健康保険の買い物は重要な仕事です。しかし、新しい健康保険プランを探し回ろうとしたことがある人なら誰でも言うように、それは信じられないほど気が遠くなる可能性があります。絶えず変化する情報、価格設定、およびポリシーでは、必要な計画の種類を理解することは確かに混乱します。これは高度にパーソナライズされた取り組みですが、新しいプランを探す際に、健康保険の買い物客になる可能性のあるすべての人が考慮すべきことがいくつかあります。
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1 各健康保険プランの処方薬の補償範囲を確認してください。
現在処方薬を服用している場合は、それぞれの潜在的な新しい計画を深く掘り下げて、どの薬がカバーされているかを確認することをお勧めします。あなたは保険会社に尋ねることによってそうすることができます 処方集 、または対象となる医薬品のリスト。保険会社は通常、階層に配置された処方箋の分類されたリストを持っています。なので マイケル・ビハリ博士は説明しました オン VeryWellHealth 、ジェネリック医薬品は自己負担額が最も低い傾向がありますが、ブランド名の処方薬はより多くの費用がかかる可能性があります。これは、一部の保険会社は、ブランド薬に移行する許可を得る前に、患者に下位の薬を試すように要求する場合があるため、潜在的な保険プランの詳細を読む必要があることを意味します。 （注：費用はいつでも自己負担で支払うことができますが、なぜですか？）
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二 必要なプロバイダーがネットワーク内にあることを確認してください。
あなたの現在の医者が好きですか？次に、保険プランの変更に備えてネットワーク内にとどまるかどうかを確認することが重要です。好きな医師がいない場合は、新しい潜在的な計画のネットワーク内プロバイダーのリストを確認できます。次に、新しいドキュメントに連絡して、通常の営業時間、新しい患者を診察しているかどうか、および資格情報を尋ねます。このようにして、切り替える前に何に取り組んでいるのかがわかります。あなたはいつでもそれをさらに一歩進めて、アメリカ医師会に確認することができます（ だが ）プロバイダーの情報。スペシャリストの診察が必要な特定の状態が発生した場合は、新しいネットワークに、気に入って信頼できるスペシャリストがいることを確認してください。
3 HSAに貢献したいかどうかを検討してください。
一部の人々は、健康貯蓄口座、またはHSAに少しの現金を隠しておくのが本当に好きです。 HSAは、個人の普通預金口座のように機能し、医療費に使用できます。 HSAは、若くて健康で、救急医療のためにお金を片付けたい人や、いくらかの費用を相殺したい退職に直面している人など、ほぼすべての人にとって理想的です。必要なときはいつでも、65歳より前に医療以外の理由でHSAからお金を引き出すことができます。 メイヨークリニック 説明します。ただし、HSAには制限があります。
による US News and World Report 、2019年には、シングルはHSAに最大3,500ドルの税控除の対象となる寄付を行うことができますが、家族プランの場合は最大7,000ドルの非課税の寄付を行うことができます。 55歳以上の人は、キャッチアップ寄付にさらに1,000ドルを追加できます。
ただし、ユーザーが投稿できるのは特定のプランのみであるため、追加する場合は、新しいプランが適格であることを確認してください。なので US News and World Report 高控除の健康保険プランのみが対象となると説明します HSAに貢献する 。 2019年の適格プランには、最低控除額が$ 1,350で、最大自己負担額が$ 6,750のプランが含まれます。家族プランの最低控除額は2,700ドルとわずかに高く、自己負担額の上限は13,500ドルとはるかに高くなっています。
4 あなたが税額控除の資格があるかどうか見るためにあなたの収入を見てください。
はい、健康保険は高額になる可能性がありますが、政府が支援できる可能性があります。 IRSは、「プレミアム税額控除」と呼ばれるものを提供します。これは、低所得または中所得の適格な個人および家族が、 健康保険マーケットプレイス 、Exchangeとも呼ばれます。
誰かが受け取る税額控除の大きさは、彼または彼女の収入によって異なります。として IRSは説明します 、収入が少ない人は保険の費用を賄うためにより大きなクレジットを受け取りますが、収入が高い人は、もし受け取ったとしても、少額のクレジットを受け取る可能性があります。
心配しないでください。Exchangeを通じて健康保険に加入することにした場合は、Exchangeに推定クレジットを計算させることを選択できます。その後、そのクレジットを保険会社に支払うことができます。これにより、毎月の保険料が下がります。もちろん、納税申告書を提出するときに、クレジットの形でそのお金を自分で受け取ることを選択できます。
では、誰がクレジットを取得しますか？まあ、数学は少し混乱しています。一般に、個人と家族は、その年の世帯収入が家族規模の連邦貧困ラインの100％以上400％以下である場合、プレミアム税額控除の対象となる可能性があるとIRSは説明しています。この数は変わる可能性がありますが、2017年には、1人の個人が12,060ドル（貧困ライン）から48,240ドル（貧困ラインより400％上）まで稼ぐことがクレジットの対象となり、4人家族が24,600ドルから98,400ドルの間で稼ぐことを意味します。資格を得る。
5 保険料だけでなく控除対象も覚えておいてください。
はい、毎月のステッカーショックは非常に簡単です 保険料 （健康保険を維持するために毎月支払う必要のある価格）が、プランを確認することが重要です 控除可能 （保険会社が請求を支払う前に支払う価格）も同様です。
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私は人々にすべての計画を見て本当に考えるように警告します：何かが起こった場合に自己負担費用をはるかに低くするために、より低い保険料を支払うか、もう少し支払う価値がありますか？ ルイーズ・ノリス 、ヘルスケアの専門家および著者 オバマケアのオープン登録に関するインサイダーガイド 、と共有 リアルシンプル 。
ノリスによれば、一般的に健康な人は、緊急の理由で保険を使用する必要がない可能性があるため、高額の控除額を選択しても問題はないかもしれませんが、保険料は低くなります。しかし、すでに健康上の課題に直面している人、たとえば癌との闘いは、より高い控除額であるがより低い保険料プランを選択したいと思うかもしれません。それは、癌と闘っている人は、何があってもその控除額に当たる可能性が高いが、代わりに低い保険料を支払うことで少しのお金を節約できるからです。
仕事に取り掛かる必要があるのは、次の手術や医療費などの適度な医療費を抱えている中間の人々です。
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ノリス氏によると、彼らは多くの場合、よりミッドレンジのプランの1つによって最もよく提供されるものです。彼らは本当に自分たちの計画を自分たちの状況に合わせて掘り下げてパーソナライズする必要があります。私はいつも人々にアドバイスします、あなたが一年にわたって支払うつもりである総保険料を見て、そしてあなたの総自己負担費用を見てください。次に、最悪のシナリオを計算し、中距離のシナリオでの自己負担額の合計を検討します。そしてそこから計画を決めます。
6 追加の特典を調べてください。
健康保険プランは緊急事態のためだけのものではありません。多くのプランやプロバイダーは、メンバーの健康を維持し、診療所から離れるのに役立つウェルネスプログラムやインセンティブも提供しています。
による US News and World Report 、これらの特典には、ジムのメンバーシップ、医師の予約への乗車、無料のカウンセリングセッション、いつでも医師とのビデオ会議、さらには法的な相談が含まれます。
7 ヘルプが必要な場合は、それを求めてください。
これらすべてが圧倒されると感じた場合、それはある種の理由によるものです。でも、助けてくれる人がいるので大丈夫です。ノリス氏によると、これらの人々には次のものが含まれます。 保険ブローカー あなたのコミュニティで。
新しい健康保険プランを探すときに最初にすることは、自分自身に問いかけることだと思います。「自分でこれを行うのは快適ですか？」とノリスは言いました。そうでなければ、非常に多くの人がそうしませんが、助けを求めることは正直なところ良い第一歩だと思います。そうすれば、これまで何度も何度もこれを行ったことのある人から助けを得ることができます。
新しい健康保険プランの探求を始めて、でそれらの非常に役立つ人々の1人を見つけてください health.gov 。
