米国の医療の大きな謎の1つは、保険に加入している場合でも、訪問や手続きの後に、時には驚くべき料金を支払わなければならないということです。これらの自己負担費用は控除の対象となり、ほとんどの場合、保険なしでより多く支払うことになりますが、ネットワーク内での約束の後に多額の請求に直面した場合、健康保険のこれらの細かい点は無関係に感じる可能性があります医師。
幸いなことに、自己負担医療費をより手頃な価格にするのに役立つ専用の普通預金口座があります。あなたはすでにHSAに精通しているかもしれません、または 健康貯蓄口座、 これにより、参加者は医療費を非課税で節約できますが、柔軟な支出勘定（FSA）にも精通している必要があります。
意図的に使用すると、FSAはお金の節約に役立ちます。使用するオプションがある場合は、柔軟な支出アカウントを最大限に活用するために知っておく必要があることを次に示します。
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FSAとは何ですか？
FSA、または柔軟な支出アカウントを使用すると、適格な医療費に使用するために税引き前ベースでお金を確保することができます、とCFPの創設者であるKatieWatersは言います。 安定したウォーターズファイナンシャル、 ジョージアを拠点とするファイナンシャルプランニング会社。適格な医療費は、プラン、プロバイダー、および雇用主によって異なりますが、通常、FSAからの資金を次のように定義されたものに使用できます。 IRSによる医療費。 （2020年の時点で、これらの資金を次の目的で使用することもできます。 月経製品。 ）FSAを使用して、自己負担金や検査料の支払い、または医療機器の購入を行います。SPFの高い日焼け止めはFSAの資金で購入することもできます。便利なことに、AmazonやTargetなどの大規模小売業者や多くの薬局では、購入を医療費と非医療費に分けているため、これらの場所で資金を対象商品に使用することもできます。
FSAには通常、控除額の少ない健康保険プランが提供されますが、雇用主はFSAを提供するかどうかを選択できます。 FSAに貢献しないことを選択することもできます。 FSAにオプトインした場合、給与を支払うたびに一定の金額をアカウントに寄付できます。このお金はあなたの給料から自動的に差し引かれ、口座に入れられます。ウォーターズによれば、一部の雇用主は、ヘルスケアパッケージ全体の一部として従業員のFSAに貢献し、人々がこれらのアカウントに貢献して使用することを奨励します。
FSAで覚えておくべき最も重要なことは、それらの資金は使用するか失うかということです。暦年の終わりまでにFSAに投入されたすべてのお金を使う必要があります。そうしないと、そのお金は消えてしまいます。一部の雇用主は、従業員がFSA資金を使用できるように、翌年に最大2か月半の猶予期間を許可するか、従業員が最大550ドルのFSA資金を翌年に持ち越すことができるようにするかを選択できます（開始2021年、2020年のキャリーオーバー制限から50ドル増加）、両方ではありません。この方針は、多くの人々が毎年の終わりに、必須ではない予定の予約、新しい眼鏡の購入、マッサージの取得、または残りのFSAドルで支払うことができるその他の費用を負担することによって、FSA資金を使用するためにスクランブルをかけることを意味します。また、FSAを使用して 緊急資金 良い考えではありません。運が良ければ、暦年に救急医療が発生しなければ、これらの節約はなくなります。
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FSAがどのようにあなたにお金を節約できるか
FSAは、医療費の実際の費用を下げることはありません。その実質的な節約のメリットは、節税によるものです。FSAへの寄付は税引き前です。つまり、課税所得が減り、長期的には税金を節約できます。 FSAに寄付すると、持ち帰りの支払いが減りますが、源泉徴収額も減ります。また、必要なときに医療費に使用できるようになります。
FSAの制限
2021年の場合 FSAの貢献 暦年は$ 2,750に制限されています。 FSA参加者は、追加の節税のためにそれ以上の寄付をアカウントに行うことはできません。また、参加者は年初に通常の拠出額を確約することに注意してください。失業、結婚、出産などの資格のあるステータス変更がない限り、拠出額を変更することはできません。翌年。
FSAがあなたに適しているかどうかを知る方法
FSAについてすべて知ったので、疑問に思うかもしれません。FSAにオプトインする必要がありますか？まず、FSAは健康保険プランに基づいて雇用主が提供するものであることを忘れないでください。雇用主がFSAを提供しない場合、選択肢はあまりありません。
あなたの雇用主が しますか FSAを提供します。適切でない場合は、自動的にオプトインする必要はありません。
ウォーターズ氏によると、これまでに医療費に費やした金額をよく確認することを強くお勧めします。過去数年間に（保険料以外の）医療にほとんど費やしていない場合、FSAに寄付したお金は使用されない可能性があります。人々はそのキャッシュフローを必要とし、それを他の場所に置きたいとウォーターズは言います。医療費が低いと予想される場合は、代わりにそのお金を貯蓄、借金の返済、旅行、その他の目標に充てることができます。
一方、自己負担医療費が毎年高額である場合は、FSAに全額を寄付することで、可能な限りお金を節約できます。
また、FSAは使用するか失うかです。FSAに資金を提供することを選択する場合は、1年以内にそのすべてのお金を使うことを約束する必要があります。そうしないと、それらの資金を無駄にしてしまいます。 FSAにオプトインするかどうかを選択し、寄付する金額を決定するときは、このことを念頭に置いてください。
最後に、FSA資金へのアクセス方法について少し調べてください。一部の雇用主は、払い戻しのみのオプションを提供していますが、他の雇用主は、オンサイトでFSA資金で支払うことができるデビットカードまたは小切手帳を提供しています。払い戻しプロセスが難しい場合（たとえば、HSA部門に紙の領収書を持参する必要がある場合）、実際には払い戻しを申請できない可能性があるため、アカウントへの寄付はお金を無駄にするだけです。ウォーターズ氏によると、ファイリングプロセスの状況によっては節約額がごくわずかであるため、多くの[人々]がFSAを行わないことを選択していることがわかります。
ただし、資金へのアクセスが簡単な場合は、それがFSAを利用するもう1つの理由です。
