なぜ私たちはそれを愛するのか
IRAに触れる前に、課税対象の投資口座を空にする必要がありますか？ロスから撤退するのに最適な年は何年ですか？あなたが混乱しているなら、あなたはほとんど一人ではありません。何年もの間、金融サービスプロバイダーは蓄積、蓄積、蓄積に焦点を合わせてきました。今、彼らは方程式の撤退側が同じように（それ以上ではないにしても）複雑であることに気づいています、とチャッツキーは言います。このようなツールは他に見たことがありません。
アリーバンクの投資ガイド
18〜30歳の人が投資に足を踏み入れるのを助けるために
同盟国の調査で、ミレニアル世代の66％近くが投資は実に恐ろしいと考えていることが判明した後、銀行は今年初めにインタラクティブガイドを立ち上げ、100万ドルの巣の卵を作るのは少し怖くないように思われます。
FIDELITYの健康節約アカウント
医療費の税引き前のお金を隠しておくため
HSAは、税制上の利点の3層のケーキです。拠出金は、税引き前（雇用主を通じて）または税控除可能（個人が作成した場合）です。適格な医療費への支出は、連邦税の対象ではありません。また、投資による利益も連邦税がかかりません（医療費の適格性を確認するために使用する場合）。 HSAの人気は過去10年間で約400％急上昇しましたが、すべての雇用主がHSAを提供しているわけではありません。忠実度は今やそのギャップを埋め、適格な健康保険を持っている人なら誰でも小売HSAを利用できます。
銀行
勝者：
チャイム
当座貸越手数料とペナルティをダイヤルバックする場合
何それ です
Chimeは完全にデジタル化された銀行で、手数料はかかりません。口座手数料、最低額、ATM手数料はありません。また、直接預金がある場合は、口座残高がマイナスになっても当座貸越手数料はかかりません。 7月にデビューしたSpotMe機能を使用すると、ペナルティなしでアカウントを最大$ 200まで引き落とすことができます。
私たちが愛する理由 それ
銀行は、当座貸越手数料で毎年約110億ドルを調達しています。これは、口座に打撃を与える可能性のある最も高価な手数料の1つです。 Chimeは当座貸越手数料からお金を稼ごうとはしていません（メンバーがVisaデビットカードを使用して購入するとVisaによって支払われます）。そのため、給料日の前にマイナスの残高に達した場合、メンバーは数ドルを見つけることができます。クロンツは、銀行があなたに抱擁を与えることができれば、チャイムはそれをするだろうと言います。
キャピタルワンカフェ
銀行への旅行をより歓迎するために
ラテ、快適なソファ、無料のWi-Fiで、銀行に行くのは用事のように感じられませんか？キャピタルワンはそう願っているようです。昨年、同社はハイブリッドコーヒーショップ銀行をフロリダ州フォートローダーデールなどのいくつかの新しい都市に拡大しました。サンディエゴ;ワシントンDC。;オレゴン州ポートランド。ラップトップを引き出して、デジタルバンキングのデモンストレーションのために仕事をするか、担当者にアプローチします。
バンクオブアメリカのエリカ
便利な仮想ヘルパーを構築するため
2018年6月、Bank of Americaは、チャットボットであるEricaのパーソナライズを強化しました。エリカは700万人がアクセスし、銀行のモバイルアプリを介してカウントし、ユーザーに今後の請求について通知したり、残高を監視したり、支出履歴を表示したり、定期的な請求を監視したりできます。
吸引支出とアカウントの保存
持続可能なビジネスで買い物をする顧客に報いるために
オンラインのみのATM手数料を支払う金融会社であるAspirationは、今年初めに新しいハイブリッド当座預金口座であるSpend＆Saveをリリースしました。これにより、ユーザーは貯蓄で最大2％のAPYを獲得し、すべてのデビット購入でキャッシュバックを獲得できます。さらに良いことに、このアプリは、マーチャントが環境とその従業員をどのように扱っているかを評価するため、支出の影響を追跡し、それらの会社で買い物をすると追加の報酬を獲得できます。
チェイスモバイルアプリの更新
私たちの電話からほとんどすべての金融を簡単に行うために
Chaseは、モバイルアプリにいくつかの更新を行いました。 あなたはポートフォリオを投資します 、これはユーザーを保守的なものから積極的なものまでの4つのポートフォリオの1つに入れます。クライアントはETFに対して1つの価格を支払い、隠れた管理手数料はかかりません。このアプリでは、クレジットカードやデビットカードを置き忘れたり盗まれたりした場合にロックして、当座預金口座から普通預金口座に自動的に転送できるようになりました。さらに、顧客はモバイルウォレットを開くことでデビットカードなしでChaseATMで現金を引き出すことができます（ Apple Pay 、 Google Pay または サムスンペイ ）そしてATMで彼らの電話をタップします。
予算編成
勝者：
QAPITAL
貯蓄をゲームに変えるために私たちは実際にプレイしたい
何それ です
このモバイルアプリはあなたの銀行口座に接続して、あなたがそれについて考える必要なしに貯蓄を吸い上げます。トランザクションを切り上げたり、設定された間隔でお金を移動したり、特定のタスクで預金をトリガーするルールを作成したりできます。平均して、Qapitalユーザーは年間1,300ドルを靴下に入れています。 2018年に、アプリがリリースされました Payday Divvy 、給与をさまざまな予算のサイロに分割できます。 スイートスポットを使う 、毎週の支出目標を把握してそれに固執するのに役立つツール。
なぜ私たちはそれを愛するのか
私たちのほとんどにとって、歯科医に行くのと並行してランクを保存することは、私たちがすべきことを知っていますが...うんざりです。このアプリは、より少ない根管とより多くのキャンディークラッシュゲームを節約します。また、行動経済学者のダンアリエリー氏のおかげで、このアプリは機能する科学に支えられています。目標を節約するための曖昧な目標はありませんが、特定の目標額があります。これにより、調査によると、目標を達成する可能性が高くなります。また、貯金をどのように使用したいか（タホでのスキーウィークエンド？新車ファンド？キッチンリノ？）を詳しく説明するように求められます。調査によると、同様にフォロースルーに役立ちます。
でも
忙しい人に給料への早期アクセスを提供するため
Evenアプリは銀行口座にリンクし、今後の請求を検出し、任意の時点での残りの金額を見積もります。その最新の機能を通じて、 インスタペイ 、雇用主（ウォルマートなど）と提携して、給料日の前に稼いだお金に無利子でアクセスできるようにします。
アルバート
テキストを送信するのと同じくらい簡単に個人金融の質問への回答を得るために
Albertアプリは銀行口座に接続し、収入、請求書、支出を分析して、パーソナライズされた予算を作成します。さらに良い：アドオンサービス 天才 学生ローンの整理から投資の基本まで、金融に関する質問を肉体的な金融の専門家にテキストで送信できます。最初の月は無料で、その後、サービスの価値があると思う金額を支払います（月額最低$ 4）。
MINTSIGHTSのiOS用ミント
トップ予算ツールをさらに便利にするために
2018年8月、Mintは、1,000万人を超えるアクティブユーザーを抱えるiOSアプリを更新し、データ駆動型のMintSightsなどの新しいデザイナー機能とメリットを提供しました。予算、借金の整理と投資。
モーゲージ
勝者：
クイッケンローンズ
住宅ローンが現代の住宅所有権と一致するのを助けるために
何それ です
国内最大の住宅ローン貸し手の1つは、ギグ経済を受け入れています。クイッケンローンズは、からの賃貸収入を考慮に入れるようになりました Airbnb そして Vrbo 住宅所有者が借り換えるとき。
髪を切ると元に戻るのが早くなりますか
私たちが愛する理由 それ
借り換えはあなたに低金利を奪い、あなたの毎月の住宅ローンの支払いを減らすことができます。しかし最近まで、短期賃貸は引受プロセスで使用する資格がありませんでした。 2018年、Quicken LoansとAirbnbは、リアルタイムの確認済み収入データの共有を開始しました。これにより、借金と収入の比率を計算するときに賃貸収入を考慮することができます。今年の初め、クイッケンローンズはレンタルリストの巨人Vrboと同様のパートナーシップを結びました。収入源の「クレジット」を取得することは、まさに短期賃貸をホストする人々が必要とするものです。天才、の著者であるデビッド・バッハは言います 自動ミリオネア （$ 13; amazon.com ）。
バンクオブアメリカのデジタル住宅ローン
石器時代から住宅ローンを引きずり出すため
住宅ローンの新興企業は、紙に縛られた業界をデジタル時代に引き込むために冗談を言ってきましたが、多くは長期的にローンを提供する規模に欠けています。 Bank of Americaは、デジタルエンドツーエンドの住宅ローン体験を提供する最大のブランドの1つであり、購入契約が締結されている場合、住宅購入者を事前資格審査から事前承認、ローン申請まで、すべてモバイルアプリとウェブサイトを介して提供します。 。ミレニアル世代のお金の専門家であるTonyaRapleyは、家を買うのは圧倒的で退屈なことだと指摘しています。これは一歩前進です。
サービス
勝者：
ファブリックのドキュメントストレージ
重要な財務情報をすべて1か所で取得するため
何それ です
このオンラインストレージプラットフォームにより、家族は生命保険契約、投資ポートフォリオ、銀行やクレジットカード情報などの財務書類に簡単かつ非常に安全にアクセスできます。
私たちが愛する理由 それ
オンライン保険会社であり意志の提供者であるFabricは、親の40％以上が重要な文書を見つけるのに苦労している可能性が高いことを発見しました。他にもクラウドベースのストレージプラットフォームがありますが、私たちはFabricの直感的なインターフェースと、情報を大切な人と簡単にリンクできる方法が大好きです。さらに、頻繁に共有される写真や作業資料とは別に保存すると、財務ドキュメントの安全性が高まります。
POLICYGENIUS
保険の混乱を切り抜けるために
消費者金融の専門家であるアンドレア・ウォロック氏は、保険ブローカーとの取引は、多くの場合、高圧の売り込みに続いて、保険を購入するように促すフォローアップの電話や電子メールが殺到しているように感じます。 Policygeniusではそうではありません。Policygeniusでは、あまり知られていないタイプの保険（視覚保険や個人情報盗難保険など）を含め、トップブローカーからの見積もりを比較できます。サイトから購入する場合、手数料無料のアドバイザーが、古いポリシーのキャンセルなど、ストラグラータスクの処理を支援します。
方法論
スマートマネーアワードを作成するために、2018年1月から2019年6月の間にデビュー（または新機能をリリース）した製品を提供する金融会社のリストをまとめました。8人の審査員団が革新性と関連性についてリストを評価しました。 リアルシンプル 読者は20のリストに到達します。トップの勝者はこれらの評価の中で最高のスコアを獲得しました。 2019年7月30日現在のすべての説明とサービス。
判定
デビッドバック、 何 - の創設者 AEウェルスマネジメント との作者 ラテファクター （$ 16; amazon.com ）。
ジャン・チャッツキー、 のCEO HerMoney との作者 お金のある女性 （$ 19; amazon.com ）。
Blair DuQuesnay、CFA、CFP、 リソルツウェルスマネジメント
Kristen Euretig、CFP、 ブルックリンプラン
ブラッド・クロンツ、CFP、PsyD、 の創設者 金融心理学研究所 クレイトン大学の金融心理学の准教授 ハイダーカレッジオブビジネス
トンヤ・ラプリー、 ミレニアル世代のお金の専門家であり、 myfabfinance.com
ケルシーシーヒー、 Nerdwallet 編集者
アンドレア・ウォロック、 消費者金融の専門家
